In juli 2011 begon het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), een federaal overheidsagentschap, consumentenklachten over creditcards te verzamelen. Sindsdien is het uitgebreid met het verzamelen van klachten over hypotheken, bankrekeningen, studieleningen, consumentenleningen, kredietrapportage, geldtransfers en incasso. Als u een klacht heeft over een van deze financiële diensten, kunt u hier als volgt bepalen of het de moeite waard is om u voor te leggen aan het CFPB en, zo ja, hoe u dit moet doen.

Is uw klacht de moeite waard om door te geven aan de CFPB?

"Klachten bij het CFPB moeten betrekking hebben op onwettige handelingen die de consument rechtstreeks treffen, systematische misbruiken of een onduidelijk klachtenproces of klachten die niet binnen een redelijke termijn zijn hersteld", zegt Braden Perry, een partner in het advocatenkantoor in Kansas City van Kennyhertz Perry, LLC, die meer dan 10 jaar ervaring heeft in het naleven van financiële services, interne onderzoeken, handhavingskwesties en regelgevingskwesties. "Het GVB moet zich op deze kwesties concentreren en niet elke klacht van consumenten tegen een financiële instelling behandelen," zegt hij. "Het is een inefficiënt [proces], omdat de meeste klachten gemakkelijk door de financiële instelling kunnen worden verholpen als ze al vroeg serieus worden genomen. “

Als u problemen heeft met een financiële instelling, moet u eerst rechtstreeks contact opnemen met de instelling. Begin met een eenvoudige e-mail, online chat of telefoontje naar de klantenservice. Als je telefonisch klaagt, kan het handig zijn om jezelf een script te schrijven zodat je niets belangrijks vergeet dat je wilt zeggen.

Geef het bedrijf de gelegenheid om uw klacht te behandelen. Het bereiken van een oplossing is vaak een kwestie van contact opnemen met de juiste persoon. Als uw eerste e-mail of telefoontje niets oplevert, kan een aantal extra telefoontjes waarin u vraagt ​​om met een manager te praten u uiteindelijk in contact brengen met iemand die bevoegd en bevoegd is om uw klacht op te lossen.

Als deze methoden falen, overweeg dan om uw klacht bij het CFPB in te dienen.

Het belang van het indienen van klachten

Het GVB stelt dat het doel van het verzamelen en beheren van consumentenklachten over financiële diensten is om meer te weten te komen over "bedrijfspraktijken die risico's voor de consument kunnen opleveren. "Bovendien, het agentschap stelt:" Klachten helpen met ons werk om toezicht te houden op bedrijven, handhaving van federale consumenten financiële wetten, en schrijf betere regels en voorschriften. "

Hoe meer klachten de CFPB ontvangt over dezelfde kwestie of dezelfde financiële instelling, hoe waarschijnlijker het is dat er een groot probleem bestaat dat door regelgeving kan worden opgelost.De klachten die consumenten indienen bij het CFPB worden onderdeel van een openbare database die economen en andere onderzoekers kunnen gebruiken om patronen te identificeren en verbeteringen aan te dragen in de manier waarop financiële instellingen omgaan met consumenten en in de manier waarop zij worden gereguleerd. En u hoeft zich geen zorgen te maken over vertrouwelijkheid - de database bevat geen persoonlijk identificeerbare informatie.

Perry zegt dat regulators van CFPB financiële instellingen moeten aanspreken die systemische problemen of roofzuchtig gedrag vertonen. "Zonder passende voorzorgsmaatregelen zou dit gedrag veel consumenten kunnen treffen en zou de financiële instelling de taak op zich moeten nemen", zegt hij.

Tijdens de eerste twee jaar van zijn functioneren ontving het klachtenstelsel van het CFPB 176.770 klachten. Bijna de helft hiervan ging over hypotheken. Nog eens 21% ging over creditcards, terwijl 15% betrekking had op bankdiensten en 8% kredietrapportage. Studieleningen en consumentenleningen maakten elk nog eens 3% van de klachten uit. Het CFPB meldt dat 95% van de beschuldigde bedrijven op klachten reageert.

