a:

Er is geen enkele entiteit die "beslist" activa te schenden. Integendeel, financiële instellingen moeten inactieve accounts rapporteren aan de staat, die het recht heeft om ze te schenden als de vereiste rustperiode voorbij is. De bepaling of een financieel actief of een financiële zekerheid kan worden geschrapt, wordt bepaald door het nationale recht.

Wat is Escheatment?

Escheatment is een juridisch proces waarmee overheidsinstanties het eigendom van financiële activa, zoals effecten of bank-, spaar- of beleggingsrekeningen, kunnen overnemen als de activa als slapend worden beschouwd en de accounteigenaren niet kunnen worden gevonden. Om een ​​actief te schenden, moet het slapend worden verklaard, wat betekent dat het gedurende een bepaalde periode inactief is gebleven. Deze rustperiode wordt bepaald door de staatswet en kan sterk variëren, hoewel het over het algemeen tussen drie en vijf jaar is.

Welke activa kunnen worden verwijderd?

De meeste financiële activa kunnen door de staat worden geschrapt, met uitzondering van 401 (k) -plannen of andere gekwalificeerde pensioenspaarrekeningen. Gekwalificeerde door de werkgever gesponsorde plannen vallen onder de Wet op de inkomenszekerheid bij werknemers (ERISA), die de voorkeur geeft aan staatswetten die de uniforme werking of het beheer van gedekte pensioenspaarregelingen belemmeren.

Andere activa, zoals bank-, spaar- en beleggingsrekeningen; depositocertificaten (CD's); obligaties en andere effecten; en kluisjes, kunnen worden geschrapt nadat de door de staat bepaalde rustperiode is verstreken. Traditionele IRA's kunnen worden geschrapt, omdat ze niet vallen onder ERISA, maar de rustperiode kan niet beginnen tot de datum waarop de eigenaar zijn eerste vereiste minimumdistributie (RMD) op 70-jarige leeftijd moet nemen. 5. Als er geen uitkeringen worden gedaan per de voorwaarden van de IRA, dan kan de rekening worden geschrapt na de vereiste wachttijd. Omdat Roth IRA's meestal geen RMD-vereiste bevatten, zijn ze over het algemeen niet onderhevig aan misbruik.

Moet u zich zorgen maken over het gebruik van de Escheatment?

Oorspronkelijk bedoeld om te voorkomen dat financiële tegoeden in het ongewisse wegkwijnen als een accounteigenaar zonder erfgenamen overlijdt, wordt het eerdere precedent steeds meer een punt van zorg voor bezitters van levende bezittingen. Overheidsregeringen zijn steeds agressiever geworden over het claimen van 'in de steek gelaten' activa, dus mensen met weinig gebruikte accounts moeten waakzaam zijn.

Dit kan vooral gevaarlijk zijn voor mensen met veel verschillende accounts bij verschillende instellingen, die van locatie zijn veranderd of een buy-and-hold-investeringsstrategie volgen. Als u een beleggingsrekening hebt waar u niet vaak gebruik van maakt, of als u een automatisch dividendherbeleggingsplan (DRIP) gebruikt, moet u regelmatig controleren op uw account om ervoor te zorgen dat deze niet inactief wordt verklaard.

Escheatment vermijden

De beste manier om vermijdingsgedrag te voorkomen, is door een gewoonte aan te nemen om in te loggen bij al uw online accounts of regelmatig balansverzoeken in te dienen. Stort altijd dividend- of distributiechecks tijdig in en reageer op alle berichten die u ontvangt. Update uw contactgegevens bij al uw financiële instellingen, zodat zij gemakkelijk contact met u kunnen opnemen als uw vermogen dreigt te worden geschrapt. Instellingen zijn wettelijk verplicht om contact met u op te nemen als uw account inactief wordt verklaard, maar de staat kan uw bezittingen als verlaten beschouwen als u niet per post bereikbaar bent.