Hoewel de markt verzadigd is met financiële professionals die u, tegen betaling, graag willen helpen bij het vinden van uw weg door uw pensionering, is het gebruik van een adviseur niet de enige beschikbare optie. Voor degenen die niet vertrouwen, zich niet kunnen veroorloven of anders liever geen financieel adviseur willen gebruiken, is het beheren van uw eigen pensioen een optie. Je moet gewoon bereid zijn om in kaart te brengen en een opzettelijk plan te volgen. De uitdaging is tweeledig: je moet weten hoe ver je verwijderd bent van je pensioen (als je er niet al bent), en je moet weten hoeveel geld je wilt verdienen als je met pensioen gaat.

AD:

Planning voor uw pensioen

Als u het pensioen in eigen hand wilt nemen, moet u een eenvoudige gewoonte ontwikkelen die u levenslang van dienst is: betaal eerst uzelf. Investeer in uw toekomstige financiële flexibiliteit. Zoek een wekelijks of maandelijks budget uit en zorg ervoor dat u geld aan uw pensioen besteedt. De grootste strijd voor financiële gezondheid is het bewaken van instromen en uitstromen.

Maak vervolgens gebruik van gratis informatie. Er is een schat aan waardevolle online informatie over hoeveel te besparen, hoe te matchen met de 401 (k) van uw werkgever, hoe u vergoedingen en provisies kunt vermijden bij het beleggen en nog veel meer.

AD:

Investeringen plukken

U moet geld steken in beleggingen die rente genereren, dividenden uitkeren of later met winst kunnen worden verkocht. Je moet in staat zijn om de inflatie te verslaan met je spaargeld, en de inflatie stopt niet als je met pensioen gaat.

Neem de tijd om de juiste investeringen te vinden. Aandelen zijn relatief riskant, maar kunnen historisch gezien het hoogste rendement opleveren. Beleggingsfondsen bieden veel diversificatie in een portefeuille en zouden waarschijnlijk een steunpilaar moeten zijn voor elke typische belegger. "Door een gepaste asset-allocatie die wordt vertegenwoordigd door een brede basis van indexfondsen, kunnen we de emoties verminderen die gepaard gaan met de frequentere stijging en daling van individuele aandelenkoersen", zegt Kevin Michels, CFP®, een financiële planner met Medicus Wealth Planning in Draper, Utah.

AD:

Naarmate u ouder wordt en u zeker wilt weten dat uw geld veiliger is, schakelt u over naar obligaties en depositocertificaten of cd's. De juiste portefeuille is voor elke belegger anders, maar volg deze algemene regels. Robo-adviseurs kunnen uw portfolio automatisch aanpassen op basis van de parameters die u instelt.

Dingen om te overwegen nadat u met pensioen bent gegaan

Beslissen hoe u uw eigen financiën en investeringen met pensioen kunt beheren, lijkt misschien ontmoedigend, maar het komt neer op een eenvoudig proces. Neem eerst de tijd om te bepalen wat u en uw gezin nodig hebben om comfortabel met pensioen te kunnen leven. Ten tweede, tel het geld op dat je hebt en hoe / wanneer je er toegang toe hebt. Bepaal ten slotte wat u met deze fondsen wilt doen binnen de context van uw behoeften.

Als u geen plan voor langdurige zorg of LTC hebt, neem dan de tijd om er een te maken. U kunt een verzekering voor langdurige zorg kopen, die gewoonlijk tussen $ 1, 764 en $ 3, 446 per jaar loopt voor bescheiden tot bovengemiddelde voordelen. Gezinnen met een laag inkomen kunnen rekenen op langdurige zorg door het overheidsprogramma Medicaid.

Zorg ervoor dat u uw socialezekerheidsuitkeringen en, indien van toepassing, de socialezekerheidsuitkeringen van uw echtgenoot begrijpt. Echtparen mogen geen gezamenlijke voordelen behouden als een lid overlijdt; zorg ervoor dat je plan een vangnet achterlaat voor elke overlevende partij.

Veel gepensioneerden willen reizen, tijd met familie doorbrengen en genieten van een leven na het werk. Als u in deze categorie valt, begrijpt u hoeveel uw pensioenplannen gaan kosten. "Het belangrijkste", zegt Cullen Breen, president van Dutch Asset Corporation, in Albany, N. Y. "is de gouden regel: houd uw uitgaven zo laag mogelijk. Dit kan niet worden overschat en is het allerbelangrijkste dat je kunt controleren. "

Uw financiën opnemen

De meeste gepensioneerden hebben twee of drie inkomsten. De eerste is sociale zekerheid: u kunt uw voordelen schatten door naar de website van de sociale zekerheid te gaan of de socialezekerheidsadministratie te bellen voor een afspraak. Veel gepensioneerden vertrouwen ook op toegezegde-bijdrageregelingen, zoals 401 (k) -plannen en sommige hebben nog steeds een ouderdomspensioen met vaste ouderdomspensioenen.

Mogelijk hebt u ook andere beleggingen, zoals annuïteiten, beleggingsfondsen of cd's. Dit kunnen uitstekende inkomstenbronnen zijn bij het pensioen, maar zorg ervoor dat u weet wanneer en hoe u geld van hen kunt opnemen; betaal geen onnodige opnamekosten.

"Als u ouder wordt, is het veel belangrijker dat u veilige investeringen vindt", zegt Kirk Chisholm, wealth manager bij Innovative Advisory Group in Lexington, Massachusetts. "Als u dicht bij uw pensioen bent, kunt u het zich niet veroorloven om een ​​groot verlies te lijden. percentage van uw spaargeld. U kunt uw risico verlagen door obligaties te vinden met een korte vervaldatum, cd's, vaste annuities (niet met aandelenindex of variabel), veilige dividendvoorraden, fysiek onroerend goed of andere activa waarvan u denkt dat u een expert in bent. "

Tekenen van uw spaargeld opzettelijk. Ontdek hoeveel u elke maand nodig zult hebben en behoud de rest in beveiligde accounts die in waarde blijven groeien. Als u de eigenaar van uw huis bent, overweeg dan misschien een omgekeerde hypotheek. Lezen Is een omgekeerde hypotheek geschikt voor u? kan u helpen deze optie te bekijken.

De bottom line

Het is niet eenvoudig om je eigen pensioen te beheren, maar als je vastbesloten en ijverig bent, kun je jezelf op de goede weg zetten. Je moet gewoon weten wat je tijdlijn is en hoeveel geld je nodig hebt om te verzamelen voor je jaren na je werk. De 4 fasen van pensionering en budgettering voor hen kunnen u helpen bij het ontwikkelen van een plan dat zal evolueren met uw behoeften.