Peer-to-peer (P2P) kredietverlening groeit, maar is het veilig? Onlangs heeft het Consumer Financial Protection Bureau aangekondigd dat het klachten van consumenten accepteert die problemen ondervinden met leningen van peer-to-peer-geldschieters. (Voor meer informatie, zie P2P-leensites: hoe veilig zijn ze voor leners? )

Wat is peer-to-peer leningen?

Het lenen van een bank is dus afgelopen decennium. Misschien herinnert u zich dat u naar een bank ging en in het semi-kantoor zat met de bankier aan de andere kant van het bureau. U hoopte dat hij na het uitleggen van uw situatie de lening zou goedkeuren. Je bent daar niet uitgelopen alsof je veel had, maar je hebt tenminste het geld.

AD:

Tegenwoordig zijn er andere financieringsmodellen beschikbaar voor de consument, waarbij peer-to-peer (ook wel marktplaats genoemd) op de voorgrond staat. Je gaat gewoon online en voltooit een applicatie. Daarna beoordeelt het platform uw kredietrisico en plaatst uw verzoek op de markt, waar individuen of instellingen aanbiedingen kunnen doen die de klant kan accepteren of weigeren. Volgens LendingClub, een van de grootste en bekendste peer-to-peer-kredietverstrekkers, melden consumenten gemiddeld 35% besparing door gebruik te maken van haar platform. Dat is een indrukwekkend aantal, maar als het CFPB erbij betrokken is, wat is dan het probleem?

AD:

U zou het probleem kunnen zijn

P2P-leningplatforms zijn niet zozeer het probleem; het gemak en het gemak van het krijgen van de lening is wat de CFPB zorgen baart. Online kredietverstrekkers stellen consumenten nu in staat om leningen aan te vragen en bijna onmiddellijk goedkeuring te krijgen. Hoewel sites zoals LendingClub niet van de ene op de andere dag geld op zak zetten, weet elke consument dat wanneer het gemakkelijk is om geld uit te geven (of te ontvangen), het soms onverstandige keuzes aanbeveelt.

AD:

Het is belangrijk om goed na te denken. Als u op zoek bent naar een lening om een ​​item met een hoge waarde te financieren, heeft u het echt nodig en kunt u het betalen? Past het in uw budget? Heb je een budget? Moeten die maandelijkse betalingen in plaats daarvan in een pensioenfonds worden gestort of andere schulden afbetalen?

Schulden aflossen

Maar misschien doet u het goede. U denkt erover om een ​​peer-to-peer lening te krijgen om sommige schulden te consolideren tegen een lagere rente. Dat kan logisch zijn, maar je moet eerst wat onderzoek doen. Sommige leningen laten geen vroege uitbetalingen toe zonder een vergoeding. Sommige autoleningen en zakelijke leningen, naast andere soorten leningen, hebben vooruitbetalingskosten. Controleer voordat u consolideert de boetes voor vervroegde aflossing. Het is misschien niet logisch in het licht van hen.

Wegblijven van studieleningen

Tegenwoordig zijn studieleningen alomtegenwoordig en lastig. Mensen studeren af ​​met tienduizenden dollar schulden en een rente ten noorden van 6%. Misschien vindt u een peer-to-peer lening tegen een lager tarief, maar uw door de federale overheid gesponsorde studieleningen komen met allerlei voordelen: een belastingaftrek op de rente, een op inkomsten gebaseerd betalingsplan en leenvergeving na u ' heb een bepaald aantal tijdige betalingen gedaan.Dat gaat allemaal weg als je er een privélening van maakt. Als je studielening echter al privé is, heb je die federale voordelen niet, dus overschakelen op P2P is misschien logisch voor jou.

Andere overwegingen

Controleer eerst voordat u uw kredietwaardigheidsrapporten aanvraagt. Fouten daarover kunnen ertoe leiden dat uw rentepercentage hoger is dan u verdient, dus repareer eventuele fouten voordat u financiering aanvraagt. Ten tweede, bedenk dat sommige online kredietverstrekkers buiten de P2P-markt wellicht lagere tarieven hebben, dus zorg ervoor dat u ze bekijkt. Tot slot, ga niet winkelen voor leningen door te kijken naar het bedrag van de maandelijkse betaling; vergelijk in plaats daarvan de totale kosten van de lening nadat alle betalingen zijn gedaan. Lagere betalingen over een langere periode vertalen zich uiteindelijk naar hogere kosten voor u.

De bottom-line

peer-to-peer-leningen zijn een relatief nieuwe maar snelgroeiende markt. Deze kredietverstrekkers zijn verplicht om alle dezelfde staat en federale wetten te volgen als elke andere geldschieter. Je kunt je daar goed bij voelen, maar pas op dat je niet te gemakkelijk het gemak en het gemak van het gebruik van online geldverstrekkers overschrijdt. (Zie voor meer informatie De 7 beste peer-to-peer leningenwebsites .)