In de moordende creditcardmarkt van vandaag worden emittenten geconfronteerd met toenemende druk om consumenten weg te lokken van de concurrentie. Dat betekent dat we een breed scala aan speciale voordelen bieden, van introductietermijnen zonder rente tot beloningen zoals cashback en airline miles. Volgens de American Bankers Association vertegenwoordigen beloningskaarten nu meer dan de helft van de nieuwe accounts, een weerspiegeling van hun aantrekkingskracht met Amerikaanse shoppers.

AD:

Voordat u zich aanmeldt voor een van deze kaarten, is het echter belangrijk om te begrijpen dat sommige van deze incentives een betere deal zijn dan andere. Vaak betekent het nemen van de beste beslissing het bekijken van uw bestedingspatroon en het vermogen om die extraatjes op de weg te gebruiken.

Miles van de luchtvaartmaatschappij

Creditcards van luchtvaartmaatschappijen, die de uitgaven stimuleren doordat de lener gratis miles kan opbouwen, blijven enorm populair. Deze kaarten kunnen in twee basiscategorieën worden ingedeeld. De eerste zijn door luchtvaartmaatschappijen gesponsorde kaarten, waarbij de kilometers alleen goed zijn voor die koerier. Een ander ras zijn bank uitgegeven kaarten, die de kaarthouder toestaan ​​om de luchtvaartmaatschappij van hun keuze te vliegen.

AD:

De regels voor de opbouw en aflossing van mijlen variëren aanzienlijk van het ene aanbod tot het andere. Vaak heeft de kaartuitgever 25.000 miles nodig voor een binnenlandse vlucht, waarbij de gebruiker één mijl verdient voor elke bestede dollar.

Sommige emittenten zijn echter genereuzer. De BankAmericard Travel Rewards-kaart biedt bijvoorbeeld 1,5 km voor elke dollar die u in rekening brengt. Kaarten die door luchtvaartmaatschappijen worden gesponsord, bieden Southwest en Frontier twee punten (Southwest) of twee mijl (Frontier) die u kunt verzilveren voor vluchten. Voor elke dollar die u uitgeeft aan aankopen die rechtstreeks met de luchtvaartmaatschappij zijn gedaan, krijgt u bijvoorbeeld twee punten voor vluchten op Zuidwest. In Frontier's geval, als je $ 1 besteedt aan Frontier-aankopen, krijg je twee mijl naar een vlucht op Frontier en in beide gevallen krijg je één punt, of één mijl, voor al het andere.

AD:

Er is weinig twijfel over mogelijk dat deze kaarten een geweldig idee kunnen zijn voor mensen die vaak vliegen. Maar er zijn enkele kanttekeningen. Ten eerste hebben ze vaak jaarlijkse kosten. En in de regel hebben ze meestal een APR van meer dan gemiddeld, of een jaarlijks percentage. Dus als u niet elke maand uw volledige saldo betaalt, kunnen de beloningen die u opbouwt, afwijken van uw rentekosten.

Een andere factor waarmee u rekening moet houden, is uw vermogen om die gratis punten of mijlen daadwerkelijk te gebruiken. Dit kan een bijzonder groot probleem zijn met kaarten die specifiek zijn voor de luchtvaartmaatschappij. Misschien vindt u dat uw miles onderhevig zijn aan black-outdatums of dat er een beperkte beschikbaarheid van stoelen is op bepaalde vluchten. Of u ontdekt misschien dat de koerier niet naar de stad vliegt die u wilt bezoeken. Als dat zo is, kan uw "beloning" uiteindelijk een stuk minder waardevol zijn.Aan de andere kant, als u die luchtvaartmaatschappij vaak gebruikt, kunt u merken dat de kaart nuttige extra voordelen biedt, zoals instappen met prioriteit of een gratis ingecheckte tas die u niet van een bankkaart krijgt.

