Als het gaat om uw financiën, is het belangrijk om een ​​plan te hebben dat in actie kan worden gebracht als u geestelijk of lichamelijk arbeidsongeschikt raakt of anderszins niet in staat bent om uw eigen zaken te regelen. Uw pensioenaccount vormt geen uitzondering op deze regel: u moet plannen maken om de normale werking van uw account te behouden in het geval u deze normale taken niet kunt uitvoeren. Door een plan op te stellen, kan ervoor worden gezorgd dat genomen beslissingen niet indruisen tegen uw voorkeuren. Hier bespreken we enkele stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat uw pensioenrekening op de juiste manier wordt beheerd, volgens uw normen.

Het aanwijzen van een volmacht voor uw pensioenrekening Het aanwijzen van een volmacht (POA) voor uw pensioenrekening helpt u te zorgen voor acties zoals het geven van richting aan investeringen, het aanvragen van uitkeringen, het doen van bijdragen en het veranderen van begunstigde aanduidingen zal doorgaan, zelfs wanneer u niet in staat bent om richting te geven aan uw planbeheerder of IRA bewaarder. Om verwarring of twijfel over de acties die zijn toegestaan ​​onder de POA te voorkomen, wil je misschien alle acties vermelden die deze omvat. Financiële instellingen accepteren eerder een POA voor een bepaalde actie als de POA duidelijk aangeeft dat de actie is toegestaan.

Hier zijn een paar nuttige vragen om te stellen en tips om in gedachten te houden:

• Is de POA duurzaam of niet-duurzaam? Een duurzame POA blijft van kracht nadat de eigenaar van de pensioenrekening wettelijk incompetent is. Een niet-duurzame POA is niet langer geldig als de eigenaar van de pensioenrekening wettelijk incompetent is. Een POA die duurzaam moet zijn, moet de taal bevatten waarin staat dat de POA van kracht blijft of effectief wordt als de eigenaar van de pensioenrekening juridisch incompetent wordt. Het uitsluiten van dergelijke taal zal over het algemeen tot gevolg hebben dat de POA niet-duurzaam is.
  
• Staat in de POA duidelijk dat dit de transacties met de afboekingsrekening of de afboekingsrekening dekt? Zo ja, worden de soorten transacties vermeld?
  
• Is de POA nog steeds van kracht of is deze beëindigd?
  
• Is aan de financiële instelling of planbeheerder een kopie van de POA verstrekt? Zo ja, heeft de instelling of beheerder erkend dat de POA aan zijn vereisten voldoet? Let op: voordat u een POA voor uw pensioenrekening uitvoert, moet u contact opnemen met uw planbeheerder of IRA-bewaarder om te bepalen of de POA wordt geaccepteerd en of er beperkingen gelden. Veel financiële instellingen accepteren bijvoorbeeld geen instructies van een POA om een ​​begunstigde op een pensioenrekening te veranderen en sommigen zullen het verzoek accepteren, op voorwaarde dat de advocaat in feite niet vraagt ​​dat hij of zij de nieuwe begunstigde wordt genoemd.

Door een POA aan te wijzen, kunt u ervoor zorgen dat uw persoon van keuze de juiste beslissingen neemt voor toepasselijke transacties. Als u geestelijk of lichamelijk arbeidsongeschikt wordt en u geen POA hebt voorbereid, kunnen de rechtbanken een voogd of conservator aanwijzen om uw zaken af ​​te handelen, en deze persoon is misschien niet de persoon die u zou hebben gekozen.

Een begunstigde aanwijzen voor uw pensioenrekening
In tegenstelling tot uw andere activa, worden uw pensioen- en levensverzekeringscontract meestal niet bepaald door uw wil. In plaats daarvan worden de partijen die deze activa erven bepaald door de begunstigde benamingen die zijn vastgelegd op het moment van uw overlijden. Als u geen begunstigde aanwijzing toekent aan uw planbeheerder of financiële instelling, zal uw begunstigde waarschijnlijk worden bepaald volgens de standaardbepalingen van het plandocument. Voor gekwalificeerde plannen is de standaardbepaling meestal uw overlevende echtgenoot, indien van toepassing. Voor IRA's is de standaardbepaling meestal uw langstlevende echtgenoot of uw nalatenschap, met sommige rekeningen op voorwaarde dat uw kinderen de begunstigden zijn als u niet door een echtgenoot wordt overleefd. Om er zeker van te zijn dat uw vermogen wordt doorgegeven aan de partijen die u wilt ontvangen, moet u een begunstigingsformulier aan uw planbeheerder of financiële instelling verstrekken. (Voor meer informatie, zie Wie is de begunstigde van uw account? en Problematische benamingen begunstigde - deel 1 en deel 2 .)

De volgende zijn: een aantal belangrijke punten in gedachten te houden bij het maken van uw begunstigde benamingen:

• Is de aanduiding actueel - is deze bijgewerkt voor recente gebeurtenissen die het leven veranderen, zoals echtscheiding, overlijden, hertrouwen en geboorten?
  
• Heeft uw planbeheerder of financiële instelling een kopie ontvangen van uw aanwijzing van begunstigde? Veel financiële instellingen accepteren geen begunstigde na het overlijden van de houder van de pensioenrekening. Daarom zouden alleen de aanduidingen die voorafgaand aan uw overlijden zijn verstrekt door deze financiële instellingen 'van kracht' worden geacht.
  
• Is het acceptabel voor uw planbeheerder of financiële instelling als u een aangepaste begunstigde heeft? Vraag bij twijfel om een ​​schriftelijke bevestiging van ontvangst en / of acceptatie.
  
• Zijn de opties beschikbaar voor de begunstigden in overeenstemming met uw behoeften op het gebied van estate planning? Zijn uw begunstigden bijvoorbeeld verplicht om onmiddellijke uitkeringen te doen, of mogen zij distributies uitrekken over de toepasselijke levensverwachting?

Conclusie
Het grootste deel van wat we hier hebben besproken, lijkt misschien eenvoudig. Houd er echter rekening mee dat de personen die uw verzoeken verwerken geen advocaten of fiscalisten zijn. Daarom, hoe eenvoudiger het document is, des te waarschijnlijker het is om snel geaccepteerd te worden, het verminderen van elke bewerking en het elimineren van frustratie voor alle betrokkenen. In de meeste gevallen willen financiële instellingen behulpzaam zijn, maar ze willen ook zeker weten dat ze uw activa correct behandelen.

Als u het overzichtelijk en eenvoudig houdt, helpt het om ervoor te zorgen dat uw doelstellingen naadloos worden vervuld. Zorg ervoor dat u uw advocaat hierover informeert voordat u een beslissing neemt. Uw advocaat moet ook kunnen bepalen of uw juridische documenten voldoen aan zowel de wettelijke vereisten als uw individuele planningsbehoeften. (Zie Aan de slag met uw estate-abonnement en drie documenten die u niet zou moeten doen zonder .)