Vaak is slechts één persoon in het huishouden verantwoordelijk voor het onderhoud van het gezinsbudget en het beheren van de financiën van het huishouden - en als u dit artikel leest, is die persoon waarschijnlijk u.

Tutorial: hoe krediet en schuld te beheren

Maar wat als u zou sterven of arbeidsongeschikt zou worden en het budget niet langer zou kunnen beheren? Of wat als u moe bent om alles zelf te beheren of als uw partner meer betrokken wil worden bij de financiën van uw huishouden? Hoe leer je je partner alles wat je weet?

Dit artikel schetst de gebieden die u zeker moet bedekken en de stappen die u moet nemen om uw partner een duidelijk beeld te geven van de financiële situatie van uw huishouden en het vertrouwen om het over te nemen. (Lees voor meer informatie over het delen van de financiën van het huishouden Waarom u uw partner de boeken niet mag laten doen .)

1. Maak een lijst van alles en waar het zich bevindt.
Hoewel je elkaars zinnen misschien wel kunt afmaken, ga er niet vanuit dat je belangrijke ander de intuïtie bezit om te weten waar je gevoelige informatie bewaart. U denkt misschien dat uw bestandssysteem niet overzichtelijker is en dat uw financiële gegevens zich op een voor de hand liggende locatie bevinden, maar uw partner misschien niet. Hoewel u waarschijnlijk documenten hebt afgedrukt die verband houden met uw financiële zaken, is de kans groot dat sommige van uw gegevens uitsluitend in uw geheugenbank worden opgeslagen, omdat u waarschijnlijk sommige van uw financiën online beheert.

Zonder toegang tot uw e-mail om maandelijkse afschriftherinneringen te ontvangen, weet uw partner waarschijnlijk niet hoe u al uw online-accounts kunt vinden en weet u misschien niet eens welke banken en bemiddelingsbedrijven u gebruikt, niet om alle rekeningen te vermelden die u betaalt. Een lijst met al uw accounts maakt het gemakkelijk voor uw partner om alles te zien wat moet worden aangepakt. (Zie voor meer Zeg "Doe ik aan financiële compatibiliteit .)

2. Zorg ervoor dat uw partner overal toegang toe heeft.
Gewoon weten dat deze accounts niet voldoende zijn. Als je wilt dat je partner de leiding kan nemen, moet je hem of haar volledige toegang geven. Haal je partner een set sleutels bij een kluisje, onthul de code naar uw kluis en vertel welke boom in de achtertuin naast u ligt waar u het geld hebt begraven. Zorg ervoor dat uw partner een genoemde accounthouder of de hoofdbegunstigde is van alle grote accounts, levensverzekeringen en alle eigendommen die u bezit. hij of zij weet hoe toegang te krijgen tot belangrijke computerbestanden en online accounts. (Veranderingen in het leven kunnen betekenen dat het tijd is om uw boedelplan bij te werken. Lees voor meer informatie Uw begunstigden bijwerken .)

Als u bezorgd over het schrijven van je gevoelige informatie vanwege de mogelijkheid dat de verkeerde persoon het kan vinden, je bent niet de enige.Hier zijn enkele opties om uw informatie beschikbaar te maken voor de juiste persoon terwijl deze wordt beschermd tegen criminelen (of kwaadwillende familieleden).

• Zet uw lijst in een kluis bij de bank. Zorg ervoor dat uw significante andere een sleutel heeft en dat deze bij de bank wordt vermeld als toegang tot de doos. Vanzelfsprekend is dit het beste voor noodsituaties, niet voor dagelijks gebruik.
• Maak uw lijst elektronisch en sla deze op als een gecodeerd, met een wachtwoord beveiligd bestand. Zorg ervoor dat uw partner weet hoe het bestand te vinden en te openen en dat u ten minste één back-upexemplaar op een aparte locatie hebt voor het geval het eerste bestand verloren of beschadigd is.
• Versleutel uw lijst op de ouderwetse manier. Maak logins en wachtwoorden die alleen voor u en uw partner zinvol zijn. Op deze manier kan uw geschreven lijst bestaan ​​uit aanwijzingen of herinneringen aan uw aanmeldingen en wachtwoorden in plaats van de volledige codes. Als een van uw wachtwoorden de naam is van het restaurant waar u op uw eerste date bent geweest plus de datum waarop u uw hond hebt gekocht, kan de wachtwoordaanwijzing die u hebt genoteerd 'marcos07xxxx' of 'first date restaurant + dogbday' zijn. (Meer informatie in Houd uw financiële gegevens veilig online .)

