Verhinderingen en buitensporige schulden zijn de ergste nachtmerries van een huiseigenaar die uitkomen. Velen geloven dat faillissement de perfecte oplossing is voor deze problemen. Maar dat is waar mensen in de val lopen. Het faillissement blijft lange tijd op uw kredietwaardigheid staan ​​en het is ongelooflijk moeilijk om op weg te gaan in het leven. Bovendien omvat de bijgewerkte faillissementswet, aangenomen in 2005, strenge beperkingen die het ingewikkelder maken om een ​​faillissement aan te vragen. Dit artikel is op maat gemaakt voor al die personen die overwegen faillissement aan te vragen en informatie nodig hebben over het faillissementsaanvraagproces en de gevolgen daarvan voor uw financiële gezondheid.

Hoe aan te melden voor een faillissement
Bij een afscherming of een dergelijke financiële insolventie, moet de laatste optie in deze situatie een faillissement zijn. Uzelf failliet verklaren is de enige legale manier om uw financiële tegenslagen kwijt te raken. Het proces van faillissement is echter makkelijker gezegd dan gedaan. (Lees Uw woning redden van afscherming en Leef je te dicht bij de rand? )

Wanneer u faillissement aanvraagt, moet u de voorzitter van het faillissement of de rechter uitleggen hoe u in deze financiële sleur terecht bent gekomen. In de tussentijd zal de faillissementsrechtbank u vragen om de volledige lijst met bezittingen en openstaande schulden bij hen te deponeren.

Uw bezittingen zijn verdeeld in twee categorieën, afhankelijk van hun aard. Ze zijn:

• Vrijgestelde activa : deze activa kunnen niet worden gerealiseerd om de schulden te betalen. Voorbeelden hiervan zijn: een deel van het eigen vermogen in uw huis en auto, persoonlijke artikelen, enz.
• Niet vrijgestelde activa : zoals de naam doet vermoeden, kunnen deze activa worden aangewend en verkocht om openstaande rekeningen terug te betalen. Eigen woning anders dan de hoofdverblijfplaats, recreatievoertuigen, boten, enz. Vallen onder deze categorie.

Evenzo zijn uw openstaande schulden in twee soorten ingedeeld. Het zijn:

• Secured Debts : Hieronder vallen leningen waarbij de crediteur zekerheidsbelangen heeft in het pand dat als onderpand wordt aangeboden. Het met krediet gekochte onroerend goed kan uw tweede huis, een boot of een auto zijn.
• Niet-gedekte schulden : deze schulden zijn niet gedekt door onroerend goed. Bijvoorbeeld creditcardschuld, medische rekeningen, persoonlijke onbeveiligde leningen, etc.

De faillissementsrechtbank beschouwt gedekte schuld als van cruciaal belang omdat de niet-betaling de schuldeiser dwingt om een ​​vordering in te stellen op het pand dat als onderpand is gekozen.

Nadat alle essentiële informatie bij de rechtbank is ingediend, wordt een curator aangewezen om ervoor te zorgen dat uw gewaarborgde schuld binnen de gegeven periode wordt terugbetaald. Bijgevolg geeft de rechtbank een verplicht 'verblijf' uit dat uw schuldeisers verhindert om u te confronteren door inbeslagname of uitsluiting van onroerend goed.Het verblijf voorkomt ook dat de schuldeisers een rechtszaak tegen u beginnen. (Lees voor meer informatie over het beveiligen van uw bedrijfsmiddelen Bankrupcty-beveiliging voor uw accounts .)

Welk hoofdstuk past bij u?
Afhankelijk van uw omstandigheden kunt u ervoor kiezen om tussen hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 volgens de faillissementswet in te dienen.

Hoofdstuk 7
Met deze liquidatiemogelijkheid kunt u de vrijgestelde activa behouden, terwijl ongedekte schulden van creditcards, enzovoort, worden gelost. Hier worden de niet-vrijgestelde activa gerealiseerd om de gewaarborgde schulden terug te betalen. De schulden van studieleningen, kinderbijslag, belastingen enz. Worden echter niet afgewezen. Dit alternatief wordt meestal gekozen door personen met een lager inkomen en weinig activa, en meer schulden.

