"Geef me zes uur om een ​​boom om te hakken en ik zal de eerste vier de bijl slijpen." - Abraham Lincoln

Voor de doe-het-zelfbelegger, het kennen van je sterke en zwakke punten - en ook hoeveel tijd en moeite je bereid bent te doen om je beleggingsvak in kaart te brengen - zal je in de beste positie plaatsen om te slagen. Dit artikel gaat in op de beste manieren om de vaak ontmoedigende taak van begrip en toewijzing van uw investeringen te doorbreken.

Beoordeling maken

De beste plaats om een ​​reis te beginnen, is door te weten waar u zich op dat moment bevindt. Over het algemeen geldt dat hoe jonger je bent, hoe meer je bereid bent om risico te nemen. Het is op dit moment niet essentieel om 100% van uw besteedbare fondsen in beleggen te storten. Als u deelneemt aan sommige fondsen op de pensioenrekening, zoals een 401 (k) of een individuele pensioenrekening (IRA), kunt u gerust zijn, wetende dat u op de goede weg bent naar een gezond pensioen.

Je tijdshorizon, of hoe lang voordat je het geld moet aanraken, gaat hand in hand met je leeftijd. Als uw tijdshorizon 25 jaar of langer is, kunt u zichzelf als een van de top van het risicoprofiel voor beleggen beschouwen. Dit betekent niet dat u dwaze risico's zou moeten nemen, maar dat u volledig kunt deelnemen aan de aandelenmarkten als u dat wilt. Hoewel het rendement op de aandelenmarkt van nature meer volatiel is dan die van andere beleggingscategorieën, is er een periode van 25 jaar waarin geen enkele gemeten periode op de Amerikaanse aandelenmarkt is waar iets meer rendement heeft behaald dan aandelen.

Meet uw beleggingskennis door uzelf een paar eenvoudige vragen te stellen. Heeft u ooit een volledige fundamentele analyse van een voorraad gedaan voordat u deze aanschafte? Begrijpt u de basis van asset-allocatie en diversificatie? Begrijpt u de aard van vastrentende producten?

Als u hier geen definitief "ja" op kunt zeggen, kunt u het beste gewoon een algemene activaspreiding maken die in overeenstemming is met uw leeftijd, en van daaruit investeert u in enkele beheerde fondsen om te beginnen.

Weet wat u hebt

Let op wat u bezit. Begin met de meest recente verklaringen van alle beleggingen of plannen die u momenteel hebt en bepaal welk percentage u hebt in aandelen versus obligaties en contanten.

Bepaal vervolgens hoeveel tijd u wilt besteden aan uw persoonlijke belegging. Het doel hier is om een ​​actueel aantal te bedenken in termen van uren per week. Hoe hoger de verhouding tussen individuele aandelen en fondsen die u bezit, hoe groter de tijdsbesteding zal zijn. Als u denkt dat u vier tot vijf uur per week kunt besteden aan onderzoek, kunt u ernaar streven om enkele individuele aandelen in uw portefeuille te bezitten. De verhouding van hoeveel tijd u per voorraad moet reserveren is een relatief cijfer en zal afhangen van uw kennis en ervaring, dus wees voorbereid op het veranderen van dit cijfer in de loop van de tijd.

Beoordeel uw informatiebronnen

U hoeft zich niet te abonneren op dure gegevensdiensten om de gegevens te vinden die u nodig hebt om een ​​voorraadanalyse uit te voeren. U kunt openbaar beschikbare informatie eenvoudig vinden met behulp van gratis internetbronnen - inkomstenrapporten, persberichten, Securities and Exchange Commission (SEC) deponeringen, balans- en kasstroomoverzichten, bijvoorbeeld. Elke betrouwbare website zal u vertellen waar zijn gegevens vandaan komen en hoe vaak deze wordt bijgewerkt, zodat u er zeker van kunt zijn dat uw informatie actueel en nauwkeurig is.

Stel minimale richtlijnen in om uw due diligence te stroomlijnen. Een minimum marktkapitalisatie of een maximumwaarde is een gemakkelijke manier om de tienduizenden aandelen te filteren in een subset die u vollediger kunt bekijken. Veel gratis stockscreeners kunnen deze taak voor u uitvoeren.

Een strategie opstellen

Er zijn veel voordelen aan het creëren van een toewijzing van basisactiva met beleggingsfondsen of exchange traded funds (ETF's). Dit kan veel druk van je afnemen. Met deze investeringen hoeft u niet elk bedrijf in uw portefeuille te selecteren. Bepaal welk deel van de markt u het meest interesseert, of het nu een specifieke sector / bedrijfstak of een beleggingscategorie is, en maak ervaring met het directer beheren van dit deel van uw portefeuille.

Zoek een algemene marktindex op zoals de S & P 500 en bekijk de uitsplitsing naar de sector. Het is verstandig om niet te veel af te wijken van deze sectorwegingen in uw eigen portefeuille. Als u 60% van uw geld in technologieaandelen hebt terwijl deze slechts 15% van de S & P vertegenwoordigen, hebt u een gevaarlijke overtoewijzing van middelen - zelfs voor de meest bekwame investeerders.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u direct onderzoek wilt doen en uw eigen aandelen in de gezondheidszorg en technologie wilt aanschaffen, die samen ongeveer 30% van de totale markt uitmaken. Je zou een ETF-portefeuille kunnen bouwen in alle andere sectoren behalve gezondheidszorg en technologie, en die 25-30% voor je behouden om in individuele aandelen in die twee sectoren te beleggen.

Het is een goed idee om een ​​"controlelijst" bij te houden van aandelen die u hebt onderzocht en waarin u enige interesse hebt gevonden. Het kan een bedrijf zijn dat u echt bevalt en dat momenteel volledig wordt gewaardeerd, of een klein bedrijf dat u graag zou willen in de gaten houden. Bekijk deze lijst wekelijks voor alle belangrijke wijzigingen. Wanneer u een aandeel uit uw portefeuille verkoopt, wordt dit een natuurlijke plaats om naar vervanging te zoeken.

Evalueer en pas uw strategie aan

Kies een planning voor het beoordelen van uw voortgang. Het gaat er niet zozeer om te zien hoe uw rendement op een bepaalde benchmark uitkomt, het is een kans om uw algehele asset-allocatie en uw leerproces te evalueren. Als uw verhouding tussen aandelen en obligaties aanzienlijk is gewijzigd, moet u deze weer in balans brengen.

Als u uw individuele aandelenbezit bekijkt, moet u de grondbeginselen opnieuw bekijken om er zeker van te zijn dat er niets wezenlijk is veranderd. Als u het goed vindt en het percentage van uw posities dat u direct beheert, wilt verhogen, kunt u dat doen wetende dat u zorgvuldig en voorzichtig opnieuw gaat toewijzen.Begrijp ook dat dit betekent dat uw uurlijkse tijdsbesteding zal toenemen.

De onderste regel

Je zult altijd leren. Dit is het moment om het oude adagium te onthouden: "Het is de reis, niet de bestemming die telt." Het zal niet lang duren voordat je grote stappen maakt in je begrip van financiën. Je zou in staat moeten zijn beleggingsfondsen, of andere voertuigen, met vertrouwen aan te pakken. Bestede tijd om meer te leren over beleggen, of het nu aandelen betreft of niet, betaalt altijd een fiks dividend.