Het zekerste bewijs dat levensverzekeringen betalen, is dat mensen ze nog steeds kopen. Er zijn echter bepaalde gevallen waarin ze niet betalen. Lees verder om erachter te komen wat elke aanvrager van een levensverzekering moet weten en onder welke omstandigheden ze mogen verwachten dat er geen uitbetaling zal plaatsvinden. (Lees Levensverzekeringsdistributie en -uitkeringen voor de basisprincipes van het opstellen van uw beleid.)

Onbetwistbaarheidsbepaling
Elk levensverzekeringscontract bevat een gedeelte waarin de onbetwistbaarheidsperiode wordt geschetst. Dit is een aangewezen periode van normaal twee jaar, hoewel het kan variëren tijdens welke de verzekeringsmaatschappij wettelijk is toegestaan ​​om de geldigheid van het beleid te betwisten als zij van mening is dat de verzekeringnemer de informatie over zijn of haar aanvraag niet volledig heeft bekendgemaakt. (Lees Begrijp uw verzekeringscontract en Onderzoek naar geavanceerde basisbeginselen van verzekeringscontracten om ervoor te zorgen dat u weet voor welk soort dekking u betaalt.)

AD:

Hoewel je een arts hebt gezien voor een fysieke en een ECG, en hoewel een onderzoeksrapport is verkregen, leunen verzekeringsmaatschappijen nog steeds zwaar op de informatie die ze van aanvragers ontvangen voordat ze een beleid uitvaardigen. Dat betekent dat eventuele fouten in toepassingen, als gevolg van toezicht of fraude, kunnen leiden tot intrekking van dat beleid of een geweigerde claim als de informatie zou hebben veroorzaakt dat de verzekeraar het beleid achterhoudt of anders beoordeelt. (Hoe beoordeelt u dit als een verzekeringsrisico? Lees Insight in verzekeringsclassificatie om dit te weten te komen.)

AD:

Als het beleid aan het einde van de onbetwistbaarheidsperiode nog steeds van kracht is, moet het bedrijf volledige voordelen betalen - zelfs als er onjuistheden of onjuistheden worden gevonden. Dit is uiteraard van toepassing in alle gevallen met uitzondering van fraude.

Beleiduitsluitingen
Verzekeringspolissen bevatten ook een aantal "beleidsexclusies" die verdere redenen aangeven waarom ze niet zullen betalen bij het overlijden van de verzekerde. Hieronder worden een aantal van deze vermeld en beschreven. Houd er rekening mee dat niet alle beleidsregels alle uitsluitingen bevatten en dat niet alle uitsluitingen hieronder worden weergegeven, alleen de uitzonderingen die het vaakst voorkomen.

AD:

Zelfmoord
De eerste reden waarom verzekeringsmaatschappijen niet betalen is zelfmoord. Dat betekent niet dat ze nooit betalen in geval van zelfmoord, maar ze zullen die situaties uitsluiten die specifiek zijn beschreven in de zelfmoordclausule van het beleid. In de meeste gevallen bepaalt een zelfmoordclausule dat uitbetalingen niet zullen plaatsvinden als de verzekerde zijn of haar leven binnen twee jaar na het begin van de dekking neemt. (Lees over deze en andere belangrijke clausules in Levensverzekeringsclausules Bepaal uw dekking .) Acts of War Een oorlogsdaad verwijst eenvoudigweg naar de dood van de verzekerde als een niet-strijder in een oorlog. De meeste verzekeringspolissen definiëren opzettelijk de term "oorlog" zeer ruim, met inbegrip van "gedeclareerde of niet-verklaarde oorlog", "burgerlijke of internationale oorlog" of "gewapende conflicten tussen georganiseerde strijdkrachten van militaire aard."

Waar het hier op neerkomt, is dat acceptatie (de wetenschap van het voorspellen van een verzekerbare gebeurtenis, zoals de dood) niet nauwkeurig rekening kan houden met buitengewone gebeurtenissen zoals oorlogen, en het daarom uitsluit van verzekeringspolissen. om een ​​relevant onderwerp te zijn, maar het zou kunnen zijn, vooral omdat veel afhangt van de manier waarop regeringen oorlogen definiëren en minder duidelijk omschreven gebeurtenissen, zoals de aanval op het WorldTradeCenter. Als je vragen hebt over dit onderwerp, is het het beste om nauwkeurige antwoorden te krijgen van de uitgevende onderneming met betrekking tot welke omstandigheden uw begunstigden hun uitkering zullen ontzeggen. (Meer informatie over de rol van verzekeraars in
Is verzekeringstechnisch acceptabel voor u?

) Overlijden bij actieve militaire dienst Deze uitsluiting is enigszins duidelijker dan de vorige, aangezien het rechtstreeks betrekking heeft op degenen in de strijdkrachten of die zich bij de gewapende dienst aansluiten na het afsluiten van een verzekeringspolis. n het uniform, weet dat een civiel beleid uw begunstigden mogelijk niets nalaat in het geval u overgaat. De meeste gewapende diensten bieden echter wel voordelen voor personen ten laste die een geliefde in een oorlog verliezen. (Deelnemen aan de dienst kan ook van invloed zijn op uw pensioenplanning. Lees

Voordelen voor leden van de strijdkrachten
voor meer informatie.) Gevaarlijke activiteiten Dit zijn activiteiten en "extreme" sporten die in de ogen van verzekeringsmaatschappijen zijn te gevaarlijk om te verzekeren. Dus, als je een alligator-worstelaar bent, ultieme jager, skydiver of iets dergelijks en je bent je leven kwijt in het proces, is het niet waarschijnlijk dat je erfgenamen zullen profiteren van je beleid. Sensatiezoekers van elke streep moeten deze uitsluiting zorgvuldig overwegen en zich afvragen of die bergbeklimmen of helikopter-skitocht echt het risico waard is.

Dood in een beperkt land
De uiteindelijke uitsluiting die wordt gevonden op de meeste contracten heeft betrekking op een verzekeringnemer die sterft in een land waar een ziekte of conflict regelmatig de levens van de lokale bevolking opeist. Als men de juiste vaccinaties verwaarloosde en ziek werd en stierf in een dergelijk land, zouden de voordelen worden ingehouden.

Degenen die om zakelijke, religieuze of andere redenen naar dergelijke bestemmingen moeten reizen, kunnen een beleidsbepaler toevoegen aan het contract om te zorgen voor uitbetaling in geval van overlijden, meestal voor slechts een geringe premieverhoging. (Meer informatie over verschillende typen rijders en hoe ze u van dienst kunnen zijn in
Laat levensverzekeringsrijders uw dekking benut

.) Conclusie Iedereen moet zijn verzekeringspolis regelmatig bekijken en vertrouwd zijn met al zijn voorwaarden , voorwaarden en uitsluitingen. Het is nog belangrijker om te weten wat er van u wordt verwacht om in overeenstemming te zijn met deze algemene voorwaarden. Neem in geval van twijfel contact op met uw adviseur en laat eventuele grillen schriftelijk ophelderen. Het zou zonde zijn om een ​​heel leven aan premies te betalen om uw dierbaren met lege handen achter te laten.

Lees
Aan de slag met uw estateplan

voor meer informatie over het erven van uw geliefden volgens uw wensen of raadpleeg onze zelfstudie Estate Planning Basics .