Een van de beste dingen die financiële adviseurs aan klanten kunnen bieden, is een jaarlijkse beoordeling van hun financiële situatie. Hoewel dit misschien intuïtief lijkt, doen niet alle adviseurs het.

Deze sessies zijn gunstig voor zowel de klant als de financieel adviseur. Hoewel er idealiter het hele jaar door communicatie is, een persoonlijke ontmoeting gewijd aan het bespreken waar de klant zich bevindt en wat er in de afgelopen 12 maanden kan zijn veranderd, kan dit leiden tot een veel diepgaander gesprek dan een snelle e-mail of telefoon noemen.

AD:

Hier zijn tips voor het uitvoeren van een zinvolle financiële beoordeling door klanten en een waslijst met vragen die tijdens een dergelijke vergadering moeten worden beantwoord. (Zie gerelateerde informatie voor meer informatie: Klanten helpen bij nieuwe resoluties te blijven. )

Ga verder dan alleen het beoordelen van investeringen

Zeker het beoordelen van de portefeuille van een klant is een belangrijke reden om een ​​financiële beoordeling uit te voeren. Dit sluit aan op een discussie over hoe de cliënt haar financiële plan volgt en hoe ze haar verschillende doelen, zoals sparen voor pensioen en universiteit, bijhoudt.

AD:

Daar komt echter vaak de werkelijke waarde in deze bijeenkomsten vandaan. Je moet de cliënt vragen wat er in haar leven aan de hand is om te bepalen hoe dat van invloed kan zijn op wat je voor haar doet. Belangrijke informatie kan bestaan ​​uit haar huidige werk / loopbaantraject, eventuele gezondheidsproblemen of veranderingen in de houding van de cliënt ten opzichte van risico's.

Asset Allocation

Dit is een belangrijk element dat moet worden beoordeeld. Is de toewijzing van de klant binnen de doelbereiken vastgelegd in het investeringsplan? Vooral met de volatiele markten tot nu toe in 2016, zou het niet verrassend zijn als de portefeuille opnieuw in het doelbereik moest worden geherbalanceerd.

AD:

Bovendien past de doeltoewijzing nog steeds bij zijn of haar situatie? Vertoont de klant een niveau van ongemak met de historische aandelenmarktdalingen die we hebben gezien vanaf 2016?

Fiscale planning

Hoewel investeringsbeslissingen niet door fiscale overwegingen moeten worden genomen, is belastingplanning niettemin belangrijk. Bevinden de activa van de klant zich in de juiste accounts? Zijn er voor degenen met liefdadige neigingen effecten die kunnen worden gebruikt om op een fiscaal efficiënte manier donaties te doen? (Zie voor meer informatie: Hoe kosten en fondskosten het pensioen van klanten kunnen schaden. )

Is het inkomen van de klant aanzienlijk hoger of lager geworden? Als zijn of haar inkomen in 2016 lager zal zijn, is misschien een conversie van sommige van zijn of haar traditionele IRA-activa naar een Roth IRA aangewezen.

De 2015-belastingvergroting of PATH-wetgeving maakte sommige bepalingen permanent en breidde andere uit. Tot de bepalingen die permanent werden gemaakt, was de gekwalificeerde liefdadigheidsaftrek of QDC-voorziening voor vereiste minimale uitkeringen voor diegenen die de leeftijd van 70 jaar hebben bereikt.5. Dit is een mooie planningstool voor die klanten die misschien een positieve neiging hebben en die niet alles of een deel van hun distributiebedrag nodig hebben.

Er waren verschillende bepalingen opgenomen die van invloed zijn op kleine bedrijven.

Estate Planning Issues

Dit is vaak een gebied dat opzij wordt geschud als niet-veel klanten niet graag nadenken over hun eigen sterfelijkheid. Het is echter belangrijk dat u ervoor zorgt dat aan de wensen van de klant voor de verdeling van zijn vermogen wordt voldaan als zij plotseling zouden sterven. Sommige van de problemen kunnen gemakkelijk worden verholpen, zoals ervoor zorgen dat de begunstigde benamingen op pensioenrekeningen en levensverzekeringen up-to-date zijn en de huidige wensen van de klant weerspiegelen.

