a:

In de nasleep van de wereldwijde financiële crisis van 2008 werd de banksector in de Verenigde Staten onderworpen aan een aantal nieuwe regels die door de overheidswetgeving waren vastgesteld. Deze bankvoorschriften blijven van invloed op de administratie en activiteiten van banken en andere ondersteunende financiële entiteiten. Ze roepen ook op tot verhoogde waakzaamheid en waarborgen om de overheid, financiële instellingen en vooral de mensen te beschermen.

De Housing and Economic Recovery Act van 2008 was de eerste in een reeks regelgevende wetten die bedoeld waren om de Amerikaanse economie te versterken. Deze wet is opgezet om huisuitzettingen te voorkomen via schuldhulpverlening en programma's voor gemeenschapsontwikkeling. Deze wet vereiste ook dat hypotheekverstrekkers en andere bankinstellingen zich via het Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bij het Nationwide Mortgage Licensing System and Registry moesten registreren en tegelijkertijd de reikwijdte van het goederentermeldingsdocument moesten uitbreiden om een ​​bredere groep leningproducten te dekken. Daarom zijn banken en geldschieters verplicht om zaken met meer transparantie naar hun klanten toe te passen.

De tweede wetgeving was de Emergency Economic Stabilization Act van 2008, die de federale regering machtigde om verschillende banken en financiële instellingen die volledig failliet dreigden te gaan te redden en te kopen als gevolg van hun investeringen in aangetaste door hypotheek gedekte waardepapieren. Deze wetgeving dient om de cashflow van deze instellingen te reguleren en plaatst ze onder directe controle van de overheid totdat ze de solvabiliteit kunnen aangeven. Dit vereist dat banken hun kapitaal verhogen en een lagere schuldgraad handhaven.

De Families helpen hun huis te redden Act van 2009 geeft de FDIC krachtige financiering - meer dan $ 100 miljard - om banken en hun klanten te helpen verhinderingen te voorkomen. Deze wet vereiste ook dat banken en geldschieters informatie over hun klanten moesten verzamelen om het verliesmitigatieproces te ondersteunen door middel van programma's voor het wijzigen van leningen en om de kredietwaardigheid te herstellen van kredietnemers wier krediet werd aangetast door defecte leningproducten.

De vierde belangrijke wet, de Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, legt de nadruk op de voorschriften voor het verzamelen, beheren en beoordelen van klantgegevens. De wet roept banken en financiële instellingen op om hun "know-your-customer" (KYC) -procedures te verbeteren en te voldoen aan de nieuwe regelgevende bevoegdheden van de FDIC. Het heeft ook het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ingesteld om de kapitaalvereisten en financiële praktijken van banken, kredietverenigingen, geldschieters, servicers en incassobureaus te reguleren met betrekking tot hun beloning op managementniveau, governance, risicobeheer, derivatenportefeuille en kredietratings. .Banken zijn verplicht om deze gegevens bekend te maken aan de FDIC en andere federale instellingen onder toezicht van de Amerikaanse Schatkist.

De Financial Reform-wet vereist dat banken voldoen aan federale regelgeving die de transparantie in kredietverleningspraktijken bevorderen, institutioneel risico verkleinen, corporate accountability verbeteren en een herhaling van de wereldwijde financiële crisis voorkomen.