De groeiende populariteit van platformen voor online beleggingsadvies, die ook in de branche bekend staan ​​als 'robo-advisors', houden veel van een financieel adviseur scherp en vragen zich af of ze langzaam veel van hun activiteiten zullen verliezen een algoritme. Hun angsten zijn volgens sommigen niet goed onderbouwd: het vermogensbeheerbedrijf heeft zo'n $ 27 biljoen aan vermogen in handen, maar online adviesprogramma's snoepen dat bedrag al. Deze webgebaseerde adviesdiensten zijn inderdaad in toenemende mate in aantal toegenomen. aantrekkelijk voor beleggers die nu geloven dat advies goedkoop of goedkoper moet zijn dan waar de vermogensbeheersector het voor heeft verkocht, volgens een recent rapport van het Fox Financial Planning Network.

Online adviesbureaus werken meestal door nieuwe klanten een reeks vragen te stellen over hun financiën, doelen en risicotolerantie. Met behulp van computermodellen kunnen ze vervolgens verschillende beleggingskeuzes aanbevelen die het best bij die specifieke belegger passen. portefeuilles die deze programma's suggereren, kunnen ook automatisch worden geherbalanceerd tegen een extra vergoeding. (Zie voor verwante literatuur: Waarom de beste financieel adviseur u zou kunnen zijn .)

Aanpassing aan een Robo-adviseur Werkelijkheid

Ondanks het gemak en de groeiende populariteit van deze online platforms, zijn er echter nog steeds veel stappen die adviseurs kunnen nemen om ervoor te zorgen dat ze relevant blijven voor jongere klanten (die uiteindelijk oudere, rijkere klanten zouden kunnen worden). Een zekere manier is dat adviseurs de kosten die zij aanrekenen voor beleggingsbeheerdiensten verlagen en het verlies compenseren door de kosten die zij aanrekenen voor andere, meer gespecialiseerde diensten, zoals belastingadvies en estate planning, te verhogen. Dat komt omdat online platforms slechts een fractie van het bedrag aan vergoedingen in rekening brengen dat persoonlijke financiële adviseurs doen. In feite moet de sector als geheel transparanter worden over prijspraktijken en aan boord komen met lagere tariefschema's, volgens het rapport. (Voor gerelateerde informatie, zie: 7 stappen voor het evalueren van een financieel adviseur .)

Traditionele vermogensbeheerders hanteren doorgaans een vergoeding gelijk aan 1% van het beheerde vermogen om de beleggingen van een klant te beheren en advies te geven over estate planning en andere financiële kwesties, zoals verzekeringen. Robo-adviseurs betalen daarentegen meestal ongeveer een derde van dat bedrag. Het is dus een steile curve die vermogensadviseurs moeten overwinnen. Een ander punt over de kosten die adviseurs moeten onthouden, is dat het gebruik van algoritmische modellen geen nieuw fenomeen is in de vermogensbeheerindustrie. Adviseurs van vermogende klanten kunnen en moeten hun gebruik van gespecialiseerde modellen ook aanbevelen.

Een Robo-shield opzetten

De komst van robo-advisors heeft ook geleid tot een nieuwe bedrijfsterm, "robo-shield", bedacht door Deborah Fox, de oprichter van het Fox Financial Planning Network.Het verwijst naar de stroomlijning, personeels- en praktijkmanagementveranderingen die bedrijven moeten implementeren om hun bedrijf te beschermen tegen de concurrentie die robo-adviseurs vertegenwoordigen.

Een manier waarop Fox suggereert dat adviseurs een dergelijk schild kunnen creëren, is door hun gebruik van technologie te upgraden om effectiever te zijn en door operationele efficiëntie te creëren die de klantenservice verbetert. Ze adviseert bijvoorbeeld dat adviseurs technologieën gebruiken die online portals aanbieden aan klanten om hun accounts te allen tijde te kunnen bekijken. Met behulp van deze portals kunnen adviseurs ook klantaccounts in de gaten houden en die klanten waarschuwen wanneer wijzigingen in hun portfolio mogelijk moeten worden aangepakt. (Zie voor meer informatie: Hoe een financieel adviseur te zijn .)

Als u ze niet kunt verslaan, moet u lid worden

Adviseurs moeten ook overwegen om een ​​relatie met een online relatie aan te gaan. adviseur platform provider om "Tier 2" -diensten aan te bieden aan potentiële klanten die op zoek zijn naar advies, maar die niet voldoen aan de minimale assetvereisten van een adviesbureau, zoals de kinderen van klanten. Tim Welsh, president van adviesbureau Nexus Strategy, die heeft meegeholpen bij de ontwikkeling van het Fox-rapport, merkt op dat door een white-labelling van een robo-adviser platformservice een adviseur een lager aanbod aan klanten kan bieden in plaats van de platformprovider geeft sommige van die diensten gratis weg. Een dergelijke service is Jemstep Advisor Pro, die een geautomatiseerd klantenbetrokkenheid, onboarding en serviceplatform biedt. Een ander voorbeeld is de Institutional Intelligent Portfolios van Charles Schwab, waarmee adviseurs hun eigen merk op het digitale platform kunnen zetten. Het beschikt over ongeveer 200 ETF's uit 28 activaklassen, prestatierapportage, geautomatiseerde herbalancering, integratie met Schwab's systemen en oogsten voor belastingverlies voor rekeningen van meer dan $ 50.000.

