Wanneer u belegt in beleggingsfondsen, heeft het aantrekken van de hulp van een financieel adviseur veel voordelen. Een nadeel is echter dat het je uit de beleggingsvergelijking haalt. Wanneer u de begeleiding van een professional uitstelt, raakt u de neiging om het contact met uw geld te verliezen en meer te focussen op de eenvoudige nettowinst of -verlies die aan het eind van het jaar wordt gerapporteerd.

Je denkt misschien dat als je winst maakt, je adviseur de juiste producten moet kiezen, of misschien doet ze iets verkeerd als je een verlies lijdt, maar dit is niet altijd waar. Helaas, hoe getalenteerd of gelukkig ook uw financieel adviseur is, kan zij de markt niet altijd voorspellen. Ze moet echter nog steeds beleggingsfondsen kiezen die aansluiten bij uw specifieke beleggingsdoelen. Door de verschillende soorten beleggingsfondsen te begrijpen en te weten hoe ze kunnen worden afgestemd op verschillende doelen, bent u beter in staat om ervoor te zorgen dat de beleggingsstijl van uw adviseur op de juiste manier is afgestemd op die van u.

Beleggingsdoel: hoofdbehoud

Veel mensen kiezen ervoor om in beleggingsfondsen te beleggen omdat ze een hoge mate van stabiliteit kunnen bieden. Als uw belangrijkste beleggingsdoel is om uw startkapitaal te behouden in ruil voor langzamere groei, moet uw financieel adviseur obligatie- of geldmarktfondsen aanbevelen. Hoewel dit soort beleggingsfondsen geen grote geldmakers zijn, bieden ze een veel hoger niveau van beveiliging dan andere soorten fondsen, en zijn ze geschikt voor beleggers die hun vermogen in de loop van de tijd willen laten groeien zonder teveel risico te nemen.

Obligatiefondsen: matig risico

Obligatiefondsen omvatten, zoals de naam al impliceert, beleggingen in verschillende obligaties. Over het algemeen worden obligaties beschouwd als zeer veilige, stabiele beleggingen. Zodra een obligatie de vervaldatum bereikt, moet de uitgevende instelling de obligatiehouder, in dit geval uw beleggingsfonds, de volledige nominale waarde van de obligatie betalen, zelfs als de obligatie met korting is gekocht. Tenzij de uitgevende entiteit in gebreke blijft bij de obligatie of de fondsbeheerder besluit om deze met verlies te verkopen voor de eindvervaldag, zal het fonds gegarandeerd zijn initiële investering terugverdienen.

Natuurlijk kan er enig risico zijn als de uitgevende entiteit failliet gaat of failliet gaat, of als uw fonds probeert de rente te verhogen door obligaties vaak te verhandelen in plaats van ze tot hun vervaldatum vast te houden. Dit kan echter grotendeels worden geëlimineerd door te beleggen in beleggingsfondsen die alleen obligaties met een hoge rating hebben en een buy-and-hold-strategie hanteren.

Geldmarktfondsen: minimaal risico

Geldmarktfondsen zijn het veiligste type van beleggingsfondsen. Als u zeer risicomijdend bent en geen groot rendement per jaar hoeft te zien, moet uw financieel adviseur geldmarktfondsen aanbevelen.

Net als obligatiefondsen beleggen geldmarktfondsen in schuldbewijzen zoals obligaties, wissels en bankbiljetten. Geldmarktfondsen omvatten echter alleen kortlopende effecten, meestal uitgegeven door overheden of gemeenten, met een looptijd van minder dan een jaar. Ze kunnen ook zeer kortlopende bedrijfsschulden omvatten, handelspapier genoemd, maar kunnen alleen de hoogst gewaardeerde effecten met het laagst mogelijke risico beleggen. Omdat de waarschijnlijkheid dat een overheid of een hoog aangeschreven bedrijf dat zijn schulden niet nakomt zo laag is, zijn geldmarktfondsen bijna zonder risico.

Beleggingsdoel: inkomsten genereren

Als het uw primaire doel is om gedurende het jaar consistente beleggingsopbrengsten te genereren, moet uw financieel adviseur u verwijzen naar obligatiefondsen of dividend dragende aandelenfondsen. Het type fonds dat het beste bij u past, hangt grotendeels af van uw risicotolerantie.

Obligatiefondsen: rendement met matig risico

Een obligatiefonds betaalt doorgaans reguliere dividenden als gevolg van de rente die wordt gegenereerd door de obligaties in zijn portefeuille. Hoe vaak uw fonds dividenden uitkeert, wordt gedicteerd door de beleggingsonderneming, maar alle beleggingsfondsen moeten ten minste eenmaal per jaar bijna alle netto-inkomsten uit beleggingen doorberekenen. Als obligaties in uw fonds maandelijks couponbetalingen doen, kunt u maandelijks ook dividenden ontvangen van uw fonds. Er is een verscheidenheid aan obligatiefondsen beschikbaar en sommige kunnen zeer riskant zijn vanwege investeringen in obligaties met een lage rating in het streven naar hogere rendementen. Zorg ervoor dat het fonds dat uw adviseur kiest overeenkomt met uw risicotolerantieniveau.

