Grote financiële dienstverleners beginnen serieuze inspanningen te leveren op de markt voor robo-adviseurs en die laten zien. De meeste grote financiële instellingen bieden in de nabije toekomst robo-advisering of ontwikkelen robo-adviseurs. Roboreadviseurs zijn doorgaans veel minder duur, dus veel bedrijven zien hen als een manier om jonge, minder rijke klanten aan te trekken.

Maar hoe verhouden deze services zich tot traditioneel advies? Hoe verhouden ze zich tot hoogwaardige adviesdiensten? Zou een ervaren belegger met aanzienlijk vermogen kunnen profiteren van overstappen naar robo-advisering? Om enig licht te werpen op die vraag hebben we Vanguard's robo-adviseurs, Vanguard Personal Advisor Services, vergeleken met Vanguard Flagship Select, hun optie voor vermogende beleggers. (Zie voor meer: ​​ Meer bedrijven die zich bij Robo-Advisor-ranglijsten aanmelden in 2016 .)

AD:

Vanguard Flagship Select

Ontworpen voor rijke investeerders, biedt de Flagship Select-service van Vanguard financiële advisering voor beleggers met een vermogen van $ 10 miljoen in Vanguard-accounts. Het biedt een team van adviseurs, toegang tot exclusieve fondsen en lagere tarieven. Cliënten krijgen ook hulp bij estate planning, inclusief discussies over het doorberekenen van rijkdom aan jongere generaties. Leden kunnen praten met een gecertificeerde financiële planner (CFP) wanneer ze advies nodig hebben of een vraag hebben. Zie het als een financieel adviseur op afroep - altijd uitkijken en altijd op kantoor.

AD:

Personal Advisor Services

Robo-adviseurs zijn in populariteit gegroeid en Vanguard hoopt munt te slaan uit die groei. Om deel te nemen, moeten klanten een initiële investering van $ 50.000 doen. Zoals veel robo-adviseurs, vraagt ​​Vanguard Personal Advisor Services investeerders een verscheidenheid aan vragen over hun doelen, intenties en risicotolerantie. Op basis van die antwoorden bepaalt Vanguard welke activa voor klanten moet worden gekozen. Deze service biedt meer persoonlijke aandacht dan de typische robo-adviseur. Financieel adviseurs beoordelen rekeningen periodiek en bieden persoonlijk financieel advies. Als gebruikers vragen hebben, kunnen ze een e-mail, bel of videoconferentie sturen met een adviseur. Vanguard's robo-adviseur laadt een flat. 30% beheervergoeding bovenop alle kosten die door de gekozen activa worden gemaakt. (Zie voor meer informatie: Een blik op Vanguard's Robo-Advisor .)

AD:

Vergelijking

Alleen een deel van de bevolking kan de Flagship Select-service betalen. Als je kunt, maak er dan gebruik van. U bespaart geld door minder kosten te betalen en adviseurs kunnen uw portfolio aanpassen aan uw levensstijl en doelen. De Flagship Select Service heeft fondsen waartoe andere beleggers geen toegang hebben en een hoog niveau van persoonlijke service. Het is de meest uitgebreide optie en zorgt ervoor dat uw portfolio past bij wat u hoopt te bereiken.

Voor mensen met minder geld is de Personal Advisor-service een goed alternatief. U ontvangt nog steeds een aangepaste activaspreiding met de exchange-traded funds (ETF's) en beleggingsfondsen van Vanguard, die notoir lage kosten hebben. Bovendien zal er een adviseur consequent over uw account gaan en bij u inchecken. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-adviseur .)

De bottom line

Kunnen robo-adviseurs de traditionele advisering voor mensen met hoge nettovermogens echt vervangen? Ze kunnen het proberen, maar een persoonlijk adviseur kan altijd concepten uitleggen, mogelijke problemen bespreken en cliënten beter begrijpen dan een robo-adviseur. Althans in de nabije toekomst. Buiten dat, kan de menselijke aanraking niet worden genegeerd als het gaat om high-end services. Hoogverdieners hebben de neiging persoonlijke verbindingen te waarderen, en regelmatig praten met een echte persoon leidt meestal tot vertrouwen op een manier die spreadsheets en algoritmen nooit zullen hebben.

Dat gezegd hebbende, deze diensten zijn gericht op volledig verschillende soorten klanten. Iemand kan zijn beleggingscarrière beginnen met een robo-adviseur zoals Vanguard's Personal Advisor Services, en overstappen naar een meer traditionele service als ze meer welvaart verwerven. (Zie voor meer informatie: Ultra-Wealthy en Advisors: Why Relationships Matter. )