Uw klacht indienen

Als u hebt vastgesteld dat het indienen van een klacht bij het CFPB noodzakelijk is, kunt u dit eenvoudig doen. Ga naar // www. consumerfinance. gov / klacht / en kies de categorie waarop uw klacht betrekking heeft: bankrekening of service, creditcard, kredietrapportage, incasso, overschrijving, hypotheek, studielening of voertuig- of consumptief krediet.

De exacte stappen voor het indienen van uw klacht zijn afhankelijk van de service waarover u klaagt, maar hier is een voorbeeld. Als uw klacht betrekking heeft op een creditcard, wordt u op pagina 1 gevraagd een korte beschrijving van het probleem in te dienen en de categorie te kiezen waarop uw klacht van toepassing is in de vervolgkeuzelijst. Het is optioneel om details in te dienen, zoals hoeveel geld u verloren hebt, de datum van uw verlies en of u actie heeft ondernomen om het probleem op te lossen, zoals rechtstreeks contact opnemen met het bedrijf of een juridische actie. Op pagina 2 zult u een korte alinea schrijven waarin wordt beschreven wat volgens u een goede oplossing voor het probleem zou zijn. Page 3 vereist dat u uw volledige naam, postadres en e-mailadres opgeeft. Op pagina 4 wordt gevraagd naar de naam op uw account, uw creditcardnummer en de naam van het bedrijf waarover u klaagt. Het geeft u ook de mogelijkheid om documenten bij te voegen die uw klacht ondersteunen, zoals een betalingsbewijs. Op pagina 5 beoordeelt u uw informatie, bevestigt u dat deze klopt en dient u uw klacht in.

De CFPB stuurt uw klacht door naar het bedrijf dat u hebt genoemd en probeert hen ertoe te brengen hierop te reageren. Als het CFPB van mening is dat een andere overheidsinstantie beter is toegerust om uw klacht af te handelen, stuurt hij het door naar die instantie. Vervolgens zal het bedrijf uw klacht beoordelen en zo nodig met u communiceren. Het rapport zal vervolgens aan de CFPB rapporteren over wat de volgende stappen zullen zijn. De CFPB zal u op de hoogte brengen van dat antwoord en u laten weten aan de CFPB of u tevreden bent met het antwoord nadat u het heeft beoordeeld.Zo niet, dan hebt u 30 dagen om het antwoord van het bedrijf te betwisten. Tijdens het hele proces kunt u de status van uw klacht controleren door in te loggen op de website van de CFPB of door het gratis nummer te bellen.

U kunt een klacht indienen namens uzelf of iemand anders (bijvoorbeeld uw bejaarde grootvader die problemen heeft met zijn omgekeerde hypotheek). Als u niet vertrouwd bent met het gebruik van de website, kunt u ook een klacht indienen per e-mail, telefoon, fax of e-mail.

CFPB Contactinformatie consumentenreactie

Online :

consumentenfinanciën. gov / klacht

Telefoon :

• Gratis nummer: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855 ) 729-CFPB (2372)
• Faxnummer: (855) 237-2392

Openingstijden :

8 am-8 pm EST

Mail :

Consument Bureau voor financiële bescherming

Postbus 4503

Iowa City, Iowa 52244

De bottom line

Niet alle klachten hoeven aan het CFPB te worden voorgelegd. "De meeste klachten kunnen via de financiële instelling worden afgehandeld en de meeste worden door de financiële instelling verholpen of verhelderd", zegt Perry. Maar wanneer de medewerkers waarmee u in uw bank, creditcardmaatschappij, hypotheekverstrekker of andere financiële instelling omgaat, niet in staat of bereid zijn om uw klacht op te lossen, kan het proces van de CFPB u helpen om een ​​beter resultaat te krijgen.