Ziet u die magneetstrip op de achterkant van uw creditcard? Zeg maar gedag, want het gaat weg - uiteindelijk. Het wordt vervangen door kaarten met een ingebouwde computerchip, vaak EMV genoemd, wat staat voor Europay, MasterCard en Visa. De magneetstrip wordt vervangen door een klein metalen vierkantje, de computerchip zelf. (Zie voor meer Wat u moet weten over EMV-creditcards .)

Wat is een creditcard-chip?

Het EMV-formaat is de wereldwijde standaard geworden voor kaartgebruik bij zowel geldautomaten als voor aankopen op het verkooppunt. In plaats van uw kaart te vegen zoals u nu doet, schuift u de kaart in een lezer waar hij blijft tot uw transactie is voltooid. Een tijd lang kunnen creditcardlezers zowel magnetische strips als ingesloten chips accommoderen.

Nog steeds in de maak is de ontwikkeling van dual-interface chipkaarten, die ofwel werken door de kaart in een lezer te plaatsen of door een kaart tegen een terminalscanner te tikken die de informatie van de chip zal lezen. Aangezien lezers met dit vermogen echter duur zijn, zullen ze eerder de uitzondering dan de regel zijn - tenminste bij het begin.

Wat is het doel van een creditcard-chip?

Het belangrijkste doel van chipkaarten is het verminderen van het aantal creditcardfraude en grote datalekken. De overschakeling van magneetstripkaarten naar chipkaarten wordt vereist door de belangrijkste creditcardmaatschappijen: Visa Inc. (V VVisa Inc111. 92 + 0 50% Created with Highstock 4. 2. 6 ), MasterCard Inc. (MA MAMasterCard Inc150. 09 + 0 54% Created with Highstock 4. 2. 6 ), American Express Company (AMEX) en Discover Financial Services (DFS ) > DFSDiscover Financial Services67 02-0 62% Created with Highstock 4. 2. 6 ).

Hoewel de financiële verantwoordelijkheid voor creditcardfraude nu voornamelijk op uitgevende banken ligt, zal de financiële aansprakelijkheid na 1 oktober verschuiven naar de partij in de transactie die als de "minst EMV-compliant" wordt beschouwd. "Die aansprakelijkheid zou kunnen vallen bij de uitgevende bank of bij de retailer. Om deze reden trekken banken die creditcard uitgeven alle registers open om te voldoen aan de deadline van 1 oktober. Benzine-dealers, met hun betaal-aan-de-pomp-kaartsystemen, zullen tot 2017 de tijd hebben om compliant te worden.

Consumentenvoordelen van creditcardchip

Het primaire voordeel van de creditcardchip vanuit het oogpunt van de consument is dat het naar verwachting de creditcardfraude zal verminderen, in het bijzonder grootschalige datalekken. Hoewel de creditcard-chip niet volledig een einde maakt aan deze problemen, zal het het voor dieven veel moeilijker maken om de informatie te gebruiken.

Een van de grote voordelen van de chipkaart is dat deze niet gemakkelijk kan worden gekopieerd. Kaarten met magnetische strips kunnen eigenlijk worden gedupliceerd door een simpele veeg van de kaart, omdat de informatie op de strip permanent is, waardoor het kopiëren en hergebruik meerdere keren eenvoudiger is.

Chipkaarten creëren daarentegen eenmalige codes die uniek zijn voor de specifieke transactie. Alle details van die transactie worden opgeslagen in de eenmalige code. De verzamelde informatie zou dus niet bruikbaar zijn voor latere aankopen. De hoop is dat de verschuiving naar chipkaarten massale creditcardgegevensschendingen zal voorkomen die vergelijkbaar zijn met die van de afgelopen jaren.

Creditcard-chip in Europa

Ondanks het feit dat chipkaarten in de VS een nieuw concept zijn, worden ze al enkele jaren in Europa gebruikt. MasterCard is in 2005 overgeschakeld naar chipkaarten, maar ze worden sinds 1992 in Frankrijk en in de Verenigde Staten sinds 2004 gebruikt. Europeanen erkenden het vermogen van chipkaarten om creditcardfraude te verminderen, en verhuisden veel sneller dan de VS bij de goedkeuring ervan. Hierdoor wordt het voor Amerikanen met magneetstripkaarten steeds moeilijker om hun kaarten in Europa en elders in de wereld te gebruiken. (Zie voor meer informatie

