Met het einde van het jaar is dit een goed moment voor financiële adviseurs om hun klanten te ontmoeten en om aan het einde van het jaar een aantal stappen te zetten om te besparen op belastingen en / of hun klanten beter te positioneren voor het komende jaar en daarna. Hier volgen enkele uitstekende financiële planningsstrategieën voor financiële adviseurs en hun klanten, evenals doe-het-zelvers.

Review Belastbare winsten en verliezen

Dit is een belangrijke tactiek in elk jaar, maar het huidige jaar heeft veel marktvolatiliteit gekend en veel beleggingsfondsen hebben grote kapitaalwinsten opgebouwd, ook al zijn hun rendementen misschien middelmatig voor het jaar. Dit is de tijd van het jaar waarin veel beleggingsfondsen distributies doen en dit aantal zal groter zijn dan normaal. Het beoordelen van mogelijke verdelingen van kapitaalwinsten samen met meerwaarden en verliezen elders op uw belastbare rekeningen is een goed jaareinde. (Zie voor meer informatie: Voors en tegens van belastingteruggave op jaarbasis .)

Financiële adviseurs kunnen klanten helpen bij het beoordelen van hun portefeuille en zoeken naar goede kandidaten voor het oogsten van belastingaangiften om winsten te compenseren. Zoals altijd moet het oogsten van belastingaangiften worden gedaan in combinatie met het algemene beheer van uw portefeuille en niet alleen als een maatregel voor belastingbesparingen.

Beoordeel uw financiële plan

Dit is op elk moment van het jaar een goed idee, maar het kan aan het einde van het jaar een geweldig ontmoetingsonderwerp met klanten zijn. Dit is een goed moment om te zien waar de klant staat qua financiële doelen, zoals sparen voor school en pensionering. Zijn hun investeringen correct toegewezen? Zijn er factoren in hun leven die zijn veranderd en die van invloed kunnen zijn op hun financiële of investeringsstrategie? (Zie voor meer informatie: Wanneer portfolderverliesters moeten worden gedumpt .)

Beoordeel uw 401 (k)

Open inschrijving is het moment waarop veel organisaties wijzigingen in hun 401 (k) -plannen implementeren in termen van de aangeboden beleggingen, de bedrijfsmatch of andere aspecten van het plan. Controleer om te zien hoeveel u bijdraagt ​​aan uw plan. Als u niet de maximale uitbetaling volgt van $ 18, 000 of $ 24.000 (voor degenen die op enig moment in 2015 50 of ouder zijn), moet u uw uitsteltarief verhogen als u in de rij staat om een ​​of ander bonusbetaling vóór het einde van het jaar. In de toekomst zorgt u ervoor dat u de beste investeringsmogelijkheden voor uw situatie hebt en als u uw bijdragen voor het nieuwe jaar kunt verhogen, moet u dat zeker doen.

Bijdragen aan goede doelen

Het einde van het jaar is vaak een tijd waarin klanten bijdragen aan goede doelen doen en financiële adviseurs kunnen klanten helpen hun charitatieve neigingen te vervullen op een manier die het beste aansluit bij hun doelstellingen op het gebied van fiscale en financiële planning. Een algemene tactiek is om aandelen van gewaardeerde aandelen, beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF's) te gebruiken om de donatie te doen.De klant krijgt niet alleen krediet en een belastingaftrek voor de waarde van de gedoneerde zekerheid, maar hij zal ook voorkomen dat hij belastingen op de meerwaarde moet betalen. Zorg ervoor dat de beveiliging minstens een jaar en een dag is vastgehouden om de maximale voordelen te behalen. (Zie voor meer informatie: Hoe door donoren geadviseerde fondsen kunnen helpen bij het verminderen van belastingen .)

Voor cliënten die in staat zijn om een ​​aanzienlijke liefdadigheidsdonatie te doen, kunnen financiële adviseurs een door donoren geadviseerd fonds voorstellen. Fidelity Investments, Vanguard en anderen bieden hen. Een fonds dat door een donor wordt geadviseerd, beheert de gedoneerde goederen en de donor kan geld naar de gekwalificeerde liefdadigheidsorganisaties van zijn keuze leiden. Dit is een geweldig vehikel voor klanten die dit jaar de bijdrage willen leveren en vervolgens het geld over een bepaalde periode willen verdelen. Misschien had de klant een grote bult van inkomsten, dit is een prima manier om de belastingimpact te compenseren.

