De meeste mensen weten dat ze een testament moeten maken, maar er is nog een essentieel document dat je elk kwartaal moet maken en bijwerken.

Het heeft geen wettelijke status, dus het kan geen testament vervangen, maar een intentieverklaring of een instructieletter is een persoonlijker en gedetailleerder document dat u in geval van nood bij de hand moet houden. Het moet alles bevatten, van je wachtwoorden en pincodes tot de muziek die je bij je begrafenis wilt hebben. Geef een kopie aan je partner, partner, kind of beste vriend en aan je executeur.

Ik heb er een gehad sinds mijn vroege jaren twintig, zelfs toen ik single was en weinig bezittingen bezat. Maar ik reisde over de hele wereld, vaak ver van huis, soms in ruige omstandigheden en vaak alleen; als er iets met me gebeurde, moesten anderen weten wat ze moesten doen met mijn bezittingen, mijn hond en zelfs mijn lichaam.

Uw woorden, uw wensen

Als een testament is dit een document dat u kunt aanpassen op elke gewenste manier. De mijne omvat ook mijn medische geschiedenis, (alle physicals, tests en operaties met data, resultaten en namen en telefoonnummers van elke arts), zelfs mijn bloedgroep. Het bevat mijn rijbewijs, sofinummer en paspoortnummer en de vervaldata voor elk nummer. Ik heb ook alle uitstaande schulden opgenomen, met het bedrag dat ik momenteel betaal en de rentevoet of APR.

Anders dan een testament, dat alleen na uw overlijden wordt geopend, kan een instructieletter bijzonder nuttig zijn in andere noodsituaties - een ongeval of medische situatie waardoor u bijvoorbeeld niet kunt communiceren.

Het moet bevatten:

• Een complete lijst van al uw bezittingen, inclusief eigendommen zoals kunstwerken, boten, voertuigen, juwelen en financiën zoals geld, beleggingsfondsen en andere investeringen
• Een ruw idee van uw goederen ' huidige marktwaarde (gemakkelijk te bepalen door een taxateur). U kunt zelfs opnemen waar uw erfgenamen ze kunnen verkopen, zoals de namen en contactgegevens van geschikte veilinghuizen
• De namen, wachtwoorden, pincodes en rekeningnummers van al uw liquide middelen, inclusief bank-, bemiddelings-, pensioen- en beleggingsrekeningen
• De wachtwoorden voor al uw e-mail- en sociale-mediarekeningen
• De namen en contactinformatie voor bankiers, makelaars, advocaten of andere professionals die met uw vermogen omgaan.
• Informele informatie met betrekking tot de verspreiding van goederen, zoals wie een sentimenteel bezit of erfstuk zou krijgen; de wil kan aangeven dat deze artikelen moeten worden verdeeld volgens de brief
• Voorkeursinstellingen voor donaties, als u deze de voorkeur geeft aan bloemen bij uw begrafenis
• Waar vindt u de meest recente exemplaren van alle financiële en socialezekerheidsverklaringen, belastingaangiften en juridische documenten, zoals testamenten en trusts
• Een lijst van alle begunstigden van financiële rekeningen en hun contactgegevens, indien nodig
• De locatie van alle titels en / of akten voor onroerende goederen, huurobjecten, olie en gaslease, etc.
• Uw sofinummer
• De locatie van uw geboorteakte, scheidingen en / of burgerschapspapieren (of applicaties)
• De locatie (waar vindt u de sleutels van) alle kluisjes
• Contactgegevens voor al uw schuldeisers, inclusief die met hypotheken, creditcards en autoleningen
• Contactinformatie voor alle verzekeringen, met name levensverzekeringen.
• Verzorging en plaatsing van huisdieren
• Contactinformatie voor alle ouderdomspensioen of begunstigden

Weinig bekend, maar waardevol

Ondanks de bruikbaarheid van deze letters, denken maar weinig financiële professionals om ze te vermelden, zegt Joanne Giardini-Russell, een financieel planner in Farmington Hills, Mich., Die introduceert het concept voor klanten met de suggestieve term "ethical will."

"Mijn industrie doet het heel slecht om over belangrijke items te praten," zegt ze. "Ze zullen de hele dag cirkeldiagrammen laten zien, maar niet praten over de waarden van de persoon met wie ze zitten. Ze houden er niet van om te praten over wat belangrijk is voor mensen binnen. Klanten hebben het woord 'wil' gehoord en het grootste deel van mijn klanten heeft vertrouwen. Ik hou van de ethische wil als een soort van overlay naar het vertrouwen of de wil, "zegt ze.

Giardini-Russell deelt vaak haar eigen letter of intent als een sjabloon. "De reacties van klanten zijn verbluffend - het is zo eenvoudig om te creëren en ze kijken me aan alsof ik een genie ben", zegt ze.

"Dit is geen bekend ding", zegt Isabel Miranda, een advocaat die gespecialiseerd is in trusts en landgoederen in Bloomfield, NJ. "Vroeger was dit soort documenten normaal, omdat mensen zouden aangeven waar ze wilden begraven worden, of helemaal niet, bij wie je moet aangeven bij overlijden en welke speciale gaven je moet doen. Het is een privédocument, in tegenstelling tot het openbare karakter van het lezen van de testament, "legt ze uit.

Ms. Miranda dringt er bij iedereen op aan er ook een te creëren voor zijn emotionele waarde; ze schat de intentieverklaring met de hand geschreven door haar overleden grootvader, Paulino. "Het is het laatste wat iemand in zijn eigen woorden zegt. Het is een morele verplichting. "

" Mensen hebben de neiging hun hart in hen te gieten. Ze hebben de neiging heel, heel persoonlijk te zijn, "zegt ze.

Wat moet u nog meer toevoegen, naast de financiële en logistieke basis?

Een emotionele erfenis nalaten

"Het document is eenvoudig een van de dingen die we normaal gesproken niet zeggen, maar het zijn belangrijke dingen", legt Giardini-Russell uit. 'Ik herinner me dat de schoonmoeder van een vriend overleed - en dat ze maanden ziek was geweest. Bij het plannen van de begrafenis was het grote dilemma: 'Welk bijgerecht zou Carol hebben gehad met de ham? 'Ze hebben koolsalade gekozen. De kleine dingen hebben de overlevende familie volledig perplex gemaakt.

"Het beste deel van deze documenten is dat de persoon het schrijft en u hoeft niet naar de advocaat te gaan om het te laten doen," voegt Giardini-Russell toe. "Het is een aanvulling op een testament of een vertrouwen; het vervangt die items niet, maar het kan een warm en pluizig gezicht op het document plaatsen. "

Door tijd vrij te maken voor het creëren van een ethische wil, blijft ook je stem behouden, zegt Miranda."We schrijven nooit meer brieven - wanneer heb je voor het laatst een brief geschreven? Hoewel een intentieverklaring niet met de hand hoeft te worden geschreven, is het erg waardevol om iets in het handschrift van je geliefde te hebben. "

De onderste regel

Een intentieverklaring is een nuttige en nuttige toevoeging aan juridisch bindende documenten, zoals een testament, een wilsverklaring en een medische proxy. Het voegt een persoonlijke stem toe aan uw juridische documenten en kan een eenvoudige plek bieden om essentiële informatie op te slaan. Net als andere dergelijke documenten, moet deze zo nodig elk kwartaal worden herzien en bijgewerkt.