Geregistreerde beleggingsadviseurs besteden veel tijd aan het bespreken met klanten de verschillende soorten verzekeringen die ze zouden moeten overwegen om te kopen, of het nu gaat om leven, invaliditeit of langdurige zorg. Adviseurs die kleine bedrijven runnen, moeten ook gebruik maken van verschillende soorten verzekeringen om hun bedrijf en zichzelf beter te beschermen. (Zie voor meer: ​​ 5 fouten die uw leven kunnen schaden (verzekering) .)

Compensatie van werknemers

Bijna elke staat in het land vereist dat eigenaren van bedrijven een arbeidsongevallenverzekering afsluiten om werknemers op hun werkplek te beschermen. Werknemerscompensatie werkt door hulp te bieden aan werknemers die gewond zijn tijdens het werk of komen met een ernstige ziekte of ziekte veroorzaakt door hun werkomgeving. De verzekering kan worden gebruikt om de kosten te dekken van ziekenhuisrekeningen en medische kosten waar een werknemer mee te maken heeft, en het biedt ook arbeidsongeschiktheidsuitkeringen aan werknemers die niet in staat zijn om te werken vanwege hun werkgerelateerde verwonding of ziekte. Sommige polissen dekken ook de kosten van revalidatie. (Zie voor meer informatie: Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor eigenaren van bedrijven .)

Een werknemer die een vergoeding voor de arbeidsongevallenverzekering wenst te ontvangen, moet in staat zijn aan te tonen dat de verwonding, invaliditeit of ziekte die zij hebben geleden, inderdaad is veroorzaakt of gerelateerd aan hun situatie op het werk. Werknemers krijgen echter niet de plicht te bewijzen dat het incident of de handicap op het werk heeft plaatsgevonden en de schuld is van hun werkgever.

De meeste incidenten waarbij werknemers op het werk gewond raken of ziek worden op het werk, vanwege hun werkomgeving, zijn niet kantoorgerelateerd. Dit soort ongevallen gebeurt meestal in een fabrieks- of magazijnomgeving, waar de werknemers zware apparatuur gebruiken of giftige chemicaliën verwerken. Toch is de aankoop van een werknemerscompolis verplicht voor alle ondernemers. (Zie voor meer informatie: Do not Get Sued: 5 Tips om uw kleine bedrijf te beschermen .)

Het voordeel is echter dat de verzekeringsmaatschappij vervolgens op het spel staat om alle medische, schadevergoedings- en overlijdensuitkeringen te betalen die op grond van de wet zijn vereist, in plaats van dat de werkgever gedwongen wordt om de rekening te betalen . De premies variëren, afhankelijk van de sector waarin de werknemers werken en het loon dat aan hen wordt betaald. Omdat werkgerelateerde verwondingen meestal zeldzaam zijn bij witte boorden, zijn de verzekeringspremies relatief laag voor deze bedrijven, in vergelijking met werkplekken die elk type handmatige arbeid met zich meebrengen. Dat gezegd hebbende, als een enkele claim op een polis wordt gemaakt, zal dit een aanzienlijke invloed hebben op de premie die in de toekomst moet worden betaald. (Zie voor meer informatie: Hoe verzekeraars premies bepalen .)

Professionele aansprakelijkheid

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering kan een van de belangrijkste soorten verzekeringen zijn die een RIA kan kopen.De meeste financiële adviseurs komen nooit in aanraking met een rechtszaak of worden beschuldigd van fouten of weglatingen in verband met hun advieswerk met klanten. Maar het gebeurt. Beleggingsadviseurs kunnen en worden ervan beschuldigd dat ze niet hebben gepast professioneel advies te geven aan iemand met wie ze werken, wat resulteert in een rechtszaak. Dit soort beroepsaansprakelijkheidsclaims zijn niet alleen kostbaar voor de adviseur, maar ze zijn ook moeilijk te verdedigen. Daarom zou het voor elke financieel adviseur nodig zijn om een ​​beroepsaansprakelijkheidsverzekering te kopen, dus je bent gedekt in het zeldzame geval dat je voor zo'n zaak staat. (Zie voor meer informatie: Wat adviseurs moeten weten over beroepsaansprakelijkheidsverzekering .)

Algemene handelsaansprakelijkheidsdekking

Een standaard commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekering (CGL) dekt een bedrijf tegen verschillende soorten aansprakelijkheid claims met betrekking tot lichamelijk letsel, materiële schade en persoonlijk letsel tijdens het werk. Het kan ook betrekking hebben op werkgevers in geval van laster en smaad, piraterij van informatie, valse reclame en persoonlijk letsel. (Zie voor meer informatie: Bescherm uw bedrijf tegen werknemersrechtsprakingen .)

Werkgevers kunnen zeker een standaard CGL-beleid kopen, maar veel verzekeringsmaatschappijen wijken af ​​van het standaard industriebeleid en ontwerpen hun eigen beleid met verschillende tarieven, beleidsvoorwaarden en -voorwaarden bijgevoegd. Bij de aanschaf van dit type verzekering moeten RIA's alle beleidsmaatregelen zorgvuldig doornemen.

Sommige adviseurs wenden zich tot een verzekeringsmakelaar om te helpen bij het geven van advies bij het beoordelen van dit soort beleid. Over het algemeen dekken de meeste CGL-polissen echter alle schade aan een kantoorruimte die is verhuurd. Houd er echter rekening mee dat dit beleid niet van toepassing is op het eigendom dat een werkgever heeft gekocht voor gebruik in de ruimte, zoals computers, bureaus of faxmachines. Om dat type eigendom te dekken, zou een RIA een bedrijfseigenaarsbeleid (BOP) moeten kopen, dat het eigendom zal verzekeren dat zich bevindt in een kantoor waarvan het bedrijf eigenaar is. (Zie voor meer: ​​ Zal verzekering uw bedrijf veilig houden? )

Bottom Line

Geregistreerde beleggingsadviseurs besteden veel tijd aan het informeren van hun klanten over de verschillende soorten verzekeringen die zij zouden moeten kopen. Maar ze zouden er geen rekening mee houden om niet de verschillende soorten verzekeringen te overwegen die ze zelf nodig hebben bij het runnen van een klein bedrijf. (Zie voor meer informatie: Verzekeringsdekking: A Business Necessity .)