Ervoor zorgen dat de benamingen van begunstigden op alle pensioenrekeningen, relevante personeelsbeloningen, levensverzekeringspolissen en andere voertuigen waarbij de voordelen via een dergelijke aanwijzing verlopen, kritiek zijn en dit periodiek moet worden herzien. Deze instrumenten zijn afhankelijk van de begunstigde en niet van de wil van de klant.

Ook vragen: is de gezinssituatie van de cliënt veranderd? Is er nog een kind of kleinkind dat moet worden verantwoord? Is de klant getrouwd? Gescheiden? Is zijn of haar echtgenote overleden?

In het geval van cliënten met minderjarige kinderen, is het van cruciaal belang dat zij een aangewezen voogd hebben voor die kinderen in het geval van hun overlijden. Financiële adviseurs moeten er bij hen op aandringen om dit schriftelijk in hun nalatenschapplanningsdocumenten te hebben en dit regelmatig met die persoon (s) te bespreken om ervoor te zorgen dat zij bereid en in staat zijn om deze rol op zich te nemen als dat ooit nodig is. (Voor gerelateerde informatie, zie: Tips voor de planning van de cliënt voor de gemiddelde cliënt. )

Problemen met de pensioenplanning

Ongeacht de leeftijd van de cliënt is er altijd een probleem met de pensioenplanning voor alle cliënten. adres.

Voor klanten in de accumulatiefase: zijn ze op weg naar accumulatie genoeg voor hun pensioen? Hoewel dit aantal misschien lastig te achterhalen is voor klanten die 20 jaar of langer geen pensioen hebben, is het van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat klanten zoveel mogelijk besparen via hun 401 (k) -plannen en andere voertuigen om een ​​redelijk geschoten op een solide pensioen.

Voor klanten binnen tien jaar na hun pensionering zijn de vragen kritischer en concreter. Heeft de cliënt een vrij duidelijk beeld van hoe zijn pensioen eruit zal zien? Hoe lang zou hij het liefst willen werken? Hoeveel kost zijn levensstijl?

Zullen de recente wijzigingen in de sociale zekerheid van koppels strategieën voor pensioenregelingen claimen? Hoe zullen zij betalen voor de kosten van de gezondheidszorg na hun pensionering?

Financiële adviseurs moeten ervoor zorgen dat klanten op dit moment in het leven hun armen slaan om alle mogelijke bronnen van pensioeninkomen. Voorbij 401 (k) rekeningen, IRA's en belastbare investeringen, pensioenen en sociale zekerheid moeten worden overwogen. Komt de klant in aanmerking voor een pensioen van een oude werkgever? Hebben ze contact gehad met die werkgever om ervoor te zorgen dat het bedrijf weet waar ze contact met hen moeten opnemen wanneer het tijd is om beslissingen te nemen over hoe ze op dat pensioen zullen letten?

Verzekeringsproblemen

Heeft de cliënt een adequate levensverzekering voor haar situatie? Jongere ouders hebben meestal een grote uitkering bij overlijden nodig en een of andere vorm of term is vaak aangewezen.

Oudere klanten hebben mogelijk behoefte aan een adequaat pensioeninkomen voor een langstlevende echtgenoot of voor successieplanning. In het laatste geval kan de uitkering bij overlijden nodig zijn om successierechten te betalen voor klanten met grotere landgoederen. Financieel adviseurs kunnen een belangrijke rol spelen door klanten te helpen de juiste hoeveelheid en het juiste type beleid te vinden om aan hun behoeften te voldoen.

Klanten in hun arbeidsjaren moeten een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben, via hun werkgever of via een particuliere verzekering. Ten slotte, verwaarloos geen beleid dat het huis en de aansprakelijkheid van de cliënt beschermt.

De bottom line

Bij klanten zitten om een ​​formele beoordeling van hun algehele financiële situatie te maken, is waardevol voor zowel de klant als de financieel adviseur. De klant krijgt een uitgebreid beeld van de vraag of hij of zij op een punt zit met een financieel plan. De adviseur krijgt inzicht in de houding van de cliënt en leert waar en hoe hij hem kan adviseren om hem te helpen zijn financiële doelen te bereiken. (Voor gerelateerde informatie, zie: Tips voor de goede planning van adviseurs. )