Freelancers hebben unieke uitdagingen en kansen als het gaat om sparen voor hun pensioen. U hebt geen door de werkgever gesponsord pensioenplan. Niemand geeft je een bijpassende bijdrage. U krijgt geen aandelen in aandelen van het bedrijf. Als eigenaar van een klein bedrijf kunt u mogelijk een hoger bedrag in dollars en een hoger percentage van uw inkomsten besparen dan een werknemer kan. Hier zijn enkele topstrategieën voor freelancers om te plannen voor een succesvol pensioen.

Rollover IRA

De meeste freelancers werkten voor iemand anders voordat ze zelf een slag maakten. Als u een pensioenplan had bij een voormalige werkgever, heeft u er dan op gelet? Meestal is de beste manier om de pensioenspaarregelingen te beheren die je bij je oude baan hebt opgebouwd, om ze over te zetten naar een IRA die je over de kop slaat. Met een rollover IRA kunt u alle activa in het plan van uw vorige werkgever overbrengen, zoals een 401 (k), 403 (b) of 457 (b), in een IRA, een type traditionele IRA. U kunt uw eigen investeringen kiezen en u hebt meer controle over uw account. Zorg ervoor dat u de gebruikelijke fouten bij het omdraaien van IRA's niet vermijdt.

Zelfstandige 401 (k)

Zolang u geen werknemers heeft, kunt u bijdragen aan een zelfstandige 401 (k). U levert premies met voorschot dollars, waardoor uw belastbaar inkomen wordt verlaagd. Als je getrouwd bent, kan je partner ook meedoen. Net als een medewerker van een bedrijf dat een 401 (k) aanbiedt, kunt u in 2014 $ 17, 500 van uw inkomsten uitstellen tot een zelfstandige 401 (k). In tegenstelling tot een werknemer kunt u ook een zogenaamde winstdelingsbijdrage doen "Van wel 25% van uw compensatie, tot een maximum van $ 52.000 in 2014. Ongeacht de manier waarop u uw bijdragen classificeert, het meest dat u kunt bijdragen is $ 52.000 in 2014, maar dat is drie keer wat u zou kunnen bijdragen naar een 401 (k) -plan als je voor iemand anders hebt gewerkt. Als je 50 jaar of ouder bent, kun je ook inhaalbijdragen doen. Gebruik een gratis zelfstandige planbijdragencalculator om er eenvoudig achter te komen hoeveel u op basis van uw inkomen kunt bijdragen.

Een vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) is een ander pensioenspaarinstrument dat beschikbaar is voor freelancers, maar met een zelfstandige 401 (k) kunt u doorgaans meer sparen. U kunt alles over deze andere optie leren in onze SEP IRA-zelfstudie.

Roth of traditionele IRA

Roth en traditionele IRA's zijn beschikbaar voor iedereen met een inkomen uit werk. Dat geldt ook voor freelancers en u kunt een bijdrage leveren aan een IRA naast een zelfstandige 401 (k). Een werkende echtgenoot kan ook bijdragen aan een IRA namens een niet-werkende echtgenoot. Roth IRAs liet je dollars na belasting bijdragen, terwijl traditionele IRA's je premies konden laten betalen. De maximale jaarlijkse bijdrage is $ 5,500 in 2014 of uw totale arbeidsinkomen, afhankelijk van wat het laagste is.Als uw bijdragen aan uw zelfstandige 401 (k) maximaal zijn, of als u een combinatie wilt maken van bijdragen vóór belasting en na belastingen, voegt u een traditioneel of Roth IRA toe aan uw pensioenportefeuille.

Geld instellen gedurende het jaar

Omdat het bedrag dat u in uw pensioenrekeningen kunt storten afhankelijk is van het bedrag dat u verdient, weet u pas aan het einde van het jaar hoeveel u kunt bijdragen. Dus in tegenstelling tot een werknemer, neemt u geen kleine bedragen uit elk salaris en plaatst u ze op uw pensioenrekening. Als je echter tot het einde van het jaar wacht om een ​​deel van je inkomen opzij te zetten, zou je kunnen ontdekken dat het geld er niet is, want je hebt het uitgegeven.

Om er zeker van te zijn dat u geld beschikbaar heeft om bij te dragen aan uw pensioenrekening, stelt u een reguliere oude spaarrekening op die u maandelijks bijdraagt. Zodra u hebt bepaald wat u in aanmerking komt om op uw pensioenrekening (en) voor het jaar te reserveren, wat meestal aan het einde van het jaar of op het tijdstip van belasting zal zijn, kunt u het geld van uw spaarrekening naar uw pensioenrekening (en). Als je meer hebt gespaard dan je mag bijdragen en je het geld niet voor iets anders nodig hebt, bewaar het dan op je spaarrekening, omdat je mogelijk volgend jaar een grotere pensioenbijdrage kunt doen.

De bottom line

Het creëren van een pensioenstrategie is extra belangrijk als je freelancer bent, omdat er niemand is die uitkijkt naar je pensioen, maar jij. Hoewel je geen extraatjes krijgt zoals bedrijfsvoorraad of "gratis" geld in de vorm van een werkgeversaanpassingsbijdrage als je als zelfstandige werkt, krijg je iets beters: alle vrijheid die hoort bij je eigen baas zijn, volledige controle over hoe uw pensioenpremies worden geïnvesteerd en de mogelijkheid om meer te sparen dan u zou kunnen als u voor iemand anders zou werken.