Hoofdstuk 13
In het kader van deze reorganisatieprocedure moet u uw schulden over de opgegeven periode van drie tot vijf jaar terugbetalen via een logisch aflossingsplan. De trustee verzamelt de betalingen van u en draagt ​​deze over aan uw schuldeisers. Ook hier mag je je huis houden, waardoor een dreigende afscherming wordt voorkomen. Deze faillissementsoptie wordt normaal geprefereerd door personen die geïnteresseerd zijn in het intact houden van hun niet-vrijgestelde eigendom of die tijd willen kopen tegen gedwongen verkopen of inbeslagname van eigendommen. (Verlies je huis niet - gebruik je huis! Voor meer informatie, zie Je huis verkleinen om uitgaven te verkleinen en Fix it and Flip It: The Value of Remodelling .) > Gevolgen van de wet van 2005

Met de implementatie van de bijgewerkte faillissementswet van 2005 zijn mensen in grotere mate gedwongen om in te schrijven voor hoofdstuk 13 in plaats van hoofdstuk 7.
Om in aanmerking te komen voor hoofdstuk 7, uw huidige maandelijkse inkomen zou worden berekend op basis van het gemiddelde inkomen voor een gezin van uw grootte in uw land. Hier betekent uw huidige maandinkomen uw gemiddelde inkomen over de afgelopen periode van zes maanden. Als uw inkomen lager is dan of gelijk is aan het gemiddelde inkomen van uw staat, dan komt u in aanmerking om een ​​dossier in te dienen in hoofdstuk 7. Als uw inkomen hoger is, moet u echter de middelentoets behalen om te voldoen aan de criteria voor hoofdstuk 7. < Betekent test

Copyright © 2007 Investopedia. com

In deze test wordt uw resterende beschikbare inkomen bepaald door de specifieke uitgaven (bepaald door de Internal Revenue Services (IRS)) en gedekte schuldbetalingen af ​​te trekken van uw huidige maandelijks inkomen. Als uw maandelijkse beschikbare inkomen na aftrek van de bovenstaande bedragen lager is dan $ 100, kunt u zich aanmelden voor hoofdstuk 7. Als uw beschikbare maandelijks inkomen tussen $ 100 en $ 166 ligt. 66, dan wordt het vermenigvuldigd met 60 om te bepalen of u genoeg geld overhoudt om meer dan 25% van de niet-gedekte schulden te betalen over een periode van vijf jaar. Zo ja, dan moet u hoofdstuk 13 boven hoofdstuk 7 kiezen. Zo nee, dan hebt u toegang tot hoofdstuk 7.

De rechter heeft echter de bevoegdheid om u te dwingen om voor hoofdstuk 13 in te dienen als het zich realiseert dat u misbruik van het systeem door te deponeren voor hoofdstuk 7.

Vereisten

Zoals vermeld in de wet van 2005 houdt de rechtbank zich aan de levensstandaard die door de IRS is vastgesteld.Dit houdt in dat de rechtbank beslist welk bedrag redelijk is om te betalen voor de dagelijkse uitgaven voor voedsel, huur enz., En hoeveel er moet blijven om de schulden te betalen.

De nieuwe wet legt strenge beperkingen op vrijstellingen op een manier die u wellicht niet toelaat om alle of een groot deel van de aandelen in uw woning te houden. Raadpleeg uw faillissementsprocureur voor meer informatie over dit probleem.
Tot slot bepaalt de nieuwe wet dat u in de zes maanden voordat u faillissement aanvraagt, een kredietadviseur moet ontmoeten. U bent ook verplicht om alleen op uw kosten een programma voor geldbeheer bij te wonen voordat uw schulden worden afbetaald.

De plus en minpunten

Het pluspunt is dat u gebruik kunt maken van een faillissementslening nadat al uw schulden zijn terugbetaald en het faillissement is afgewezen. Het belangrijkste doel van deze lening is om uw verslechterde financiële gezondheid weer normaal te maken.

Het negatieve punt is dat een faillissement langer dan 10 jaar op uw kredietrapport kan blijven staan, afhankelijk van het hoofdstuk waarvoor u hebt gekozen. De kosten van het hebben van een faillissementsstempel op uw credit score zullen van invloed zijn op uw toekomstperspectief op het verkrijgen van een hypotheek, lening of een creditcard. (Lees hier verder
Consumer Credit Report: What's On It?

) Conclusie Je failliet verklaren is niet de sleutel tot het beëindigen van je geldproblemen. De kansen kunnen tegen u werken met slecht krediet op uw naam. Filing for bankruptcy is door de faillissementswetgeving van 2005 ingewikkeld en kostbaar geworden. Als zodanig is overleg met een betrouwbare faillissementsadvocaat noodzakelijk voordat het dossier wordt ingediend. Uiteindelijk kan het maken van de juiste zet in de juiste situatie u een nodig respijt bieden van angst en schuld.

Om uw financiën weer in topconditie te krijgen, raadpleegt u
Zes maanden tot een beter budget

, Krijg uw budget voor het bestrijden van vorm en De Indiana Jones-gids om vooruit te komen < .