Hypotheekverstrekkers worden niet beoordeeld op een enkele, lineaire metriek. Zelden is er een universele manier om objectief te stellen dat Lender A "beter" is dan Lender B. Als u een lener bent met uitstekende kredietwaardigheid en een foutloze geschiedenis van het verrichten van betalingen op eerdere hypotheken, is de beste geldschieter misschien niet de beste geldschieter voor een first-time huiseigenaar die net uit faillissement is voortgekomen. Dat is ongeveer dezelfde manier als de beste creditcard voor Charles Koch (waarschijnlijk de American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co95. 37-0.96% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Centurion-kaart, met zijn persoonlijke shoppers, wereldwijde reisverzekering en een jaarlijkse vergoeding van $ 2, 500) is niet de beste creditcard voor Jeff, de airco-technicus bij Jiffy Lube. In zijn geval is dat waarschijnlijk een beveiligde Visa Inc. (V VVisa Inc112. 09 + 0. 15% Created with Highstock 4. 2. 6 ) kaart met een rentepercentage van 20% en een $ 75 aanbetaling vereist.

AD:

Als u specifiek op zoek bent naar een online hypotheekverstrekker, gaan we er van uit dat u uit de weg gaat om geen geldschieter te betalen. Helaas beginnen de meeste fantasieloze en niet-ondernemende kredietnemers het proces door te proberen een hypotheek te krijgen bij dezelfde bank die ze gebruiken voor het controleren en storten. Dat is gek om verschillende redenen, een daarvan is dat het het tweede decennium is van de 21 ^st eeuw en dat we onze voordeel moeten doen met de technologie die voorhanden is, zoveel mogelijk online doen in plaats van kostbare tijd verspillen. een hypotheek op de archaïsche face-to-face manier. (Zie voor meer informatie: 5 geheimen die u niet over hypotheken wist .)

AD:

Een goede online kredietverstrekker vinden

Het lijkt vanzelfsprekend en eenvoudig, maar vraag eerst en vooral rond. Als je vrienden hebt die onlangs een hypothecaire lening hebben afgesloten, is de kans groot dat die vrienden in dezelfde demografische samenstelling zijn als jij. Ze zijn waarschijnlijk ongeveer even oud, ze maken waarschijnlijk vergelijkbare bedragen. En ze winkelden waarschijnlijk tussen meerdere bedrijven voordat ze er een uitkiezen en de rest vertellen om een ​​wandeling te maken.

AD:

Maar laten we zeggen dat je je op een vreemde vastgoedmarkt bevindt en dat al je vrienden huurders zijn. Zijn er kwantitatieve manieren om de hypotheekverstrekkers die een tweede blik verdienen te scheiden van degenen die dat niet doen? (Zie voor meer informatie: Hoe u de beste hypotheekrente krijgt .)

Uw belastingdollars op het werk

Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is het federale agentschap dat zich gedraagt ​​als een huilende handdoek voor leners die te druk zijn om de kleine lettertjes op hun leningdocumenten te lezen. Hoewel de bijdrage van het CFPB aan de economie moeilijk meetbaar is, houdt het agentschap onder meer bij wie klaagt over welke hypotheekverstrekker (s).

Natuurlijk zijn de grootste hypotheekverstrekkers misschien degenen die de meeste klachten veroorzaken.Geen zorgen, de CFRB is verantwoordelijk voor de relatieve grootte. Elke maand brengt de CFB een rapport uit met een overzicht van de bedrijven met de grootste klachtvolumes. Vaak maken de grote geldschieters zoals Wells Fargo en Bank of America de lijst. Ga voor meer informatie naar hun website.