Dat gezegd hebbende, zouden adviseurs er verstandig aan doen hun tijd te besteden aan het uitzoeken van de beste online services om mee samen te werken, omdat niet alle robo-adviseurs gelijk zijn. Om de beste match te vinden, moeten adviesbureaus het Fox-rapport raadplegen, omdat het enige aanwijzingen biedt over welke online bedrijven het meest geschikt zijn om samen te werken met een adviseur.

Initiatieven voor het verbeteren van uw onderneming

Het Fox Planning Network-rapport heeft ook een lijst met 20 "praktijkwijzigende" initiatieven opgesteld die adviseurs kunnen gebruiken om de concurrentie die robo-adviseurs presenteren beter te overwinnen. Sommige van deze werkwijzen omvatten het systematiseren en standaardiseren van servicetrajecten, het automatiseren van werkstroomprocedures, het verlagen van activa onder beheerskosten en het toevoegen van een jaarlijkse retainer. Andere goede ideeën zijn het omarmen van sociale media, bekendheid krijgen voor het dienen van een niche en het creëren van een cultuur binnen het bedrijf die altijd het belang van de klant centraal stelt.

Een andere gedachte om in gedachten te houden is dat het eigenlijk een mythe is dat vermogende adviseurs en online beleggingsadviseurs tegenstanders zijn. De waarheid is dat wealth managers en online serviceproviders de kwaliteit van elkaars aanbod respecteren.Momenteel zijn robo-adviseurs nog steeds niet in staat om veel van de diensten aan te bieden die menselijke adviseurs kunnen bieden, zoals belangrijke diensten op het gebied van belastingen, onroerend goed en verzekeringplanning. Samen werken zou dus de ideale situatie kunnen zijn.

De dreiging is reëel

Dat gezegd hebbende, merkt een rapport van MyPrivateBanking op dat veel traditionele vermogensbeheerders nog steeds niet voorbereid zijn op de dreigingen die nu door robo-adviseurs worden gesteld. Maar de cijfers liegen niet, en tonen in feite dat steeds meer activa worden opgeslokt door robo-adviseurs. Volgens het MyPrivateBanking-rapport bedraagt ​​het beheerd vermogen van alle geregistreerde beleggingsadviseurs nu ongeveer $ 5 biljoen, en robo-adviseurs bezitten nu ongeveer $ 14 miljard van die activa. In de toekomst zou de sector een nog grotere hoeveelheid online-assets kunnen zien opschieten, aangezien lagere accountdrempels en de groeiende populariteit van online platforms populairder worden bij de meer technisch geavanceerde jonge professionals van vandaag. (Zie gerelateerde informatie voor meer informatie: Six Things Bad Financial Advisors Do .)

Verlaag uw beleggingsdrempels

Er zijn ook steeds meer beleggers die de voorkeur geven aan technologie of internet. op basis van adviseursprogramma's, ondanks dat ze voldoende activa hebben om in de traditionele vermogende klantencategorie te vallen. Aan de andere kant kunnen online platforms wel eens een toegangspoort worden voor 'opkomende welgestelde' beleggers die waarschijnlijk naar vermogensbeheerders gaan verhuizen als ze meer geld hebben om te investeren. Daarom zouden vermogensadviseurs misschien ook willen overwegen hun adviesdiensten open te stellen voor beleggers met minder dan hun minimale investeringsdrempel, als een manier om hun bedrijf verder te ontwikkelen.

Op dit moment is het grootste deel van het bedrijf dat zich richt op robo-adviseurs nog steeds afkomstig van beleggers die accounts openen in het bereik van $ 20.000. En hoewel het aannemelijk is dat meer klanten met veel grotere vermogensposities op een dag ook naar het online model kunnen overstappen, als adviseurs betere manieren kunnen vinden om hen te dienen - door meer gespecialiseerde en genuanceerde benaderingen te bieden, moeten ze in staat zijn om door te gaan en door te gaan hun typische klantenkring aantrekken.

It's All About Relationships

Andere manieren waarop adviseurs mijn klanten blijven aantrekken, is door services te splitsen, een deel van hun vergoedingen te verlagen, geavanceerde tools en modellen te blijven aanbieden en persoonlijk contact te houden met klanten. Je kunt nooit de waarde van het bouwen van sterke relaties onderschatten, vooral wanneer een belegger een vraag heeft over zijn portfolio of bezorgd is over zijn financiële toekomst en wil dat deze onmiddellijk wordt beantwoord; het is een menselijke adviseur, geen online programma dat er voor hen zal zijn. Zie voor meer informatie: Financiële adviseurs moeten NU deze groep benaderen .)

De bottom line

Als adviseurs hun bedrijven willen beschermen tegen concurrentie van robo-adviseurs, moeten ze mogelijk hun vergoedingen, verhogen hun gebruik van technologie en bieden meer gespecialiseerde en persoonlijke diensten. Ze zouden ook moeten overwegen om een ​​van de geautomatiseerde adviseurs voor adviseurs te gebruiken om hun diensten aan te vullen en klanten te verzamelen die in de toekomst welvarend zouden kunnen zijn.(Zie voor meer : Money Habits of the Millennials. )