Amerikanen werken meer uren dan werknemers in een ander ontwikkeld land, en we worden een land van 24-uurswerknemers. Maar al dit harde werk zal zich misschien niet vertalen in een veilige toekomst na de tewerkstelling, omdat veel Amerikanen niet bereid zijn om comfortabel te leven tijdens hun pensioenjaren.

"De voortdurende crisis van de pensioensparen", een rapport gepubliceerd door het National Institute on Pension Security, onthult verschillende verontrustende statistieken over de gepensioneerde paraatheidsniveaus van het gemiddelde Amerikaanse huishouden.

Enkele van de belangrijkste opmerkingen zijn:

• 45% (ongeveer 40 miljoen huishoudens) hebben geen IRA of een soort 401 (k) -plan dat wordt gesponsord door hun werkgever .
• Gemiddeld verdienen huishoudens met een pensioenrekening 2, 4 keer meer dan huishoudens zonder een pensioenrekening.
• Het gemiddelde pensioenspaarbedrag (inclusief pensioenrekeningen en andere soorten spaartegoeden) is een miezerige $ 2, 500 voor huishoudens van alle leeftijden.
• Het gemiddelde pensioenspaarbedrag (inclusief pensioenrekeningen en andere soorten spaargelden) is slechts $ 14,500 voor huishoudens die de pensioengerechtigde leeftijd naderen.
• In bijna de helft van de huishoudens in de leeftijdsgroep 25-64 jaar is het jaarlijks inkomen hoger dan het vermogenssaldo.
• Zelfs als het totale nettovermogen van een huishouden wordt meegeteld, voldoet 66% niet eens aan de conservatieve pensioendoelstellingen.
• Voor gepensioneerde huishoudens in de onderste 25% van de inkomens, biedt de sociale zekerheid 90% van het pensioeninkomen.
• Voor gepensioneerden met een inkomensniveau van 50% biedt de sociale zekerheid 70% van het pensioeninkomen.

De meeste mensen moeten ouder dan 65 jaar werken omdat ze niet over voldoende pensioenfondsen beschikken. Vermogende werknemers hebben meer kans om voldoende vermogen op pensioenrekeningen te houden, maar vertegenwoordigen een klein deel van de bevolking. De meeste gepensioneerden zijn afhankelijk van de sociale zekerheid om het grootste deel van hun inkomen te verschaffen. De auteurs van het rapport merken echter op dat de sociale zekerheid naar verwachting zal opraken - eerder, eerder dan later. Terwijl de toekomst van het socialezekerheidsstelsel op politiek niveau wordt besproken, zouden werknemers er verstandig aan doen een plan B.

Er is een grote behoefte aan Amerikanen om hun niveau van financiële kennis te vergroten. Het ontwikkelen van een slim financieel plan voor pensionering vereist toewijding, toewijding, opoffering en realistische verwachtingen. Investopedia heeft verschillende deskundigen gevraagd hun tips te delen over hoe werkhuishoudens kunnen rekken en hun pensioenfondsen te vergroten.

Overleef uw geld niet <99> Mike Lynch, vice-president van de strategische markten bij Hartford Funds, vertelt Investopedia dat de meeste werknemers die na hun pensionering komen de neiging hebben hun levensverwachting te onderschatten. Hij zegt dat sommige mensen hun overleden familieleden als graadmeter gebruiken, maar dit is een vergissing omdat de medische wetenschap ons in staat stelt goed te leven in de jaren 80 en soms in de jaren '90."We zullen ook actiever zijn dan enige andere vorige generatie, wat betekent dat we mogelijk meer geld uitgeven aan pensioen dan elke andere vorige generatie," zegt Lynch.

En terwijl die met investeringen de neiging hebben om terug te schalen naarmate ze hun pensioen naderen, zegt Lynch dat gepensioneerden zeker moeten zijn dat hun inkomen gelijke tred houdt met de inflatie en er ook voor zorgen dat ze niet zonder geld komen te zitten.