Beste creditcards voor reizen naar Europa .) Veel Europese chipkaartuitgevers gebruiken het zogenoemde chip-en-pin-systeem, dat veel op een bankpas lijkt. . De kaart wordt voor de duur van de transactie in de kaartlezer ingevoegd en de gebruiker voert een numerieke in-code in als een vorm van authenticatie. In tegenstelling tot traditionele creditcards is geen handtekening vereist om de transactie te voltooien. (Zie voor meer

Waarom creditcards in de VS een chip en pin krijgen. ) U. S. Uitrol van creditcardchips

Onder de huidige creditcardvereisten moeten creditcarduitgevers chipkaarten uitgeven vanaf 1 oktober 2015. Velen zijn al begonnen met het uitgeven van kaarten vóór de deadline. Maar u zou snel daarna een snelle conversie naar chipkaarten van magneetstripkaarten moeten verwachten. Geschat wordt dat tegen het einde van 2015 tot 600 miljoen chipkaarten zullen worden uitgegeven.

Magneetstripkaarten zullen naar verwachting nog jaren na de deadline geldig blijven. Banken die geen chipkaarten uitgeven, nemen als gevolg daarvan grotere aansprakelijkheid op voor frauduleuze aankopen. Gelukkig is er geen grotere aansprakelijkheid van de kant van de consument als zijn of haar kaart niet door een chipkaart wordt vervangen.

Aanvankelijk bevatten de nieuwe kaarten niet alleen de ingesloten chip, maar ook de magnetische strip, zodat de kaart in beide situaties kan worden gebruikt. De overstap naar chipkaartlezers zal ongelijk naar de detailhandel uitrollen, en sommige zullen waarschijnlijk gedurende lange tijd magneetstriplezers blijven gebruiken. De Amerikaanse versie van de chipkaart bevat - in tegenstelling tot zijn Europese tegenhanger - de vereisten voor de handtekening van gebruikers voor elke transactie. De nieuw uitgegeven chipkaarten zullen nog steeds kaartnummers, vervaldatums en driecijferige beveiligingscodes hebben, net zoals magneetstripkaarten dat momenteel doen.Ten slotte, hoewel de naam EMV specifiek MasterCard en Visa omvat, nemen zowel Discover als American Express ook deel aan de omschakeling.

Verwachte rimpels bij conversie

Een beperking van de voortzetting van de handtekeningvereiste voor U. S.-chipkaarten is dat deze kaarten mogelijk incompatibel kunnen maken in andere landen die chip-en-PIN-kaarten gebruiken of zullen gebruiken. De gedachte aan de Amerikaanse zijde is dat het gebruik van een pincode voor zowel ATM-transacties als retailaankopen de kans op fraude zal vergroten, aangezien het gaat om het herhaaldelijk gebruik van dezelfde pincode voor elke kaart bij veel transacties. Uiteindelijk wordt echter verwacht dat chip-en-PIN-kaarten chip-en-handtekening-kaarten zullen vervangen.

Een ander mogelijk negatief punt is dat het proces langer duurt voordat consumenten het hebben voltooid. Dat komt omdat in plaats van uw kaart te vegen, u de kaart in plaats daarvan hoeft in te voegen en te bewaren totdat de transactie is voltooid. Consumenten zullen meer worden beschermd tegen creditcardfraude, maar zullen in de toekomst geduld moeten ontwikkelen bij het uitvoeren van transacties. Contactloze kaartlezers zouden dit probleem uiteindelijk moeten elimineren, maar zoals eerder opgemerkt, zullen ze langzaam worden uitgerold vanwege de hoge kosten van de kaartlezers.

Ondanks de deadline van 1 oktober zal de overgang van magneetstripkaarten naar chipkaarten naar verwachting ongelijk zijn. Magneetstripkaarten die vervallen vóór 1 oktober worden snel vervangen, terwijl die op een later tijdstip vervallen vaker zullen optreden na de deadline. Daarnaast gaan grote creditcarduitgevers, zoals Chase en Bank of America, sneller vooruit dan kleinere kaartuitgevers.

Overschakelen van bankpassen gebeurt naar verwachting nog geleidelijker dan met creditcards. En natuurlijk zal de overgang sterk afhankelijk zijn van de snelheid waarmee de vele duizenden retailers in het hele land chiplezersystemen adopteren. Gelukkig kunnen consumenten hun magneetstripkaarten blijven vegen, althans voor de komende paar jaar.

The Bottom Line

De reis om de overgang van magneetstripkaarten naar chipkaarten te voltooien, zal hobbelig zijn, maar komt eraan. Als dat gebeurt, zal de US zich bij de rest van de wereld aansluiten bij het overschakelen naar de nieuwe creditcardtechnologie.