Amerika wordt geconfronteerd met een pensioencrisis. Voor het eerst in de geschiedenis heeft een hele generatie te maken met de reële mogelijkheid dat zij haar pensioensparen zou overleven. De babyboomers hebben het grootste deel van hun leven genoten van een niveau van welvaart, vrijheid en veiligheid waar eerdere generaties alleen maar van droomden. Maar nu is het tijd om de pijper te betalen. Een onderzoek uitgevoerd door Allianz Life Insurance Company uit Noord-Amerika enkele jaren geleden, weerspiegelde een pessimistische houding tegenover pensionering door veel Boomers die zich onvoorbereid voelen.

Onderzoeksresultaten

Uit het onderzoek van Allianz bleek dat meer dan 90% van de ondervraagden van mening is dat er sprake is van een milde of ernstige pensioencrisis in Amerika en dat 100% van de mensen met lagere inkomens zich op deze manier voelt. De helft van de 44-54-jarigen zei dat ze zich onvoorbereid voelden voor hun pensionering en vroegen zich af wanneer ze zouden stoppen of zelfs helemaal met pensioen zouden gaan. Slechts een kwart van de mensen met lagere inkomens zei dat ze zich financieel voorbereid op hun pensioen voelden. Bijna 60% van de respondenten was bang dat hun spaargeld ontoereikend zou zijn en bijna de helft vreesde dat hun nesteieren niet in staat zouden zijn om hun basislevenskosten te dekken. Meer dan 75% van de mensen met lagere inkomens had deze angst. (Zie voor meer informatie: Pensioensparen: hoeveel is genoeg? )

Een van de meest veelzeggende bevindingen in deze studie was dat bijna vier vijfde van de respondenten in de leeftijd van 44-54 jaar zei dat ze meer bang waren om hun inkomen te overleven dan dat ze van de dood waren, en het percentage was iets hoger voor degenen die kinderen hebben of andere personen ten laste. Veertig tot 60% van alle respondenten had ook ernstige twijfels dat ze het inkomen dat ze verschuldigd zijn van de sociale zekerheid krijgen.

Natuurlijk kwamen de bevindingen in deze studie naar aanleiding van de meltdown in de subprime-hypotheek in 2008, en de attitudes van de respondenten dienovereenkomstig vormgegeven. De studie nam een ​​peiling onder de respondenten met de vraag wat ze nu wilden van hun investeringen en de volgende lijst van kenmerken is gerangschikt in de volgorde van hun populariteit: (Voor meer informatie, zie: Retirement Planning in a Changing World .)

1. Stabiel, voorspelbaar levenspeil van het leven
2. Gegarandeerde inkomstenstroom voor het leven
3. Gegarandeerd geen waarde te verliezen
4. Bescherming tegen downside van de markt
5. Denk niet aan, stabiel, voorspelbaar

The Annuity Oplossing

Hoewel ze het niet wisten, beschreef Boomers de exacte kenmerken van een lijfrente met de factoren die ze noemden. Lijfrenten kunnen een gegarandeerd levenslang inkomen bieden zonder risico voor de opdrachtgever en de veiligheid van marktverliezen. Er zijn verschillende soorten van deze contracten beschikbaar, maar diegenen die nu inkomen willen ontvangen, kunnen een onmiddellijke lijfrente kopen die begint met betalingen binnen een jaar na de aankoop van het contract.Dit voertuig berekent een maandelijkse uitbetaling die is gebaseerd op de levensverwachting van de lijfrentetrekker (of de gezamenlijke levensverwachting voor gehuwde paren) die tot het overlijden zal worden uitbetaald, ook al verdient de lijfrentetrekker meer dan het volledige bedrag van het contract plus de inkomsten.

Lijfrenten zijn oorspronkelijk ontworpen om te beschermen tegen afschaffing, of het risico van overleven van uw spaargeld. Deze unieke instrumenten zijn ook over het algemeen vrijgesteld van erfgenamen en crediteuren, en ze hebben verschillende uitbetalingsopties, waaronder eenmalig en gezamenlijk leven (zoals eerder vermeld) of een enkel of gezamenlijk leven met een bepaalde periode, zoals 20 jaar. Dit zorgt ervoor dat als de lijfrentetrekker (s) sterft (en) voordat er 20 jaar aan betalingen wordt ontvangen, een begunstigde het saldo ontvangt. (Zie voor meer: ​​ Wat is een lijfrente met een lange levensduur? )

De bottom line

De studie die Allianz uitvoerde naar aanleiding van de meltdown in de subprime-hypotheek laat duidelijk zien dat een groot percentage van Amerikanen zijn op zoek naar een gegarandeerd pensioeninkomen dat zo lang zal duren als ze willen. Onmiddellijke lijfrenten kunnen in veel gevallen precies bieden wat ze willen en bieden ook andere voordelen, zoals door belastingontwoekte groei. Raadpleeg uw financieel adviseur voor meer informatie over annuïteiten en hoe zij u kunnen helpen. (Zie voor meer: ​​ Beter voor pensioen: dividendaandelen of lijfrentes? )