a:

Creditgeschiedenis verwijst naar de eerdere kredietacties van een klant. Gedetailleerd op een kredietrapport, het is een consumentendossier van het aangaan en terugbetalen van schulden. Een credit score is een numerieke uitdrukking van de kredietwaardigheid van een consument, die is afgeleid van elementen in de kredietgeschiedenis van een klant.

De meest gebruikelijke uitzondering op de consumentenkrediet is een FICO-score. Gemaakt door de Fair Isaac Corporation, deze score weegt een betalingsgeschiedenis van de consument, het bedrag van de schuld, de lengte van de kredietgeschiedenis, nieuwe kredietwaardigheid en de diversiteit van het verleden krediet om zijn of haar credit score te creëren.

Betalingsgeschiedenis en verschuldigde bedragen krijgen het grootste gewicht, respectievelijk 35% en 30% van de score. De lengte van de kredietgeschiedenis is goed voor 15% van de kredietscore en een nieuw krediet en een diversiteit aan kredieten van elk 10%. Informatie van elk van de drie belangrijkste kredietrapportagebureaus (Experian, Transunion en Equifax) wordt gebruikt om de FICO-score te creëren, maar alleen informatie van de laatste zeven jaar wordt gebruikt.

In de meeste gevallen wordt informatie die ouder is dan zeven jaar verwijderd uit uw kredietrapport. Als u een te late betaling deed, een rekening naar een incassobureau had gestuurd of failliet werd verklaard, worden deze negatieve cijfers na zeven jaar uit uw kredietrapport verwijderd. Het faillissement van hoofdstuk 7 kan echter maximaal 10 jaar op een rapport blijven staan ​​en belastingaanspraken kunnen ook in uw rapport blijven.

Om een ​​gedetailleerde kredietgeschiedenis van een consument te creëren, verzamelen kredietrapportagentschappen informatie van crediteuren over het geleende bedrag, het type lening, de geopende datumrekening, late of tijdige betalingen en recente kredietvragen. Naast schuldeisers kunnen rechtbanken, incassobureaus, verhuurders en nutsbedrijven ook informatie naar de kredietbeoordelingsbureaus sturen en als gevolg daarvan kunnen consumenten informatie over faillissementen, retentierechten, beoordelingen of incassorekeningen hebben op hun kredietrapporten.

Om de kredietwaardigheid van een persoon te bepalen, kan een kredietverstrekker zijn of haar kredietgeschiedenis of kredietrapporten lezen. Een credit score geeft kredietverstrekkers echter een momentopname om eenvoudig en snel de kredietgeschiedenis van een lener en daarmee zijn of haar toekomstige kredietwaardigheid te beoordelen, zonder alle elementen van het kredietrapport te hoeven lezen.

FICO-creditscores variëren van 300 tot 850, maar scores moeten hoger zijn dan 650 om als goed of uitstekend te worden beschouwd. Scores lager dan 659 worden als onder het gemiddelde beschouwd. Een score in dit bereik geeft aan dat u problemen hebt gehad met het terugbetalen van schulden in het verleden of dat u te veel open krediet of een te veel recent krediet hebt. Een score tussen 660 en 724 geeft aan dat een lener een relatief lange kredietgeschiedenis heeft en een overwegend positieve geschiedenis van aflossingen van leningen.Scores boven 720 geven aan dat een lener betrouwbaar is met een solide kredietgeschiedenis.