Creditcardmaatschappijen doen geld, maar adverteren vaak met beloningen die beloningen bieden, zoals contant geld bij aankopen op creditcard. Bijvoorbeeld, Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) biedt tot 5% cashback op zijn Chase Freedom Rewards-kaart, evenals de Discover Card (DFS DFSDiscover Financial Services66. 44-0.87% Created with Highstock 4. 2. 6 ). Hoe kunnen deze bedrijven dergelijke schijnbaar genereuze deals voor consumenten aanbieden en toch winst maken? (Zie voor meer : Zelfstudie met creditcard .)

AD:

Cash Rewards-programma's: de kleine lettertjes

Ten eerste is het belangrijk om de kleine lettertjes te lezen. De meeste geldbeloningsprogramma's hebben een jaarlijkse maximumlimiet, zodat deze 5% cashback-beloningen kan bieden, met een maximum van $ 1, 500 per jaar. Andere kaarten bieden alleen contante geld terug voor bepaalde categorieën van aankopen, zoals in restaurants of benzinestations. De kleine lettertjes voor het nieuwste cashback-bonusprogramma van de Discover-kaart zijn onthullend. Het luidt:

AD:

* Registreer om tot 5% Cashback-bonus te verdienen voor maximaal $ 1, 500 aan gecombineerde restaurant- en filmaankopen gemaakt vanaf 4/1/15 (of de datum waarop u aanmelden, afhankelijk van wat later is) tot 6/30/15 . De aankopen in het restaurant zijn die bij verkopers die worden geclassificeerd als full-service restaurants, cafés, cafetaria's en fast food-locaties. Filmaankopen zijn aankopen bij verkopers die zijn geclassificeerd als bioscopen, videotheekwinkels en online diensten voor filmtickets. Aankopen gemaakt met Near Field Communication (NFC), virtuele portefeuilles of vergelijkbare technologie komen mogelijk niet in aanmerking. Aankopen gedaan in magazijnenclubs, groothandelaars en discountwinkels komen niet in aanmerking. Beloningen worden binnen twee factureringsperioden aan uw Cashback-bonusaccount toegevoegd.

AD:

Het is duidelijk gemaakt dat dit bonusprogramma voor contante beloningen alleen van toepassing is op aankopen in restaurants of bij films, en is gelimiteerd op $ 1, 500. Verder is de beloningsperiode slechts van toepassing op de maanden van april, mei en juni 2015. Het stelt ook dat als u een creditcard gebruikt met NFC-technologie of van een virtuele portemonnee zoals Google Wallet (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 033. 33+ 0. 72% Created with Highstock 4. 2. 6 ), kan dit niet meetellen voor het programma. (Zie ook: Creditcard-beloningen: Cash-back versus Miles Miles .)

Met een creditcardprogramma met een limiet van $ 1, 500 cashback per jaar van 5%, kan elk bestedingsbedrag van meer dan $ 30.000 zou niet bijdragen aan het verzamelen van verdere cashback-beloningen. ( Zie voor meer: ​​Beloningen met kredietkaarten .)

Omdat de meeste consumenten niet de tijd nemen om de kleine lettertjes te lezen, kunnen ze een creditcardrekening openen in de veronderstelling dat geld terug beloningen programma's zijn veel guller en universeler dan ze in werkelijkheid zijn.( Zie ook: Investeren in creditcardmaatschappijen. )

Het is geen 'gratis' Cash

Wanneer verkopers betalingen via creditcard accepteren, moeten ze een percentage van het transactiebedrag betalen als een vergoeding aan de creditcardmaatschappij. Als de kaarthouder een deelnemend cashback-beloningsprogramma heeft, deelt de uitgever van de creditcard eenvoudigweg enkele merchant fees met de consument. Het doel is mensen te stimuleren om hun creditcards te gebruiken bij het doen van betalingen in plaats van contant geld, wat hen geen beloning oplevert. Hoe meer een consument een creditcard gebruikt, des te meer merchant fees de creditcardmaatschappij kan verdienen. (Zie ook: Vergelijking van creditcardmaatschappijen. )

Daarnaast verdienen creditcardmaatschappijen geld door hoge rentetarieven op krediet te hanteren en late vergoedingen te betalen voor saldi die van maand tot maand worden overgedragen. Hoe meer een consument zijn creditcard gebruikt, des te groter de kans dat hij een betaling mist of een saldo bijhoudt waarvoor hij de kosten en rente verschuldigd is. Volgens de Federal Reserve is de gemiddelde creditcardrente 13. 68% APY met bijna $ 900 miljard aan uitstaand doorlopend krediet. Volgens Statistic Brain had 56% van alle consumenten in de afgelopen 12 maanden een creditcardbalans, waarbij 26% van die saldi toenam en niet kleiner werd.

Creditcards die de meest genereuze beloningsprogramma's aanbieden, hebben vaak ook de hoogste tarieven en rentetarieven, in vergelijking met een vergelijkbare kaart met een lager beloningsprogramma of helemaal niet.

The Bottom Line

Geld terug beloont geluid verleidelijk, en ze kunnen bepaalde consumenten helpen een beetje te besparen op aankopen op creditcard. Wanneer echter eenmaal rekening wordt gehouden met de restricties en kwalificaties die in de kleine lettertjes worden beschreven, inclusief de beperkingen van de hoeveelheid geld die creditcardgebruikers per jaar kunnen verdienen, zien deze programma's er niet zo ruimhartig uit als ze aan de oppervlakte kunnen zijn.

Omdat deze programma's consumenten aansporen om hun creditcards te gebruiken in plaats van contant geld of bankpassen, genereren ze hogere merchant fees voor het creditcardbedrijf en kunnen sommige consumenten ook hun schuld vergroten, waardoor er nog een andere bron van inkomsten is voor het creditcardbedrijf. In plaats van bedrijfswinsten af ​​te zwakken, zijn cashback beloningsprogramma's ingenieuze marketingtools die de winstcijfers van creditcardmaatschappijen daadwerkelijk verhogen. (Zie voor meer informatie: Vind de beste cashback-kredietkaarten .)