Het publieke bewustzijn van langdurige zorgverzekeringen (LTC) groeit mede door het besef dat de overheid de kosten van langdurige zorg niet kan of wil betalen. Het toenemende aantal mensen dat toetreedt tot de generatie in een sandwich (of werkende mensen die verantwoordelijk zijn voor de zorg voor bejaarde familieleden) is een andere factor die werknemers ertoe aanzet om hun werkgevers om hulp te vragen. Veel werkgevers reageren door een verzekering voor langdurige zorg aan te bieden. Is LTC iets waar je je aan vast kunt houden als je langdurige zorg nodig hebt, of is het waarschijnlijker dat je gestrand bent zonder voldoende dekking? Lees verder om erachter te komen.

AD:

Zelfstudie : Inleiding tot verzekeringen

Beleid ABC's Volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services biedt, hoewel ongeveer 40% van de werkgevers een of andere vorm van LTC-verzekering, de meeste zie slechts 2% werknemersparticipatie. Dit kan te wijten zijn aan een gebrek aan begrip van dit type verzekering, dus laten we eens nader bekijken wat een LTC-beleid vormt.

AD:

Over het algemeen zijn de basisbepalingen van door de werkgever gesponsord LTC en individueel beleid vergelijkbaar, behalve dat in het geval van door de werkgever gesponsord beleid, de werkgever het LTC koopt ten voordele van zijn werknemers. In elk geval is het primaire doel van LTC om eigendommen te behouden en te beschermen in het geval van een ziekte of letsel waarvoor uitgebreide zorg nodig is. (Voor meer informatie over de basisprincipes van LTC, zie Een nieuwe benadering van langdurige zorgverzekering , Mislukkende gezondheid kan uw pensioenbesparingen en LTC-dekking niet zonder brainstorm verminderen < .)

AD:

De volgende zijn hoogtepunten van de kenmerken en voordelen van de individuele en door de werkgever gesponsorde LTC-beleid.

Beleidsovereenkomsten

Om voor een uitkering in aanmerking te komen, moet de verzekerde niet in staat zijn om twee van de zes activiteiten van het dagelijks leven (aankleden, baden, eten, enz.) Uit te voeren, of moet hij lijden aan ernstige cognitieve stoornissen zoals als dementie.

• Er moet aan een wacht- of eliminatieperiode zijn voldaan voordat er voordelen beschikbaar zijn.
• Beide soorten beleid bieden meestal een soort van inflatiebescherming.
• Beleidsverschillen

Groepsbeleid kan voordelen die worden aangetroffen in individuele LTC-polissen beperken of uitsluiten, zoals beperkte of geen dekking voor thuiszorg, assistentie bij wonen of zorg voor hospices.

• De bescherming tegen inflatie kan worden verkort of helemaal niet worden aangeboden. In plaats daarvan hebben werknemers de mogelijkheid om meer dekking te kopen tegen een hogere premie.
• Voordelen van de werkgever

Het toevoegen van LTC zorgt voor een aantrekkelijkere pakket arbeidsvoorwaarden, dat kan helpen bij het werven en behouden van werknemers en het vergroten van het moreel.

• De door werkgevers betaalde premies zijn fiscaal aftrekbaar, met enkele beperkingen afhankelijk van het type bedrijfsentiteit.
• Werkgevers kunnen werknemers selecteren voor dekking en bieden dit aan als onderdeel van een belangrijk man- of managementpakket omdat LTC een niet-gekwalificeerde personeelsuitkering is en daarom niet onderhevig is aan ERISA- of werknemersonderscheidingsregels.
• Uitwisseling van werknemers

Statistisch gezien kiest slechts 4-5% van de werknemers die daarvoor in aanmerking komen voortdurend voor door de werkgever gesponsorde LTC (US Department of Labor Bureau of Labor Statistics,

• Prominence Long-Term Care Insurance Prominence , 2004 ). Veel werknemers verwachten van de werkgever dat deze bijdraagt ​​in de kosten van de langdurige arbeidsongeschiktheid, wat misschien niet door de werkgever is bedoeld.
• Werkgevers worden geconfronteerd met extra administratieve kosten in verband met het aanbieden van LTC aan werknemers.
• Personeelsvoorzieningen

De mogelijkheid van lagere acceptatienormen die weinig of geen medische informatie over de werknemer / verzekerde vereisen, maakt het gemakkelijker om dekking te krijgen.

