Ongeacht welk type 401 (k) plan u heeft, u bent zelf verantwoordelijk voor uw beleggingen, zelfs als uw keuzes beperkt zijn tot een kort menu van beleggingsfondsen. Binnen een beleggingsfonds hebt u uiteraard geen zeggenschap over welke effecten worden gekocht en verkocht.

Zelfs als u over voldoende keuzes voor uw 401 (k) beschikt, kunt u advies inwinnen bij een financieel adviseur om u te helpen beslissen waar u uw geld wilt neerleggen. Dat helpt, maar zelfs met een adviseur bent u nog steeds beperkt tot het keuzemenu van uw bedrijf. En dan is er natuurlijk het feit dat professionele fondsbeheerders regelmatig slechter presteren dan de markt.

AD:

Dit alles verhoogt de verleiding voor degenen die wijs zijn naar de manieren van de markt - jij misschien? - om hun 401 (k) plan zelfregulerende of brokerage vensteroptie te kiezen en het beheer van hun 401 (k) plan zelf over te nemen. (Zie voor meer The Rise of 401 (k) Brokerage Accounts .) Als het plan van uw bedrijf deze functie heeft, zou u het dan moeten kiezen?

Pluspunten

Er zijn verschillende belangrijke factoren die u in een doe-het-zelfrichting zouden kunnen duwen.

AD:

Meer keuze. Met een zelfgestuurd plan hebt u veel meer investeringskeuzes. Naast beleggingsfondsen kan uw portefeuille ook exchange traded funds (ETF's), individuele aandelen, obligaties en zelfs niet-traditionele opties, zoals onroerend goed, omvatten.

"Wanneer u de zelfgestuurde route volgt, bent u niet langer gebonden aan de 15-18 vastgestelde investeringsopties van uw 401 (k) -plan", zegt John P. Daly, CFP®, president, Daly Investment Management, LLC, in Mount Prospect, Illinois. "U kunt zowat elk aandeel, ETF of beleggingsfonds kopen dat beschikbaar is op het platform van de bewaarder. Dit kan zeer voordelig zijn, vooral als uw plan beperkte beleggingsopties of investeringsopties van lage kwaliteit heeft. “

AD:

Kwaliteit. In plaats van een beperkt aantal beleggingsfondsen (waarvan sommige mogelijk slecht zijn gekozen) biedt een makelaarsvenster een breder scala aan keuzes, waardoor u meer onderscheidend kunt zijn.

Experience. Als u kennis en vaardigheden investeert, kunt u deze gebruiken voor het beheer van uw eigen investeringen. Dit kan een echt pluspunt zijn als je kijkt naar het beperkte aantal keuzes dat een traditionele 401 (k) doorgaans biedt.

Discipline. Als u een gedisciplineerde belegger bent en niet onderhevig bent aan investering in een gril of paniek, kunt u beter profiteren van de mogelijkheden die beschikbaar zijn in een zelfregulerende 401 (k) dan een beleggingsfonds dat door iemand anders wordt beheerd. (Zie voor meer Het belang van handelspsychologie en -discipline .)

Niet - Traditionele beleggingsopties. Met een self-directed 401 (k) kunt u rekening houden met onroerend goed en andere niet-traditionele investeringen die mogelijk buitengewone verdienmogelijkheden bieden.Deze opties zijn niet beschikbaar voor reguliere 401 (k) beleggers.

Tegens

Er is natuurlijk een nadeel aan het maken van uw eigen investeringen.

Regels. Naast de overvloed aan keuzes die u hebt met een zelfgestuurde 401 (k) -optie, kunt u IRS-voorschriften tegenkomen die bepaalde soorten investeringen uitsluiten. Als u die voorschriften niet kent, zou u in de problemen kunnen komen. (Zie voor meer 5 investeringen die u niet kunt houden in een IRA / Gekwalificeerd plan .)

Kosten. Voor de meeste beleggers die met hun eigen beleggingen omgaan - buiten het beleggingsfonds - zijn de kosten meestal hoger. Als u te vaak ruilt, kunnen de kosten die aan handel verbonden zijn, de meeste, zo niet alle, winst wegnemen.