Bankkaarten zijn echter veel flexibeler omdat u meer dan één koerier kunt kiezen. Tenzij een bepaalde luchtvaartmaatschappij overal naartoe vliegt, moet u gaan en is uitzonderlijk liefdadig met zijn mijlen, er is een reden om te kiezen voor deze veelzijdiger optie. (Zie Maken de reisvoordelen van uw kaart de rang? )

Hier is nog een ander punt dat u moet onthouden als het gaat om reiskaarten. Vaak zijn de mijlen die u behaalt niet goed voor een onbeperkte tijd. Met de United MileagePlus-kaart vervallen miles bijvoorbeeld als u ze niet met 18 maanden verzilvert. Tenzij u van plan bent om vrij snel te vliegen, is het misschien beter om een ​​ander type creditcarduitkering na te streven. (Zie Top Luchtvaartlijnmijlen Creditcards .)

Afbeelding 1. De volgende grafiek toont het toenemende gebruik van op beloningen gebaseerde creditcards bij Amerikaanse consumenten. De cijfers geven het gemiddelde bestedingsbedrag weer, in miljarden dollars, met behulp van traditionele kaarten versus die met beloningen.

Bron: American Bankers Association, Argus Information & Advisory Services

Cashback en punten

Hoewel cashback-kaarten niet altijd de beste optie zijn voor frequente reizigers, bieden ze wel een aantal belangrijke voordelen. U hoeft zich geen zorgen te maken over vervaldatums of uw beloningen alleen uit te geven op vluchten van luchtvaartmaatschappijen. En veel komen zonder jaarlijkse vergoeding, in tegenstelling tot veel andere beloningskaarten.

Doorgaans kunt u kaarten met contant geld gebruiken om een ​​contante voordeel te krijgen dat gelijk is aan een percentage van uw uitgaven. Een van de meest populaire versies, de Discover it-kaart, biedt 5% cashback voor bepaalde bestedingscategorieën (die elk kwartaal veranderen) en 1% voor alle andere aankopen. De Capital One Quicksilver-kaart is een eenvoudiger alternatief en biedt 1,5% cashback, ongeacht wat u koopt.

Sommige geven u ook speciale aanmeldingspremies. De Quicksilver-kaart geeft kredietnemers bijvoorbeeld een bonus van $ 100 wanneer ze in de eerste drie maanden minimaal $ 500 uitgeven. (Zie voor meer informatie Vind de beste cashback-kredietkaarten .)

0% APR-kaarten

Als u een grote aankoop moet doen en niet genoeg geld op uw bankrekening hebt om te betalen contant geld, een inleidende APR van 0% is misschien wel het beste voordeel van allemaal. Gelukkig wordt dit voordeel zo alomtegenwoordig dat u vaak kunt genieten van een renteloze periode, zelfs met kaarten voor reizen en geld terug.

Houd er rekening mee dat sommige kaarten een langere periode van 0% interesseren dan andere. Hoewel de reeksen van 12 en 15 maanden vrij algemeen zijn, begint de Citi Simplicity-kaart al 21 maanden geen rente meer in rekening te brengen. Als je bedenkt dat veel kaarten een lopende rente hebben van meer dan 10%, dan compenseert dat althans op korte termijn de voordelen van een geldterugkoopaanbieding.

Natuurlijk zijn de teaser rates niet alles. Het is ook belangrijk om rekening te houden met de lopende APR - tenzij je weet dat je het geld hebt om je saldo te betalen wanneer de introductieaanbieding eindigt.Een paar maanden zonder rente betekent weinig als je op lange termijn meer dan 20% moet betalen voor een groot saldo.

Het is ook vermeldenswaard dat sommige tarieventarieven alleen van toepassing zijn op nieuwe aankopen, niet op saldo-overdrachten. Zorg ervoor dat u de aanbieding zorgvuldig doorneemt, zodat u weet dat u de beste kaart krijgt voor uw behoeften. (Zie Beste 2015 Saldo Transfer Credit Card Promotions voor enkele voorbeelden.)

De bottom line

Consumenten hebben tegenwoordig veel keus als het gaat om creditcardbeloningen. Het afstemmen van je levensstijl op het scala aan voordelen dat je zou kunnen krijgen, is een manier om een ​​keuze te maken.

Maar het is belangrijk om te onthouden dat extraatjes slechts een deel van uw beslissing moeten zijn. Je moet ook jaarlijkse vergoedingen en doorlopende rentevoeten wegen om er zeker van te zijn dat de kaart echt zo goed is als het er uitziet.