In het jaar 2000 werden de socialezekerheidsregels gewijzigd om oudere echtparen meer mogelijkheden te bieden bij het aanvragen van socialezekerheidsuitkeringen. Deze opties omvatten de populaire File-and-Suspend-strategie en de Restricting-toepassing, waarmee paren duizenden extra dollars aan voordelen kregen. Maar de regering-Obama was van mening dat deze strategieën stelletjes uit de hogere klasse toestonden het systeem in hun voordeel te manipuleren, en naarmate deze handige strategieën steeds populairder werden, legden ze steeds meer de nadruk op het programma. Daarom zijn deze strategieën geëlimineerd in de Bipartisan Budget Act van 2015, en paren die zich klaarmaken voor het indienen van een aanvraag voor socialezekerheidsuitkeringen, zullen deze opties binnenkort voor hen hebben. Filers die oud genoeg zijn om in aanmerking te komen voor deze twee bepalingen, hebben tot 29 april de tijd om ze te claimen voordat de nieuwe regels van kracht worden. Het verlies van deze voorzieningen is een grote slag voor gepensioneerden, maar kan het socialezekerheidsstelsel helpen om tot een latere datum solvabel te blijven.

De oude regels

Decennia lang hebben slimme filmers van sociale zekerheid gebruik kunnen maken van archiveringsopties die de primaire kostwinner toelaten om een ​​uitkering in te dienen en deze vervolgens op te schorten tot een latere datum. In de tussentijd is hun echtgenoot in staat om uitkeringen te innen om het tijdelijke verlies aan voordelen dat gepaard gaat met de schorsing te compenseren. Er is zelfs een bepaling die de hoofdaanvrager toestaat om zich als echtgenoot te laten registreren en de voordelen van echtgenoten te verzamelen op basis van het voordeel van de secundaire kostwinner.

Degenen die deze strategieën gebruiken, kunnen duizenden meer voordelen behalen dan degenen die hun huiswerk niet hebben gedaan. Maar de Bipartisan Budget Act van 2015 sluit deze deur permanent voor alle toekomstige filers, dus degenen die oud genoeg zijn om zich te kwalificeren voor de nabestaandenuitkeringen, moeten vóór 29 april een dossier indienen om zich te laten grandfathered onder de oude regels. De socialezekerheidsadministratie heeft gezegd dat ze alle aanvragen zal accepteren die op die datum zijn ingediend, zelfs als ze ze niet allemaal voor de deadline kunnen verwerken. Het stuurde vorige week een noodcommuniqué uit aan alle veldkantoren met de mededeling dat "Personen die al vroegen of die om vrijwillige schorsing vroegen vóór 30 april 2016, niet worden beïnvloed door de wijzigingen. "Het bureau zal ook verzoeken om een ​​bestand en een schorsing honoreren die vragen om een ​​forfaitaire som in plaats van het ontvangen van vertraagde kredieten voor pensionering. Maar deze voorziening eindigt ook op 29 april 2016. (Zie gerelateerde informatie voor meer informatie: Sociale zekerheid 'Start, stop, start' Strategie uitgelegd .)

De enige reden waarom filers in de toekomst om de bestands-en-opschortingsstrategie zullen vragen, is pensioenkredieten te vertragen zodat ze elk jaar tot de leeftijd van 70 jaar zullen stijgen.Bijvoorbeeld, als een filer op zijn 62ste begint met het inzamelen van verlaagde sociale zekerheidsuitkeringen, kunnen ze besluiten om hun uitkering op te schorten wanneer ze de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereiken om later een groter voordeel te ontvangen. Zodra 30 april rondrent, zal de primaire kostwinner feitelijk voordelen moeten ontvangen om de andere echtgenoot in de gelegenheid te stellen om de echtelijke uitkering te ontvangen, wat 50% kan zijn van het bedrag dat de primaire indiener op de pensioengerechtigde leeftijd zal innen. Ex-echtgenoten die ten minste tien jaar getrouwd waren met de primaire vijler en die niet hertrouwd zijn, komen nog steeds in aanmerking voor deze partneruitkering. Dit zal het geval zijn, zelfs als de primaire indiener ervoor kiest de voordelen tot een later tijdstip op te schorten. Hier zijn enkele voorbeelden van hoe de nieuwe regels van toepassing zullen zijn:

• Frank wordt 66 in juni 2016. Hij besluit dat hij zijn voordelen beter kan opschorten, dus hij doet een verzoek om dit in juni te doen. De opschorting gaat in juli in. Dan, in februari 2017, verliest hij zijn baan en besluit hij dat hij door moet gaan en nu zijn voordelen moet nemen om zijn verloren inkomen te vervangen. Hij zou daarom zijn voordelen met terugwerkende kracht tot juli van het voorgaande jaar willen herstellen. Voordat de nieuwe regel kon worden gewijzigd, had hij een forfaitaire betaling voor het gehele geschorste bedrag kunnen ontvangen. Maar hij kan nu pas in maart 2017 zijn voordelen hervatten.
• Erica is 68 jaar oud. Ze is getrouwd en heeft een volwassen zoon met het syndroom van Down die bij hen inwoont en in aanmerking komt om uitkeringen te ontvangen op basis van haar verdiensten. Ze doet een verzoek om haar voordelen in augustus 2016 op te schorten, zodat ze later een hogere pensioenuitkering kan verdienen. Volgens de oude regels zouden haar man en zoon voordelen hebben kunnen uitkeren terwijl haar uitkering was opgeschort. Maar ze kunnen deze voordelen nu niet verzamelen totdat haar eigen uitbetaling volgens de nieuwe regels begint.

De nieuwe wet verbiedt het innen van extra hulp of huwelijkse voordelen wanneer de voordelen van de echtgenoot groter zijn dan die van de indiener die zijn uitkering opschort. (Zie voor meer: ​​ 4 ongebruikelijke manieren om socialezekerheidsuitkeringen te stimuleren .)

• Francis is 66 jaar oud en doet een verzoek om haar uitkeringen in augustus 2016 op te schorten. Zij komt in aanmerking voor een echtelijk huwelijk profiteer ook van de voordelen van haar man. Volgens de nieuwe regels zal de sociale zekerheid niet alleen haar primaire voordelen schorsen, maar ook haar extra partneruitkering die ze zou krijgen op basis van de inkomsten van haar man. Zij zou de laatste uitkering volgens de oude regels hebben ontvangen.

De bottom line

Hoewel de nieuwe regels de toegestane opties voor pensioenuitkeringen drastisch beperken, zijn ze niet van toepassing op nabestaandenuitkeringen. Maar degenen die oud genoeg zijn om zich te kwalificeren voor de opties die worden uitgefaseerd, moeten dit binnenkort doen. In plaats van naar een kantoor te gaan om uw papierwerk in te dienen, kan een online toepassing ervoor zorgen dat uw aanvraag tijdig wordt ingediend, ongeacht wanneer deze wordt verwerkt. Ga voor meer informatie over de nieuwe socialezekerheidsregels naar de it-pagina over het opschorten van voordelen.(Zie voor meer informatie: Tips voor het vertragen van socialezekerheidsuitkeringen .)