• De kosten van de door de werkgever gesponsorde verzekering zijn mogelijk lager.
• De dekking kan de echtgenoot, partner, ouders en schoonfamilie van een werknemer omvatten.
• De kosten van de verzekering zijn meestal minder duur dan individuele LTC.
• Belastinggekwalificeerde LTC-uitkeringen zijn niet belastbaar als inkomen, zelfs als premies worden betaald door de werkgever. Ook premiebetalingen door werkgevers worden niet beschouwd als inkomsten voor de werknemer.
• Door de werknemer betaalde premies kunnen als medische kosten aftrekbaar zijn, met inachtneming van de 7. 5% AGI-regel.
• Employee Tradeoffs

Het plan is mogelijk niet overdraagbaar, wat betekent dat u het niet mee kunt nemen als u uw werkgever verlaat.

• Premies kunnen jaarlijks stijgen en de dekking kan worden geannuleerd zonder kennisgeving aan werknemers.
• Om dekking te krijgen, moet u het mogelijk op een jongere leeftijd kopen dan normaal.
• De werkgever mag geen bijdrage leveren in de kosten van het LTC, of ​​u mag geen deel uitmaken van de groep van in aanmerking komende werknemers die door de werkgever wordt gedekt.
• Is LTC geschikt voor u?

Voordat u beslist of u deelneemt aan een door de werkgever gesponsord LTC-programma, moet u een aantal factoren overwegen. Als u 50 jaar of ouder bent met middelen die u wilt beschermen tegen uitgaven voor langdurige zorg, is het misschien de moeite waard om de dekking te overwegen. Zelfs als u jonger bent, zijn er vele redenen om dekking te overwegen. Volgens de Georgetown University-studie,

Wie heeft langdurige zorg nodig? (mei 2003), hebben meer dan drie miljoen mensen jonger dan 65 jaar een vorm van langdurige zorg nodig. Het aantal mensen dat langdurige zorg nodig heeft, zal naar verwachting met 30% toenemen tegen 2019 ( Caregivers en langdurige zorgnoden in de 21 st ^{eeuw: zal Public Policy Meet the Challenge?,} GeorgetownUniversity, juli, 2004). Als u een familielid hebt voor wie u financiële steun verleent, kunt u LTC overwegen om uw spaargeld in hun voordeel te sparen als u te maken krijgt met uitgaven voor langdurige zorg. Omdat de kosten van elk van deze services veranderen afhankelijk van waar u woont, laten we een aantal van de hoogste, laagste en nationale gemiddelde kosten voor deze sector bekijken:

Niemand is immuun

We hebben gezien voorbeelden van publieke figuren zoals Michael J. Fox en Christopher Reeve, die te maken hebben gehad met langdurige langdurige zorg als gevolg van ziekte of letsel. Op basis van de bovengenoemde cijfers kunnen besparingen zeer snel worden uitgeput om te betalen voor uitgebreide gezondheidszorg.LTC kan sommige - maar niet alle - van deze kosten compenseren. Het aantal werknemers dat zorgt voor ouder wordende ouders is opvallend gestegen. Een studie van 2005, uitgevoerd door de National Alliance for Caregiving en AARP met als titel

Caregiving in de VS, schatte dat 21% van de Amerikaanse volwassenen zorgverleners zijn. Bovendien kost de behoefte van werknemers om anderen zorg te bieden, werkgevers tussen de $ 17 miljard en $ 33. 6 miljard verloren productiviteit per jaar ( De Caregiving Costs-studie van MetLife: productiviteitsverlies aan Amerikaanse bedrijven,

Vaak maken werknemers geen gebruik van de LTC-voordelen die hun werkgevers bieden en is het mogelijk dat ze niet weten welk type verzekering beschikbaar is, of de voordelen en kosten. Gebrek aan educatie en communicatie kan te wijten zijn aan de slechte werknemersparticipatie, maar door de werkgever gesponsorde langdurige zorg is een levensvatbaar en belangrijk voordeel voor werkgevers en werknemers.