Consolidatie

Consoliderende beleggingsrekeningen kunnen u helpen geld te besparen en het gemakkelijker te maken deze bij te houden. Volgens Lynch heeft de gemiddelde klant minstens drie of vier IRA-accounts. "Combineer dat met andere belastinggerelateerde rekeningen, controleren, sparen, 529s, andere rekeningen na belastingen zoals aandelen en obligaties - en het kan een beetje overweldigend en duur worden; u betaalt mogelijk elk jaar een vergoeding voor elk account. "

Hij raadt echter een locatiegerichte consolidatie aan, waarbij een inventaris wordt opgemaakt van de rekeningen, de saldo's in elk account wordt bepaald en wordt geëvalueerd of elke investering u helpt om langetermijndoelen te bereiken.

"Het samenvoegen van locaties onder één dak kan u in feite ook geld besparen op rekeningkosten; meerdere accounts zijn prima, maar meerdere locaties kunnen het erg moeilijk maken om de best mogelijke service te bieden, "zegt Lynch.

Huisvestingsoverwegingen

Gepensioneerden moeten ook bepalen of ze van plan zijn om in hun huis te blijven, of dat het beter is om te verkleinen. "Huisvesting is de grootste kostenpost bij pensionering, en het is belangrijk om vooruit te plannen voor de vraag of u een huis op één niveau nodig heeft of dat u aanpassingen moet doorvoeren om uw rolstoel toegankelijk te maken," zegt Lynch. Sommige gepensioneerden kunnen profiteren van het krijgen van een omgekeerde hypotheek.

Budgettering

Gepensioneerden kunnen hun budgetten niet "stopzetten" wanneer ze het personeelsbestand verlaten. Volgens Chris Hogan, expert op het gebied van geld en pensioen in het Dave Ramsey-team, "gaat het budget verder dan maandelijkse uitgaven zoals verzekering, nutsbedrijven en belastingen van huiseigenaren; u moet rekening houden met zorgkosten en grote spullen zoals auto's en reizen. "

Hogan adviseert om $ 11.000 per jaar te budgetteren voor zorgkosten bij pensionering. En terwijl gepensioneerden elk jaar ouder worden, zegt hij dat ze moeten onthouden dat hun auto dat ook doet, dus hebben ze een plan nodig voor het vervangen van voertuigen - en dit plan mag geen autolening of lease bevatten.

Naast het vermijden van autoleningen, waarschuwt Hogan ook voor een andere financiële fout die gepensioneerden zich niet kunnen veroorloven: mededogen. "Afrekenen is een grote vergissing bij 35, maar het kan je pensioenplannen op 65-jarige leeftijd vernietigen." Hij zegt de persoon die mede-ondertekent wordt beschouwd als de financieel verantwoordelijke persoon. Hoe graag je kinderen of kleinkinderen ook houden, wanneer ze een lening afsluiten die ze zich niet konden veroorloven, zegt Hogan dat je de eerste persoon bent die de schuldeiser belt.

Het is nooit te laat

Anders dan bij andere grote uitgaven moet de pensionering worden voorgefinancierd, zegt Ric Edelman, voorzitter en CEO van Edelman Financial Services. "Ongeacht hun leeftijd of andere levensomstandigheden - werknemers moeten bijdragen aan hun pensioenplannen eerste."Hij zegt dat het nooit te laat is, zelfs niet voor werknemers in de jaren 50 en 60, maar de sleutel is om te beginnen.

De bottom line

Terwijl Amerikanen meer uren werken dan werknemers in een ander ontwikkeld land, zijn ze niet bereid om een ​​financiële oogst te oogsten wanneer ze stoppen met werken. Pensioenspaarrekeningen, reguliere spaarrekeningen en sociale zekerheid zullen niet genoeg geld opleveren om comfortabel te kunnen leven, en voor sommigen zal het een strijd zijn om zelfs aan de basisbehoeften te voldoen. Zonder drastische maatregelen te nemen, kunnen miljoenen Amerikanen hun pensioeninkomen overleven, wat resulteert in een nationale pensioencrisis.