Financiële adviseurs staan ​​centraal in een zich ontwikkelend landschap. Deze bekwame professionals dragen verschillende hoeden, sporten verschillende niveaus van training en bieden een breed scala aan diensten. Dit legacy-beroep staat nu voor een veranderende werkomgeving die financiële adviseurs in de knel houdt.

Deze zes brede categorieën illustreren de trends die van invloed zijn op het beroep.

1. Complex financieel landschap

AD:

Door de verschuiving van toegezegd-pensioenregelingen naar de pensionering van werknemers naar toegezegde-bijdrageregelingen, wordt de hele sector steeds complexer. In het verleden behandelde de werkgever van een werknemer het pensioen en de werknemer was ervan overtuigd dat met de sociale zekerheid en het bedrijfspensioen aan haar pensioenbehoeften zou worden voldaan.

Vandaag neemt de werknemer een baan bij een nieuw bedrijf, waar haar wordt meegedeeld dat ze haar eigen pensioen moet financieren via bedrijf 401 (k). Ze bezoekt een financieel planner voor advies en niet alleen brengt ze haar eigen pensioenzorgen met zich mee, de planner moet ook het pensioenplan van haar echtgenoot integreren met de duurdere collegegelden voor de kinderen, en de mogelijke aansprakelijkheid van het helpen van haar bejaarde ouders. (Zie voor meer: ​​ Wijzigingen in sociale zekerheid voor 2015 .)

AD:

Elke verkeerde zet in dit plan veroorzaakt een neerwaartse spiraal van financiële druk voor het hele gezin. In de wereld van vandaag is de reikwijdte van de taken van de financieel adviseur breder dan ooit.

2. Compliance van de industrie, verordening

De zich ontwikkelende industriële normen kunnen nuttig zijn voor de consument, maar leggen de nadruk op de financieel adviseur. De financiële planningsindustrie is al gereguleerd. Maar met de verliezen tijdens de bankencrisis van 2008 samen met de schade door het Bernie Madoff-schandaal en andere Ponzi-schema's, zijn toezichthouders in actie.

AD:

De Dodd Frank Wall Street Hervorming- en consumentenbeschermingswet (Dodd Frank) van 2010 heeft ingrijpende veranderingen aangebracht in alle sectoren van de financiële dienstverlening. De wijzigingen in de sectorreglementering gaan verder in het heden en vereisen dat adviseurs extra kosten betalen en personeel inhuren om de wijzigingen door te voeren.

Het ministerie van arbeid werkt momenteel aan een plan om werknemers en gepensioneerden te beschermen tegen conflicterend investeringsadvies. De deadline voor deze nieuwe regels wordt nog steeds teruggedrongen, maar waarschijnlijk zal aanvullende regelgeving resulteren in extra kosten en overzicht voor de financieel adviseur. (Zie voor meer informatie: Wat u moet weten over de Fiduciaire standaard .)

3. Geperforeerd door technologie

Technologische vooruitgang geeft adviseurs toegang tot vele gegevens en analytische hulpmiddelen samen met doelmatige communicatietoepassingen. Maar er is ook een negatief aspect aan technologische innovaties die vandaag van invloed zijn op adviseurs.Technologie verstoort de situatie van financieel adviseurs. Technologisch versterkte adviseurs, ook wel "robo-adviseurs" genoemd met verschillende serviceniveaus en automatisering, bieden financiële planningsservices met lagere kosten. Ondanks het feit dat de meeste relatief klein zijn in vergelijking met de gevestigde adviseurs, is hun groei explosief. (Zie voor meer informatie: Hoe financiële adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors .)

Zelfstandige, technologisch geavanceerde adviseurs variëren van een provider die een portefeuille van indexfondsen beheert voor investeringskosten zo laag als nul voor onder $ 10, 000 tot 0. 25% voor grotere portefeuilles. Andere deelnemers aan het groeiende gebied van online beleggen hebben verschillende tariefschema's. Sommige providers linken naar alle activa van de belegger, andere niet. Er zijn zelfs enkele van deze nieuwe technologie-adviseurs die ook toegang bieden tot live financiële planners.

Zelfs de oude garde - discount investment brokerage - bedrijven creëren aanbiedingen om te concurreren met deze nieuwere investeringsplatformen. Al deze nieuwe ontwikkelingen leggen een neerwaartse druk op de vergoedingsstructuur van de beleggingsadviseurs.