De meeste klachten die de CFRB ontvangt, hebben betrekking op administratieve kwesties. "Ik hou niet van de manier waarop de geldschieter incasso's heeft afgehandeld," "Ik kan niet geloven dat ze mij hebben uitgesloten omdat er maar één kleine betaling is", enz. Het probleem is dat de regels eenvoudig zijn. Alomvattend, ja, maar vaak duidelijker dan ondoorzichtig. Wat de meeste klagers niet waarderen of erkennen, is dat het minder waarschijnlijk is dat ze genaaid zijn dan dat ze het papierwerk niet hebben gelezen (of iemand aannemen die bekwaam is om te lezen).

Onderhandelen en weglopen indien nodig

De parallellen tussen het financieren van een woning en het kopen van een auto zijn duidelijk. Een richtlijn die vaak wordt aanbevolen voor de laatste, minder voor de eerste, krijgt eerst een prijs. Autodealers hebben geen monopolie en evenmin hypotheekverstrekkers. U weet al dat een verschil van een paar basispunten van belang tijdens uw hypotheek tienduizenden dollars aan besparingen kan betekenen. Het is gewoon gezond verstand om te beginnen met het vinden van een geldschieter bereid om u de meest concurrerende prijs aan te bieden. Als je eenmaal een geschreven belofte van dat aantal in de hand hebt - of het nu 4% is voor een probleem van 30 jaar of wat dan ook - is het aan jou om te shoppen. Als geldschieter C zegt dat 4. 25% het beste is dat ze kunnen doen voor een lener in uw situatie, leg dan handig uit dat u neigt naar geldschieter D die u al het lagere tarief heeft aangeboden. (Zie voor meer: ​​ Hoe rentetarieven werken op een hypotheek .)

Daarom zijn geldschieters die veel hypotheken afhandelen en die het zich kunnen veroorloven om hun marges wat te verlagen, noodzakelijkerwijs in het voordeel. Er zijn momenten om je lokale handelaars te ondersteunen en online shoppen voor een hypotheek is daar niet één van. Een eenvoudige manier om de beste beschikbare hypotheekrente te vinden, is om een ​​hypotheekcalculator te gebruiken.

Hoe minder werken, hoe beter

Hypotheekleningen zijn zo'n enorme markt, met duizenden verkopers en miljoenen kopers, dat prijzen bijna het theoretische evenwicht hebben bereikt. De succesvolle online hypotheekverstrekkers zijn dus gevorderd van concurreren op prijs tot concurreren op andere criteria. Neem privé gehouden Quicken Loans. Het bedrijf maakt gebruik van de grandioze slogan "Engineered to Amaze", die een beetje absurd klinkt wanneer hij wordt gebruikt om te verkopen wat altijd een alledaagse en saaie service zal zijn. (Ze verkopen hypotheken, bouwen geen ultrasoon vliegtuig.) Maar Quicken Loans heeft een punt. De strategie van het bedrijf minimaliseert de downtime en elimineert de noodzaak om face-to-face met een broker om te gaan. Als u een vergelijkbaar tarief wilt betalen, ongeacht welke online hypotheekverstrekker u gebruikt, kunt u net zo goed meegaan met degene die het proces zo veel mogelijk stroomlijnt. Wat in de zaak Quicken Loans betekent dat de lener alles online moet doen tot het ondertekenen van het definitieve document, wat het enige stadium is dat fysieke interactie met een bedrijfsvertegenwoordiger vereist.(Zie voor meer: ​​ Hoe Quicken Loans-hypotheken werken .)

The Bottom Line

Net als hotels en boten (of een ander consumentenartikel, zie het), hoe meer geld u hebt, des te groter de reeks opties tot uw beschikking. Dit klinkt misschien niet erg bemoedigend, maar als je een betere online hypotheekverstrekker wilt, wees dan een betere lener. Verdien meer geld en betaal uw verplichtingen tijdig, zodat u kunt kiezen uit een groter aantal geldschieters. Als je dat eenmaal doet, vraag je je misschien af ​​waarom iemand ooit de moeite zou nemen om via de ouderwetse methode een hypotheek aan te vragen. (Zie voor meer informatie: Wat is een goede creditscore? )