Aandelenfondsen: hogere risico-inkomsten

Als u risicotoleranter bent en bereid bent om uw kapitaal te gokken voor een kans om grote winsten te maken terwijl u jaarlijks een vast inkomen verdient, moet uw adviseur uw geld in dividend steken -dragersfondsen. Niet alle aandelen betalen elk jaar dividenden, maar veel bedrijven zijn er trots op elk jaar een consistent, en soms stijgend, dividend uit te keren. Veel beleggingsfondsen zijn gespecialiseerd in beleggingen in aandelen die consistent dividend uitkeren om beleggers aan te trekken die regelmatig inkomen willen genereren.

Beleggingsdoel: agressieve groei

Misschien heeft u een mooi gediversifieerde portefeuille en bent u bereid om een ​​aanzienlijk risico te nemen in uw beleggingsfondsen om uw vermogen echt te laten groeien. Als het uw belangrijkste doel is om grote meerwaarden te genereren, moet uw adviseur kijken naar agressieve aandelenfondsen.

Omdat de volatiliteit en het bijbehorende risico van individuele aandelen zo sterk kunnen verschillen, zijn sommige aandelenfondsen risicovoller dan andere. Hoewel risico misschien klinkt als iets dat moet worden vermeden, is het juist het mechanisme waardoor investeringen enorme opbrengsten kunnen genereren. Een investering met een laag risico heeft weinig ruimte om te groeien, terwijl een investering met een hoog risico de verhoogde kans op mislukking en succes met zich meebrengt.

Beleggingsfondsen die investeren in de lievelingen van Wall Street, zoals Amazon. com, Inc. of Netflix, Inc. zijn geweldig voor groei. Nog beter zijn fondsen die proberen de volgende grote superster te lokaliseren en vroeg in te kopen. Als de fondsbeheerder niet op de juiste manier kiest, kunt u een aanzienlijk verlies lijden.Als hij echter goed kiest, worden de voordelen van het nemen van grote risico's snel duidelijk.

Beleggingsdoel: Fiscale efficiëntie

Elke keer dat uw beleggingsfonds een uitbetaling doet, moet u dat inkomen opnemen in uw jaarlijkse belastingvoorbereiding. Of die inkomsten worden belast aan uw gewone inkomstenbelastingtarief of aan het lagere vermogenswinstbelastingtarief, hangt in de eerste plaats af van hoe lang het fonds de investering heeft aangehouden.

Verdelen van kapitaalwinsten, die worden gegenereerd wanneer uw fonds winst maakt op de verkoop van een actief, worden belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief, tenzij het fonds het actief gedurende een jaar of langer in eigendom heeft gehad. Dividendenuitkeringen worden ook doorgaans belast als gewoon inkomen.

Als het uw doel is om uw belastingplicht te beperken, moet uw financieel adviseur beleggen in fondsen die zeer fiscaal efficiënt zijn. Dit betekent het kiezen van fondsen met lage omzetratio's, wat betekent dat ze vaak geen activa kopen en verkopen. Daarnaast bevatten fiscaal efficiënte fondsen geen dividend dragende aandelen of rentedragende obligaties omdat deze effecten elk jaar resulteren in belastbare dividenduitkeringen.

Sommige fondsen beleggen alleen in overheidsobligaties of gemeentelijke obligaties omdat ze rente genereren die niet onder de federale inkomstenbelasting valt. Als uw adviseur u echter naar een belastingvrij fonds leidt, moet u duidelijk maken of uw inkomsten nog steeds onderworpen zijn aan nationale of lokale belastingen.

Het belang van fiduciaire plichten

Als u de prestaties van uw financieel adviseur beoordeelt en vindt dat zij geen producten aanbeveelt die aansluiten bij uw doelstellingen, wilt u misschien bevestigen dat zij gebonden is door fiduciaire plichten. Fiduciaire plicht is de belangrijkste wettelijke verplichting en dient om personen in verschillende financiële en juridische situaties te beschermen. Professionals die gebonden zijn door fiduciaire plichten, zoals advocaten en wettelijke bewaarnemers, zijn wettelijk verplicht om alleen in het belang van hun opdrachtgevers te handelen.

Niet alle financieel adviseurs zijn fiduciaires, wat betekent dat velen niet verplicht zijn om te handelen in het absolute belang van hun klanten. Alleen adviseurs die geregistreerd zijn bij de Securities and Exchange Commission (SEC) of vergelijkbare effectenregulators van de overheid zijn fiduciaires. Degenen die niet gebonden zijn door fiduciaire plichten worden alleen gehouden aan een "geschiktheid" -standaard. In plaats van de meest voordelige financiële producten te moeten aanbevelen, zijn deze financieel adviseurs vrij om producten aan te bevelen die technisch geschikt zijn, gelet op de doelstellingen en financiële omstandigheden van hun klanten.

Als uw adviseur werkt voor een bedrijf dat beleggingsfondsen aanbiedt en geen fiduciair is, kan zij u mogelijk ertoe aanzetten om te investeren in producten waarvoor zij een commissie ontvangt, zelfs als andere producten die elders worden aangeboden wellicht beter geschikt zijn voor uw behoeften.

Hoewel het verleidelijk kan zijn om eenvoudigweg uw beleggingsrekening aan een financieel adviseur over te dragen en erop te vertrouwen dat zij het beste zal doen, is het belangrijk om een ​​basiskennis te hebben van de soorten beleggingsfondsen die zij kiest en hoe deze in uw algemene beleggingsstrategie. Communiceer uw doelen duidelijk met uw adviseur en lees alle informatie die ze biedt, zodat u de controle over uw investering kunt behouden en ervoor kunt zorgen dat uw adviseur in uw belang werkt.