3. Leg uit wat alles is en waarom het belangrijk is.
Mensen hebben de neiging om taken met meer succes uit te voeren wanneer ze het doel van wat ze doen begrijpen. Je partner alleen vertellen dat 'dit account de plaats is waar we onze spaargeld zetten' is niet zo goed als uitleggen van waarom je ervoor kiest om je spaargeld daar neer te zetten ("we krijgen de beste rente bij deze bank") . Evenzo is het zeggen van "we moeten x dollar per maand betalen voor y" niet zo nuttig als het uitleggen van waarom je de betaling doet. Als uw partner bijvoorbeeld niet weet wat een langdurige zorgverzekering is en waarom u namens uw moeder namens hem betaalt, kan hij of zij het beleid annuleren. (Zie voor meer informatie Een nieuwe benadering van langdurige zorgverzekering .)

4. Huishoudbudget behouden.
Misschien bent u niet het type dat alles moet opschrijven om uw geld met succes te beheren, maar een budget is een uitstekende manier om uw partner een goed beeld te geven van al het geld dat in het spel is - het inkomen, de schulden , de terugkerende uitgaven, de investeringen enzovoort. Het kan ook helpen dat uw partner ophaalt waar u was gebleven bij het beheren van de financiën van het huishouden als u sterft of arbeidsongeschikt raakt. (Meer informatie over budgettering van huishoudens in onze gerelateerde artikelen: Zes maanden tot een beter budget en The Beauty Of Budgeting .)

5. Laat je partner zien hoe je met de financiën omgaat. Dingen uitleggen is nuttig en schriftelijke instructies / checklists / spreadsheets zijn nog beter, maar er gaat niets boven zitten met je partner en praten door daadwerkelijk de financiën te beheren. Laat uw partner het proces observeren terwijl u het uitlegt, en laat hem of haar het vervolgens oefenen met uw hulp en begeleiding.

6. Geef je partner geleidelijk wat financiële verantwoordelijkheid. Als uw partner het geld helemaal niet afhandelt, begin dan met een kleine, beheersbare taak - bij voorkeur een met lage inzetten.Stel uw partner bijvoorbeeld verantwoordelijk voor het betalen van één kleine factuur per maand, iets met een royale respijtperiode op de vervaldag van de betaling, zoals de elektriciteitsrekening. Naarmate hij of zij bedrevener wordt, geef je extra taken om te beheren. Laat uw partner uiteindelijk een maand lang alle financiën beheren (uiteraard met uw supervisie). Probeer vervolgens maanden uit te schakelen, waarbij uw partner om de maand de financiën behandelt totdat u zich allebei helemaal op uw gemak voelt.

7. Bespreek rampenplannen. Zorg ervoor dat uw partner weet wat u zou doen tijdens een noodgeval of ongepland financieel evenement. Wees niet alleen conceptueel - bespreek concrete, concrete strategieën om niet-geplande gebeurtenissen af ​​te handelen. Als u een meevaller zou ontvangen, welke schulden zou u dan willen betalen? Wat zijn uw besparingsprioriteiten? Is er een goed doel waaraan je een aanzienlijk bedrag zou doneren? Aan de andere kant van het spectrum, als er een plotseling verlies van inkomsten was, welke rekeningen moesten worden geprioriteerd, en welke uitgaven konden worden verlaagd of helemaal worden afgebouwd? (Lees Concurrerende prioriteiten: te veel keuzes, te weinig dollars voor meer informatie over persoonlijke financiële veranderingen.)

8. Moedig de permanente educatie van uw partner aan. Uw partner vindt het misschien vervelend om op zaterdagmiddag een persoonlijk financieel boek op te halen, maar als u een af ​​en toe artikel leest, leert uw partner over geld in een gemakkelijk tempo.

Conclusie Voer uw persoonlijke financiën uit als een bedrijf .)