Start een Solo 401 (k)

Als u als zelfstandige werkt en geen werknemers hebt, kan een solo 401 (k) een goede pensioenoplossing voor u zijn. Om bij te dragen en een aftrek te doen voor het lopende jaar, moet de rekening voor 31 december worden geopend. Het plan biedt bijdragen voor uitstel van salaris aan dezelfde limieten als een regulier bedrijfsplan ($ 18.000 of $ 24.000 voor die 50 of meer) ). Daarnaast kunnen winstdelingsbijdragen aan het plan worden gemaakt en zijn deze verschuldigd op het moment dat het bedrijf zijn belastingaangifte inclusief verlengingen indient. De termijnen voor het uitstellen van uw salaris zullen variëren op basis van de bedrijfsstructuur. De zelfstandigen werken hard om hun bedrijf op te bouwen, ze moeten een deel van de opbrengst van het bedrijf gebruiken om hun pensioen te financieren. (Zie voor meer informatie: Pensioenplanopties voor eigenaren van kleine bedrijven .)

Voer de vereiste minimumdistributies in

Voor degenen op wie dit van toepassing is, moeten alle vereiste minimale uitkeringen van pensioenregelingen worden op 31 december voor het lopende kalenderjaar. Dit betreft 70,5 of ouder met individuele pensioenrekeningen (IRA's) en pensioenregelingen zoals 401 (k) of 403 (b). Er is in sommige gevallen een uitzondering voor werknemers die na hun 70e nog werken met betrekking tot hun huidige werkgeversplan. Bovendien kunnen jongere begunstigden met een geërfd IRA-account mogelijk ook onder RMD's vallen. Het is een geweldige service voor financiële adviseurs om klanten te herinneren aan hun RMD's en om hen te helpen dit te vergemakkelijken.

Uw portfolio opnieuw in evenwicht brengen

Met de volatiliteit op de aandelenmarkt tot nu toe dit jaar, is uw portefeuille mogelijk niet in balans als u de laatste tijd niet opnieuw in balans bent. Dit heeft u mogelijk in de positie gebracht om te veel of te weinig risico te nemen in vergelijking met wat u nodig heeft om uw financiële doelen te bereiken. Opnieuw afstemmen met een totale portfolioweergave. Gebruik belastingen-uitgestelde accounts zoals IRA's en 401 (k) s in uw beste voordeel. Zoals hierboven besproken, kan het doneren van gewaardeerde investeringen aan goede doelen worden gebruikt als onderdeel van het proces. Evenzo met het oogsten van belastingaangiften. U kunt ook nieuw geld gebruiken om uw toegewezen portefeuilles onder toegewezen portefeuilles op te waarderen, zodat er minder winnaars hoeven te worden verkocht.Dit is een gebied dat volgens mij de meeste financiële adviseurs als standaarditem op de agenda's van hun vergaderingen hebben staan. (Zie voor meer informatie: Het opnieuw afstemmen van portefeuilles op klanten .)

De bottom line

Het einde van een jaar en het begin van een nieuwe lijkt voor veel van ons belangrijke mijlpalen te zijn. Deze tijd van het jaar markeert een goed moment om uw financiën te herzien, om op het laatste moment aanpassingen aan te brengen om uzelf in de beste positie voor dit jaar te plaatsen en om uw financiën voor de toekomst te positioneren. Financieel adviseurs moeten ervoor zorgen dat ze alle klanten bereiken om ervoor te zorgen dat alle aanpassingen aan het einde van het jaar worden doorgevoerd. Het is ook een geweldige tijd van het jaar om klanten te ontmoeten om ervoor te zorgen dat ze goed zijn gepositioneerd voor het nieuwe jaar en daarna. (Zie voor meer informatie: Fiscale planningsstrategieën voor het einde van het jaar .)