Nieuwelingen Pas op. Zelfs als je een goed beeld hebt van je opties, kan een eenvoudig gebrek aan ervaring ertoe leiden dat je nuances mist die een manager of financieel adviseur misschien niet hebben. Uiteindelijk, als dingen naar het zuiden gaan, zal niemand anders dan jijzelf de schuld krijgen. Onthoud: er zijn geen overrompelende beleggingen. (Zie voor meer: ​​ 10 golftips om beleggers te helpen bij het afbouwen van .)

"De grootste bonus bij het hebben van een zelfgestuurde optie is de mogelijkheid om de kostenratio's binnen elke individuele belegging te beheersen," zegt David S. Hunter, CFP®, president van Horizons Wealth Management, Inc., in Asheville, NC. "Dit opent echter duizenden beleggingsopties en er is altijd een kans dat een belegger wordt verlamd door opties en mogelijk niet deelneemt zoveel als men zou doen met een set-it-and-forget-it 401 (k) plan. “

Research. Deskundigheid en discipline terzijde, investeren kost tijd. Zorg dat u er voldoende van hebt om op de hoogte te blijven van financieel nieuws en wat u moet weten over bedrijven waarin u wilt investeren.

Gebrek aan liquiditeit / transparantie. Sommige van die niet-traditionele investeringen waar u nu toegang toe hebt, missen transparantie en liquiditeit. Dit betekent dat je misschien niet zo snel naar binnen of naar buiten kunt gaan als je wilt, en je hebt misschien problemen om een ​​goed beeld te krijgen van je blootstelling - in tegenstelling tot aandelen en obligaties.

"Het nadeel van het beheren van uw eigen 401 (k), naast de extra kosten, is dat u mogelijk uw eigen ergste vijand wordt", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië. en auteur van "Indexfondsen: het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers." "Veel beleggers die niet werken met een professionele vermogensadviseur, laten vaak toe dat kortetermijn marktbewegingen hun langetermijninvesteringsstrategie dicteren. rampzalige langetermijneffecten veroorzaken tijdens zeer turbulente tijden. "

Self-Directed 401 (k) versus Self-Directed IRA

Naast de zelfgestuurde 401 (k) biedt de IRS ook de mogelijkheid van een self-directed IRA. De voors en tegens zijn vergelijkbaar.Een belangrijk verschil is de bijdrage limiet: het is hoger voor een self-directed 401 (k).

Bovendien, self-directed 401 (k) plannen toestaan ​​leningen. Het is mogelijk om leningen te krijgen met een self-directed IRA, maar ze zijn veel moeilijker te verkrijgen.Ten slotte hoeft u geen bewaarder in te huren voor een zelfgestuurde 401 (k). IRA's hebben echter een trustee nodig. (Zie voor meer Self-Directed IRA: de juiste zet voor u? )

De bottom line

Een blik op de bovenstaande voor- en nadelen maakt het duidelijk dat het beheren van uw eigen investeringen niet is voor de zwakkeren van hart. Noch is het voor de ongeïnformeerden. Noch is het voor iemand die te druk is om echt onderzoek te doen.

"Hoewel het beheer van je zelfgestuurde 401 (k) misschien een geweldig idee lijkt, kan het gebrek aan onderzoek en professioneel advies samen met andere mogelijke wegversperringen, zoals hogere kosten, gebrek aan transparantie en ingewikkelde IRS-regels een probleem worden, "Zegt Carlos Dias Jr., oprichter en vermogensbeheerder van Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Florida.

Jezelf kennen, je tolerantie voor risico, je kennis van beleggen en je vermogen om kalmte en discipline te behouden zijn de sleutelwoorden. Als u besluit om alleen te gaan, leert u over de beschikbare hulpmiddelen om het u gemakkelijker te maken uw eigen beleggingen te beheren. Voor een echte diepgaande blik, lees Investopedia's tutorial Word je eigen financieel adviseur .