Kleine bedrijven kunnen doorgaans lenen van commerciële banken, verschillende organisaties die zijn aangesloten bij de Small Business Administration (SBA) of andere op internet gebaseerde kredietverlenende bedrijven. De eerste stap in het proces is het bepalen van financieringsbehoeften en hoe het bedrijf de leningopbrengsten zal gebruiken. De volgende stap is om een ​​goed bedrijfsplan te schrijven met bedrijfsdoelstellingen, financiële projecties en hoe de bedrijfsstrategie is afgestemd op de financieringsbehoeften.

Overweeg dan verschillende kredietfactoren die de kansen op het verkrijgen van een lening kunnen verbeteren, zoals de aanwezigheid van een onderpand, een positief cashflowpotentieel en krachtige hulpmiddelen voor hulpmiddelenbeheer. Leg vervolgens documentatie samen voor een lening met verschillende juridische en financiële documenten. Maak tenslotte een lijst met kredietverlenende organisaties en neem contact op en neem contact met ze op om te bepalen wie geïnteresseerd is in het verstrekken van een lening en onder welke voorwaarden, voordat u genoegen neemt met de best beschikbare overeenkomst.

Financieringsbehoeften

Voordat u contact opneemt met een kredietverstrekker, moet u zorgvuldig uw financiële situatie evalueren en de doelen voor de lening bepalen. Zoek in het bijzonder uit hoeveel cashflow het bedrijf genereert en op welke hoofdgebieden kapitaalinfusie nodig is. Het bedrijf moet mogelijk uitbreiden. Het bedrijf kan helemaal opnieuw beginnen en heeft financiering nodig om kapitaalgoederen te kopen en werkkapitaal te financieren, zoals het kopen van noodzakelijke inventaris, het betalen van leveranciers en het dekken van andere vaste bedrijfskosten.

Afhankelijk van de aard van een bedrijf en de financieringsbehoefte, kunnen kredietverstrekkers verschillende vergoedingen eisen voor de veronderstelde risico's. Als het bedrijf in een cyclische sector opereert en om een ​​lening vraagt ​​om kapitaalgoederen aan te schaffen, is de rente doorgaans hoger. Aan de andere kant kan een niet-cyclisch bedrijf, zoals een voedselproducent die om een ​​lening vraagt ​​om voorraadaankopen te financieren, lagere financieringskosten verwachten.

Business Plan

Het opstellen van een businessplan is een van de belangrijkste stappen in de kredietaanvraag. Het document moet het doel van het bedrijf en de werking ervan beschrijven en het moet historische financiële overzichten en financiële projecties van drie tot vijf jaar vooruit bevatten. Het bedrijfsplan moet ook beschrijven hoe het bedrijf van plan is in de toekomst omzet en winst te vergroten. Een grondig plan helpt beide partijen bij de lening. Neem een ​​stap terug en denk goed na over de belangrijkste elementen voor het succes van de onderneming.

Hoewel er veel hulpmiddelen zijn die helpen bij het opstellen van een krachtig bedrijfsplan, is de Business Plan-tool van de SBA een nuttig hulpmiddel voor eigenaren van kleine bedrijven.

Andere kredietfactoren

Overweeg bij het voorbereiden van de kredietaanvraag kredietfactoren die de kans op het verkrijgen van een lening kunnen vergroten.Demonstreer dat de onderneming voldoende kasstromen genereert om de bedrijfskosten te dekken en de lening hoofdsom en rente in de toekomst te betalen. Als er onderpand is dat kan worden verpand voor de lening, kan het een geldschieter verzekeren dat er een andere bron is voor de terugbetaling van de lening.

Demonstreren van solide resource management in de vorm van effectief managementpersoneel en -capaciteit en sterke belangrijke managementstatistieken, zoals positief werkkapitaal, lage debt-to-worth ratio en een bewezen staat van dienst van schuldaflossing.

Leningdocumentatiecontrolelijst

Lendingorganisaties maken een documentatiechecklist bekend voor een aanvraag voor een kleine zakelijke lening, die doorgaans verschillende documenten omvat, zoals bankafschriften, persoonlijke en zakelijke kredietrapporten, aangiften inkomstenbelasting, commerciële leases, zakelijke licenties, artikelen van integratie, persoonlijke achtergrond en cv.

Contact opnemen met kredietverstrekkers

Nadat u al deze stappen hebt uitgevoerd, identificeert u financiële instellingen en neemt u contact met hen op om persoonlijke interviews te starten. Een groter aantal potentiële geldschieters betekent betere kansen op een succesvolle kredietaanvraag. Overweeg organisaties die zijn gelieerd aan de SBA, die doorgaans in staat zijn om tegen lagere kosten financiering te bieden vanwege overheidsgaranties van de Verenigde Staten.