Het overlijden van een echtgenoot brengt onvermijdelijk grote veranderingen met zich mee in het leven van de langstlevende partner - niet in de laatste plaats met betrekking tot verlies, verdriet en een toekomst die onherroepelijk is veranderd.

Hoewel veel paren zich hebben voorbereid op de economische gevolgen van de dood, proactieve maatregelen nemen om proactief financiële zaken en vermogensplanning te regelen, anticiperen weinig mensen op een fenomeen dat steeds vaker voorkomt: weduwen die uiteindelijk uit elkaar gaan met de financiële adviseur van het koppel .

Hoewel weinig vrouwen een nieuwe financieel adviseur zoeken vóór het overlijden van hun echtgenoot, doet meer dan 70% dat in de nasleep van de begrafenis - hoewel ze misschien enkele maanden, of zelfs meerdere jaren, zullen wachten .

Waarom een ​​verandering van hart?

Wat blijft de reden voor deze financiële verandering van hart? Vermogensbeheersprofessionals wijzen op een onevenwichtige relatie tussen adviseur en klant als één boosdoener. Wanneer financiële adviseurs de relatie met de helft van het paar negeren - meestal, maar niet altijd, de vrouw - is de kans kleiner dat de professionele relatie overleeft in het geval van de dood van de echtgenoot. (Zie voor meer informatie: Hoe vrouwen in overgang hun financiën moeten overkomen .)

Voor adviseurs die er niet aan hebben gedacht om een ​​relatie met beide helften een paar te cultiveren, is de ongelijkheid niet noodzakelijk opzettelijk. Het is vaak een standaardsituatie die ontstaat wanneer de adviseur een man is, en de echtgenoot is de financieel meer onderlegde, vertrouwenswaardige of geïnteresseerde partner van het paar.

Vertrouwen is natuurlijk niet noodzakelijk gelijk aan daadwerkelijke expertise: het komt vaak neer op pure perceptie. Een recent onderzoek van Fidelity Investments toonde aan dat mannen waarschijnlijk meer vertrouwen hebben in hun capaciteiten als financiële beslissers dan vrouwen. Ook vrouwen meldden meer vertrouwen in de vermogens van hun echtgenoot dan in hun eigen vermogens. (Zie voor meer informatie: The Unique Ways Women Approach Finance .)

Een kwestie van vertrouwen

Maar als het gaat om echte kennis van de aandelenmarkt? Het vertrouwen blijkt het rendement op de investering niet nauwkeurig te voorspellen: vrouwen hebben de neiging om meer solide beleggingsstrategieën te vertonen. Een voorbeeld van de neiging van vrouwen om tot een betere langetermijnplanning te komen, was de economische crisis van 2008, toen vrouwen de neiging hadden hun aandelen vast te houden en de storm te verdrijven in plaats van ze te verkopen op basis van kortetermijndalingen in de prestaties. (Zie voor meer: ​​ Wat vrouwenbeleggers het goed doen .)

Dergelijke percepties - of ze nu juist zijn of niet - beïnvloeden de relaties die klanten ontwikkelen met hun financiële adviseurs. Meer zelfvertrouwen als het gaat om financiën verhoogt de kans dat de man het primaire contact zal zijn met de financieel adviseur van een echtpaar.

De gevolgen van dit soort eenzijdige of onevenwichtige relatie komen mogelijk pas echt tot het moment dat de vrouwelijke echtgenoot alleen financiële beslissingen neemt. Op dit punt proberen veel adviseurs actiever de belangen van de overlevende echtgenoot te behartigen - maar slechts met beperkt succes als de relatie niet voorafgaand aan weduwschap is verzorgd. (Zie voor meer: ​​ Wat vrouwen willen van een financieel adviseur .)

Sommige experts in het veld suggereren dat een investering vooraf in beide helften van het paar essentieel is voor adviseurs die hopen hun vrouwelijke klanten loyaal houden, zelfs na het verlies van een echtgenoot. Dat wil natuurlijk niet zeggen dat het gemakkelijk is om klanten te betrekken - zowel mannen als vrouwen - die geen interesse of kennis hebben in hun financiële zaken. In dit geval is het van cruciaal belang dat de klant zich op zijn gemak voelt en vragen kan stellen: adviseurs moeten bereid zijn om basis-, en-bouten financieel advies te geven aan de overlevende echtgenoot. Dergelijke kennis is essentieel om financiële neofieten - of degenen die eenvoudigweg geen vertrouwen hebben - in staat te stellen om weloverwogen beslissingen te nemen, alleen in plaats van als een koppel.

Een tip voor financiële adviseurs? Kom niet alleen met cliënten (zonder echtgenote): suggereer dat een belangrijk deel van het proces is om beide individuen te betrekken bij het stellen van doelen en plannen. Het is nuttig voor stellen om een ​​kans te hebben om niet alleen hun doelen, plannen en dromen te verwoorden als een paar, maar als afzonderlijke individuen. [Zie voor meer: ​​ Hoe financieel adviseurs vrouwen falen (en wat vrouwen daarover kunnen doen) .]

De bottom line

Proactief bouwen van relaties met beide helften van een paar is de sleutel voor het onderhouden van een gezonde relatie tussen adviseur en cliënt met twee personen die gemeenschappelijke interesses delen maar waarvan de opvattingen sterk kunnen verschillen van financiële besluitvorming. Uiteindelijk zijn vrouwen die vinden dat hun adviseur heeft nagelaten om haar zorgen en meningen op te zoeken terwijl hun echtgenoot in leven is, het meest geneigd om de cliënt-adviseur relatie te beëindigen na het overlijden van hun echtgenoot. Als je een adviseur bent, maak dan niet de fatale fout om te veronderstellen dat de vrouwelijke helft van een paar een spiegelbeeld is van de financiële opvattingen van haar man. Zelfs als de opvattingen van het paar tijdens het huwelijk vrij gelijkaardig blijven, betekent het feit dat vrouwen de neiging hebben om hun echtgenoten bijna anderhalf jaar te overleven, dat hun financiële vooruitzichten in de loop van de tijd aanzienlijk kunnen veranderen. (Zie voor verwante literatuur: Hoe werken socialezekerheidsvoordelen voor weduwen of weduwnaars samen? )