4. Dearth of Human Capital

Het lijkt misschien ironisch dat het veld explodeert met nieuwe investeringsplatforms en toch ook wordt gepaaid door een gebrek aan nieuwe financiële adviseurs. Dit komt omdat veel van de oudere, gevestigde financiële adviseurs met pensioen gaan. Dit leidt tot een tekort aan nieuw professioneel bloed voor de leegte achtergelaten door de gepensioneerden. Met andere woorden, de vraag naar adviseurs overtreft het aanbod.

Eersteklas financiële adviseurs met opleiding, ervaring en certificering hebben jaren nodig om te cultiveren. Naarmate de oudere professionals met pensioen gaan, blijft de industrie op zoek naar hoogwaardige vervangingen. Staffing is een probleem voor het gediversifieerde financiële planningsfirma. Wanneer het doel van het bedrijf is om een ​​diverse organisatie van financiële adviseurs te ontwikkelen die in staat is om aan de enorme monetaire behoeften van de klant te voldoen, zijn er niet genoeg nieuwe adviseurs om degenen die met pensioen gaan te vervangen. (Zie voor meer informatie: Is een carrière in financiële planning in uw toekomst? )

5. Angst voor dalende activawaarden

In vroegere tijden van toegezegd-pensioenregelingen, toen werkgevers de last droegen om met een inkomstenstroom voor hun gepensioneerden te komen, waren de werknemers vrij van zorgen over marktvolatiliteit. Immers, deze medewerkers van het bedrijf waren ervan overtuigd dat zij bij hun pensionering konden rekenen op een maandelijkse socialezekerheidscheck en een pensioencontrole van hun voormalige werkgever.

Tegenwoordig is het individu primair verantwoordelijk voor de kwaliteit van zijn eigen pensioenfondsen. Natuurlijk hebben oudere werknemers vertrouwen in het socialezekerheidsstelsel, maar Gen Y en Millenials worden geconfronteerd met vrees voor de stabiliteit van het vangnet van de overheid. Het samenbrengen van de angsten over de toekomst van sociale zekerheid zijn andere zaken over het managen van een 401 (k) of IRA. Aangezien een deel van het pensioneringsnestei de verantwoordelijkheid van de loontrekkenden is, is er een totaal andere impact op de financieel adviseur wanneer de markten dalen.De adviseur moet uitgerust zijn om de mentale toestand en het geld van de cliënt te beheren. De adviseur heeft een complete set vaardigheden nodig, inclusief een goed begrip van de marktgeschiedenis en de persoonlijke handigheid om de zenuwen van de kwetsbare cliënt te kalmeren. (Zie voor meer: ​​ The Generation Y Investment Portfolio .)

Op een praktische manier creëert dit meer risicomijdende beleggers, die nog steeds een hoger rendement moeten behalen. Bijgevolg is de adviseur geplaagd met de taak om meer rendement te halen uit activa met een lager risico. (Zie voor meer informatie: Financiële adviseurs moeten deze groep NU zoeken .)

6. Vraag naar lagere opbrengsten Services

Veel van de huidige trends die financiële adviseurs vandaag bezighouden resulteren in een lagere vergoedingenstructuur. De sector ondergaat een verschuiving van een op transacties gebaseerde vergoedingsstructuur naar een die gebaseerd is op vergoedingen. Bijvoorbeeld, de traditionele effectenmakelaar die wordt gecompenseerd voor elke klanthandel, gaat de kant van de weg. Deze verschuiving legt een neerwaartse druk op de marges van de adviseurs. (Zie voor verwante literatuur: Waarom de beste financieel adviseur u zou kunnen zijn .)

Bovendien leidt de toenemende vraag naar meer vereenvoudigde investeringsbenaderingen tot verpakte methoden met index beleggingsfondsen en exchange-traded funds. (ETF). Dit soort strategieën heeft voor- en nadelen. Een verpakt systeem stelt adviseurs in staat om een ​​grotere clientbelasting te accommoderen. Een nadeel van deze regelingen is een gereduceerde tariefstructuur. (Zie voor meer informatie: Uw financieel adviseur betalen: kosten van commissies? )

De achterste pijl

Financiële adviseurs staan ​​in het centrum van een grotere, sectorbrede verandering. Technologie, nieuwe regelgeving, financiële professionals die met pensioen gaan en nieuwe soorten diensten hebben een impact op het veld. Voor een geslaagde aanpassing is het de financiële professional ten zeerste aangeraden om op de hoogte te blijven van de zich ontwikkelende ontwikkelingen. (Zie voor meer informatie: Een top financieel adviseur zijn .)