Voor het opbouwen van pensioensparen zijn 401 (k) spaarplannen een van de betere deals geworden. Met Traditioneel 401 (k) s kunt u vóór uw belastingaangifte dollars uit uw loonstrookjes sparen om een ​​pensioneringsnestei te bouwen. De Roth 401 (k) is toegevoegd aan veel werkplanningen; het stelt u in staat om spaargelden op te bouwen die u belastingvrij kunt intrekken als u aan bepaalde voorwaarden voldoet. Veel werkgevers leveren passende bijdragen aan werknemersplannen, waardoor ze een nog betere deal krijgen.

Er zijn veel 401 (k) besparingscalculators beschikbaar en ze laten allemaal zien hoe het saldo van uw pensioendatum in de loop van de tijd kan groeien. Zelfs een bescheiden niveau van besparingen dat over een periode van vele jaren mag groeien, kan uitgroeien tot een aanzienlijke som geld.

De voordelen van samengestelde besparingen

Een van de grootste voordelen van een langetermijnspaarplan is de stijging van de winst. Dit voordeel van samengestelde groei is dat opbrengsten die worden gegenereerd door spaargelden, opnieuw kunnen worden geïnvesteerd in de account en eigen rendementen kunnen genereren. Over een periode van vele jaren kunnen de samengestelde inkomsten op een spaarrekening zelfs groter zijn dan de bijdragen die u aan de rekening hebt toegevoegd.

Deze potentieel exponentiële groei van de inkomsten zorgt ervoor dat uw pensioensparen sneller groeit naarmate er meer tijd verstrijkt.

De voordelen van vroeg beginnen

Een van de grootste troeven die een belegger heeft, is tijd. Hoe langer uw accountsaldo moet groeien, hoe groter uw kans om uw besparingsdoelen te behalen. Het bedrag dat u spaart, is natuurlijk belangrijk voor hoeveel u uiteindelijk heeft, maar als u begint met sparen, kan dit belangrijker zijn.

Bekijk twee verschillende investeerders: investeerder A bespaart $ 5, 000 per jaar tussen de 25 en 35 jaar en stopt dan met opslaan. Belegger B spaart $ 5, 000 per jaar tussen de 35 en 65 jaar. Belegger B heeft drie keer zoveel gespaard als belegger A. Belegger A heeft op 65-jarige leeftijd echter een groter saldo. De reden dat belegger A vooruit komt, is het effect van samengestelde inkomsten in de loop van de tijd. Belegger A heeft haar rekening 10 jaar extra gegeven om te groeien en de samengestelde rendementen die het account ervaart, wegen eigenlijk op tegen toekomstige bijdragen die minder tijd krijgen om te groeien. Vroeg beginnen geeft u de beste kans om te sparen voor een veilige pensionering.

Of overweeg dit voorbeeld van Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, chief executive officer van Crystal Brook Advisors, New York, NY "Een 25-jarige investeerder $ 5, 000 per jaar met een 8 % gemiddeld jaarlijks rendement voor 43 jaar zou ongeveer $ 1, 65 miljoen moeten hebben. Als u 10 jaar later zou beginnen met sparen en $ 5,000 per jaar met hetzelfde 8% gemiddeld jaarlijks rendement, na 33 jaar is het resultaat ongeveer $ 729, 750.Geen magie, alleen de tijdswaarde van geld. De 35-jarige zou ongeveer $ 11, 290 per jaar moeten investeren om hetzelfde bedrag te bereiken als de 25-jarige onder dezelfde tijd en gemiddelden. "

Markeer hoe een 20-jarig besparingsplan zes kan opleveren -Figuurbesparingen

Gegeven een tijdshorizon van 20 jaar, hoe groot kan een 401 (k) balans groeien? Het hangt af van het scenario. Laten we aannemen dat u begint met nul 401 (k) pensioensparen en een inkomen verdient $ 50, 000-per jaarsalaris. Je bespaart 8% van je salaris en ontvangt een 3% passende bijdrage van je werkgever Je ontvangt ook 2% jaarlijkse salarisverhogingen en kunt een gemiddeld jaarlijks rendement van 7% verdienen op de besparingen. wijzig deze ingangen op basis van uw werkelijke situatie, inclusief het wijzigen van rentestanden.

U zou tegen het einde van het 20-jarige tijdsbestek een 401 (k) -saldo van $ 263, 697 opbouwen. Sommige van de ingangen zelfs een beetje aanpassen bit kan de grote impact aantonen die gepaard gaat met kleine veranderingen. Als u begint met slechts een saldo van $ 5, 000 in plaats van $ 0, groeit het rekeningsaldo naar $ 283, 891. I f bespaar je 10% van je salaris in plaats van 8%, het rekeningsaldo wordt $ 329, 621. Verleng het tijdsbestek tot 30 jaar in plaats van 20, en het saldo groeit naar $ 651, 306.

"De grootste troeven die we hebben beschikbaar zijn om ons pensioen te laten groeien, zijn samengestelde rente en tijd. Denk altijd aan de regel van 72, die de tijdwaarde van geld is en hoe lang het duurt voordat $ 1 verdubbelt tot $ 2. In theorie, als je een rendement van 6% behaalt (hoewel het niet constant zal zijn), zou het 12 jaar duren voordat je geld verdubbelt, "zegt Carlos Dias Jr., wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

The Bottom Line

In de meeste gevallen kunnen zelfs bescheiden besparingen aanzienlijk groeien in de tijd. In het bovenstaande voorbeeld zou u ongeveer $ 97.000 bijgedragen hebben aan uw 401 (k), maar het account groeit tot meer dan $ 263.000.

"Het ten volle benutten van uw 401 (k) zodat u de werkgever match ontvangt, is cruciaal. Gemiddeld neemt de totale bezettingsgraad van de werknemer met bijna 40% toe als de werkgever de volledige match krijgt, "zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van" Index Fondsen: het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers. "

Tijd en samengestelde groei zijn twee van je grootste bondgenoten; maak er gebruik van om een ​​veilige pensionering op te bouwen.