Hoewel de meeste financieel adviseurs voldoen aan de geschiktheidsnorm of de fiduciaire standaard als het gaat om het omgaan met klanten, is er altijd een kleine minderheid die ervoor kiest om te handelen in hun eigen belang in plaats van hun klanten, en velen van hen hebben daarvoor een hoge prijs betaald. Johnny Depp en Mike Tyson hebben recent een rechtszaak aangespannen tegen voormalige financieel adviseurs en bedrijfsmanagers. Ze beweerden dat deze adviseurs hun geld als hun eigen geld gebruikten en hun activa op grove wijze hadden beheerd. Wat kunnen we leren van hun fouten?

De Washington Post meldde dat een van de voormalige financiële adviseurs van Tyson ongeveer $ 550.000 van hem overnam en de opbrengst gebruikte om te betalen voor hotels, gokken, tandartsenwerk, privéschoolonderwijs voor een vriendin relatieve en zonnebankdiensten. De adviseur werd gedwongen om dit bedrag terug te betalen en kijkt nu een paar jaar achter de tralies. (Zie voor meer: ​​ Celebrity Financial Failures .)

De voormalige bedrijfsmanagers van Johnny Depp zouden zich zowel schuldig hebben gemaakt aan wanbeheer als ronduit fraude, en hij daagde hen voor $ 25 miljoen aan in een recente indiening. In de indiening staat dat de managers zichzelf bijna $ 30 miljoen aan onvoorziene kosten betaalden zonder een schriftelijke overeenkomst en ook niet tijdig konden indienen en betalen.

Het verantwoordelijkheidsniveau van een adviseur

Dit is natuurlijk niet de eerste keer dat gewetenloze zakenpartners en financiële adviseurs profiteren van beroemdheden en atleten, of dat beroemde figuren hun managers ervan beschuldigen dat te doen. Maar het bespreekt wel het onderwerp van de mate van verantwoordelijkheid die de financiële adviseurs hun klanten verschuldigd zijn, ongeacht de hoeveelheid geld in kwestie. Ethische financiële adviseurs moeten bereid zijn om hun klanten aan het begin van hun relatie de volgende informatie te verstrekken:

• Een compleet overzicht van alle vergoedingen en onkosten die in rekening worden gebracht
• Een specifieke, gespecificeerde lijst van te verlenen diensten en de omstandigheden waaronder deze worden uitgevoerd
• De volledige achtergrond van de adviseur historie
• De broker-dealer waar de adviseur voor werkt (indien van toepassing).

Ethische adviseurs moeten ook een strikt pakket regels naleven als het gaat om het beheren van fondsen van klanten. In geen geval kan de adviseur het geld van de cliënt commanderen met die van hemzelf (tenzij misschien de klant een direct familielid is). Het is hen eveneens verboden om transacties voor hun klanten te genereren zonder voorafgaande toestemming tenzij zij van tevoren een volmacht of een handelsvergunning hebben gekregen. En de transacties die ze genereren moeten in het belang van de klant zijn. Ze kunnen een transactie niet uitvoeren om een ​​commissie te genereren.(Zie voor meer informatie: Fiduciaire adviseurs versus adviseurs op commissiebasis .)

Adviseurs die een fiduciaire plicht jegens hun klanten hebben, moeten ook mogelijke belangenconflicten bekendmaken die zij hun klanten alvorens een overeenkomst aan te gaan. Een schending van deze plicht treedt op wanneer de adviseur nalaat uw belangen voorop te stellen of onethisch handelt. Een schending van fiduciaire plichten kan het plegen van schendingen van effecten, het verstrekken van valse of misleidende informatie of het nalaten om adequaat omgaan met of het toezicht houden op de behandeling van activa van klanten.

Adviseurs hebben echter het recht om zichzelf te verdedigen als u hen voor de rechtbank of een arbitragezitting neemt. Als u meent dat uw adviseur u op de een of andere manier tekort heeft gedaan, zorg er dan voor dat u daartoe schriftelijk bewijsmateriaal kunt verzamelen (dat wil zeggen documentatie van daadwerkelijke transacties die zijn uitgevoerd in vergelijking met wat de adviseur zei dat hij of zij zou doen in de oorspronkelijke klantovereenkomst). Hoewel een loutere mondelinge claim op het record van de adviseur kan blijven staan, zal het waarschijnlijk niet voldoende zijn om u geldteruggave te verlenen.

De bottom line

Zelfs financieel adviseurs die technisch niet aan een fiduciaire norm worden gehouden, moeten nog steeds passende beleggingsaanbevelingen doen en uw geld op een ethische en professionele manier behandelen. Degenen die worden gehouden aan een fiduciaire plicht zijn verplicht om onvoorwaardelijk uw beste belangen boven die van hen te stellen in al hun zakelijke transacties. (Zie voor meer informatie: Topsterren met een goede reputatie en waar ze in zijn geïnvesteerd .)