Er is in de financiële pers veel geschreven over de voordelen van het uitstellen van de start van uw socialezekerheidsuitkeringen. Er is veel aan te doen, omdat het verschil tussen het beginnen van je voordelen bij 62 versus het wachten tot je volledige pensioengerechtigde leeftijd aanzienlijk is, evenals het verschil in wachten tot je 70 bent.

Moet je het uitbetalen van je socialezekerheidsuitkeringen uitstellen? Zoals met de meeste dingen in de financiële planningswereld, is het antwoord dat 'het er van afhangt'. 'Hier zijn enkele factoren om te overwegen:

Hebt u nu het geld nodig?

Wiskundig wachten tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (66 voor velen van ons, 67 als u bent geboren in 1960 of later) om uw socialezekerheidsuitkeringen te nemen, resulteert in een voordeel dat ongeveer 30% hoger is dan wanneer u voordelen begint te nemen op 62-jarige leeftijd. Wachten tot de leeftijd van 70 resulteert in een voordeel dat ongeveer nog eens 32% hoger is.

Dit is allemaal goed en wel, maar als je wacht om je voordeel te halen, heb je dan genoeg inkomsten uit andere bronnen om je over te dragen van 62 naar 66?

Werkt u nog steeds?

Als u nog steeds werkt en de socialezekerheidsuitkeringen ontvangt voordat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, kunt u gemakkelijk de jaarlijkse inkomstenlimiet overschrijden waarmee uw uitkeringen worden verlaagd. Voor 2016 is de jaarlijkse inkomstenlimiet $ 15, 720. Als uw inkomsten deze limiet overschrijden, worden uw voordelen verminderd. Het bedrag is afhankelijk van je leeftijd, maar de korting is een steile $ 1 aan voordelen voor elke $ 2 die je inkomsten overschrijden. Dit kan een goede reden zijn om uw uitkering te vertragen tot ten minste uw volledige pensioengerechtigde leeftijd. (Zie voor meer: ​​ Top 6 mythen over socialezekerheidsvoordelen .)

De jaarlijkse inkomstenlimiet verdwijnt zodra u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, maar uw uitkering kan nog steeds worden belast. Dit betekent dat tot 85% van uw socialezekerheidsuitkeringen mogelijk belastingplichtig zijn, dus als u werkt terwijl u uitkeringen ontvangt en in een hoge inkomensgroep, kunt u het uitbetalen uitstellen tot uw inkomsten lager zijn of tot de leeftijd van 70 jaar. ( Zie voor meer informatie: Uw socialezekerheidsuitkeringen maximaliseren .)

Nu contant betalen of later een groter voordeel?

Er is een aanzienlijke (en permanente) vermindering van uw uitkering als u begint met het nemen van de sociale zekerheid op 62-jarige leeftijd. Deze verlaging is ongeveer proportioneel verlaagd voor elk jaar tussen 62 en uw volledige pensioengerechtigde leeftijd. Evenzo resulteert het wachten tot de leeftijd van 70 tot een permanent voordeel dat ongeveer 32% hoger is dan wanneer u op uw pensioengerechtigde leeftijd met een uitkering bent begonnen. Nogmaals, deze toename is evenredig voor elk jaar tussen de volledige pensioengerechtigde leeftijd en de leeftijd van 70 jaar.

De pensioenplanningsvraag is of het voordeel van het hebben van de kasstroom nu belangrijker is dan het grotere voordeel dat wordt verkregen door te wachten.Het antwoord hangt van verschillende factoren af.

- Bereken het break-even punt van wachten. Er is een punt waarop de kosten van het wachten om voordelen te behalen worden gecompenseerd door het grotere permanente voordeel. Dit break-even punt wordt uitgedrukt in termen van cumulatieve voordelen. Bekijk dit stuk van Schwab voor meer over break-even punten. (Zie voor meer informatie: Uitstel van sociale zekerheid kan optellen .)

- Wat is uw levensverwachting? Hoewel dit slechts een schatting is, als de levensduur niet in uw gezin voorkomt - of als u lijdt aan een ziekte die uw leven zou kunnen verkorten - is het misschien verstandig om eerder uw voordelen te nemen dan te wachten.

- Heeft u andere pensioenbronnen? Als u besluit te wachten om binnen enkele jaren een groter voordeel te krijgen, hebt u dan andere middelen om uzelf in de tussentijd te onderhouden? Dit kan ook andere pensioenrekeningen zijn, zoals een 401 (k) -plan of een IRA. Komt u in aanmerking voor een pensioenregeling? Heeft u belastbare investeringen of contanten waar u gebruik van kunt maken?

- Hoe beïnvloedt het wachten complexere claimstrategieën? Ver buiten het bestek van dit stuk, zijn er een aantal meer complexe strategieën die kunnen worden toegepast, vaak door paren, waaronder dossier en schorsing en het gebruik van echtelijke voordelen. Sommige van deze tactieken brengen de minste echtgenoot met zich mee om te wachten op een uitkering. Houd er rekening mee dat de budgetnota 2015 is geëindigd - of op het punt staat om te beëindigen - het bestand en de opschorting en de mogelijkheid om een ​​'beperkte aanvraag' in te dienen als u op 1 januari 2016 niet al 62 was. Deze en andere strategieën verkennen neem contact op met een financieel adviseur die goed thuis is in deze gebieden. (Voor achtergrondinformatie, zie: Social Security-bestand en suspendeer claimstrategie eindigt: wat nu? en 4 ongewone manieren om socialezekerheidsuitkeringen te stimuleren .)

The Bottom Line < Het besluit om de voordelen van de sociale zekerheid te nemen is belangrijk en kan ingewikkeld zijn. Er zijn veel factoren waarmee rekening moet worden gehouden, inclusief uw andere pensioenbronnen, de levensverwachting en uw behoefte aan het geld. Als je getrouwd bent, kan de beslissing nog ingewikkelder zijn. Neem wat tijd en zoek hulp als je het nodig hebt, want dit is een van de belangrijkste beslissingen die je met betrekking tot je pensioen zult nemen. (Zie voor meer informatie:

Wijzigingen in sociale zekerheid voor 2016 en 5 verwachte socialezekerheidsverhoudingen in 2016.)