Voordelen van sociale zekerheid zijn een essentieel onderdeel van de inkomstenplannen van veel gepensioneerden. In feite kunnen de inkomsten uit sociale zekerheid de enige inkomstenbron van gepensioneerden zijn bij hun pensionering. In dergelijke situaties wordt het steeds belangrijker om alle wettelijke socialezekerheidsstrategieën te gebruiken om het inkomen voor de verbetering van hun leven te optimaliseren. Helaas wordt een sleutelstrategie voor het optimaliseren van de socialezekerheidsuitkeringen, vaak de "bestands- en onderbrekings" - of "archiverings- en opschortingsstrategie" voor echtgenoten genoemd, geëlimineerd.

Archiveren en opschorten voor getrouwde stellen

De strategie voor het indienen en opschorten van de voordelen van sociale zekerheid die worden toegepast op gehuwde paren. Hier is hoe het werkte. Een van de echtgenoten in een huwelijk in het kader van deze strategie zou een uitkering aanvragen voor de sociale zekerheid wanneer zij hun volledige pensioengerechtigde leeftijd bereiken. Hierna zouden ze zich omdraaien en hun socialezekerheidsuitkeringen opschorten voordat er voordelen worden uitbetaald. Dit zou hen in staat stellen hun maandelijkse uitkering te blijven verhogen, maar alleen als ze geen voordelen ontvangen. (Zie voor meer informatie: 5 Veranderingen in de sociale zekerheid die u kunt verwachten in 2016 .)

Nadat de echtgenoot een aanvraag indient en vervolgens zijn uitkeringen opschort, kan zijn echtgeno (o) t (e) partneruitkeringen aanvragen. Kortom, dit zorgt ervoor dat een echtgenoot voordelen kan innen, terwijl de ander hun maandelijkse uitkering verhoogt (als ze eenmaal hun voordelen hervatten, natuurlijk). Deze strategie was zeker de moeite waard, omdat na een volledige pensioengerechtigde leeftijd en terwijl de voordelen worden opgeschort, de maandelijkse voordelen met 8% per jaar stijgen - een solide rendement dat zelfs de aandelenmarkt in korte tijd niet kan evenaren.

Het is waarschijnlijk dat het dossier en de opschortingsstrategie nooit door de wetgever tot stand zijn gekomen. In plaats daarvan was het een juridische maas in de wet die werd gebruikt door degenen die enige kennis hadden van hoe het systeem werkte. De Bipartisan Budget Act van 2015, begin november ondertekend door president Obama, doodt effectief deze strategie voor gehuwde paren. Na 1 mei 2016 kunnen gehuwde personen niet langer de echtelijke uitkering ontvangen als hun uitkering wordt opgeschort. De schrijvers van de Bipartisan Budget Act van 2015 onderkenden duidelijk dat niet alle mensen in aanmerking zouden komen voor het gebruik van de maas in de wet of gewoon wilden garanderen dat degenen die zich niet bewust waren van de strategie, niet degenen zouden missen die optimalisatiestrategieën hadden onderzocht. (Zie voor meer informatie: Social Security File en Suspend to End .)

Hoewel de strategie voor archiveren en opschorten niet werkt voor gepensioneerden, kunnen ze er nog steeds voor kiezen hun voordelen op te schorten. Dit kan voordelig zijn als iemand van mening verandert en later een hogere maandelijkse uitkering wil ontvangen.Het kan ook nuttig zijn als iemand besluit om terug naar zijn werk te gaan en het inkomen niet nodig heeft tot op de weg.

Alternatieve strategieën

In de toekomst zou het het beste zijn om alternatieve strategieën te gebruiken die van een meer tijdloze aard zijn. Een van deze strategieën is om rekening te houden met uw gezondheidsstatus als een factor bij het bepalen wanneer u uw socialezekerheidsuitkeringen kunt nemen. Als u bijvoorbeeld in goede gezondheid verkeert en verwacht de gemiddelde levensverwachting te overleven, kunt u overwegen om uw voordelen zo lang mogelijk uit te stellen. Als u daarentegen in slechte gezondheid verkeert en niet verwacht de gemiddelde levensverwachting te halen, kunt u overwegen om uw voordelen vroegtijdig in te zetten. Als u vroegtijdig uw voordelen behaalt, resulteert dit in een ernstige verlaging van uw maandelijkse inkomstenuitkering, maar het kan u helpen om het totale bedrag dat u ontvangt, te optimaliseren. (Zie voor meer informatie: Social Security File en Suspension Claiming Strategy is Endding: Now What? )

Een andere strategie is om door te gaan met werken, zelfs nadat je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Dit betekent niet alleen extra inkomsten op latere leeftijd, maar het betekent ook dat uw maandelijkse inkomstenuitkering in de loop van de tijd zal stijgen totdat u klaar bent of gedwongen bent om uw socialezekerheidsvoordelen te nemen.

De bottom line

De bestands- en opschortingsstrategie loopt in 2016 af. Door gebruik te maken van deze alternatieve strategieën voor sociale zekerheid kunnen gepensioneerden nog steeds hun voordelen optimaliseren zonder gebruik te hoeven maken van sluipende sluizen. (Zie voor meer informatie: Social Security File and Suspend to End: How to Adjust .)