Niemand wil iemand ontslaan, of het nu een werknemer of een persoon is die u een dienst heeft verleend. Dit kan een ongemakkelijke situatie zijn en kan resulteren in een aantal onaangename gevoelens en uitwisselingen.

Toch moet het soms gebeuren. Niemand wil - of moet - betalen voor slechte service, en niemand wil het gevoel hebben dat ze hun geld verspillen aan een gecompromitteerd of slecht product of een slechte service. Dezelfde regels zijn van toepassing op het aannemen en ontslaan van een financieel adviseur.

Laten we eerlijk zijn. Sommige financieel adviseurs zijn gewoon niet zo goed. Ze besteden misschien onvoldoende aandacht aan de behoeften van hun klanten, ze geven mogelijk slecht advies, of misschien plaatsen ze niet het belang van hun klanten op de eerste plaats. Al deze scenario's kunnen aanleiding zijn om een ​​adviseur te ontslaan. De waarheid is dat klanten het verdienen om de beste diensten voor hun geld te krijgen en eerlijk en met respect moeten worden behandeld. Als een klant zich zorgen maakt dat ze niet het beste advies krijgt, is het verstandig om over te stappen naar een nieuwe financieel expert. (Zie voor meer: ​​ 6 Things Bad Financial Advisors Do. )

Hier zijn enkele veelvoorkomende redenen waarom sommige financiële adviseurs uiteindelijk de boot opstarten.

Ze vragen niet genoeg Vragen

Klanten vragen hun adviseurs vaak veel vragen en verwachten volledige antwoorden te krijgen. Een verstandige adviseur neemt de tijd die nodig is om cliënten te leren over de ins en outs van welk beleggingsproduct hij of zij geïnteresseerd is in het leren over - beleggingsfondsen of ETF's - en ook over het beantwoorden van vragen die de klant kan hebben over beleggen in zijn of haar 401 (k) plan of IRA.

Maar wat even belangrijk is, is dat de adviseur de klant vragen stelt, zodat hij of zij een specifiek plan kan maken voor de toekomst van de klant. Veel nieuwe klanten weten niet de juiste vragen te stellen of wat ze de adviseur moeten vertellen over hun huidige financiële situatie. Het is dus aan de adviseur om informatie en feiten over het leven en de portefeuille van de cliënt te vinden die relevant kunnen zijn voor financiële planning.

Sommige belangrijke gebieden waarop adviseurs zich zouden moeten concentreren in hun lijn van ondervraging, is of de cliënt veel creditcardschuld heeft, of ze enige besparingen hebben en of ze al dan niet een testament hebben voltooid. Zodra de cliënt begint te spreken, moeten er aanvullende vragen opborrelen, waardoor de behoeften van de klant beter worden begrepen. Het is ook een goed idee om een ​​jaarlijkse beoordeling van de portefeuille van een klant op te stellen, zodat u samen kunt evalueren hoe het met een investering gaat en waar de klant zijn financiële planning wil volgen. (Zie gerelateerde informatie voor meer informatie: Waarom Market Timing aan de profs moet worden overgelaten. )

Hun kostenstructuur is niet duidelijk

Financiële adviseurs worden op verschillende manieren betaald, maar de meeste maken gebruik van een structuur op basis van kosten of vergoedingen. Fee-gebaseerde adviseurs verdienen een commissie op hun verkoop van aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. Ze kunnen ook een vergoeding vragen op basis van het percentage van het beheerde vermogen (AUM) dat de klant aanhoudt. Fee-only adviseurs kunnen daarentegen een uurtarief of een vast bedrag voor de aanhouding in rekening brengen, of opnieuw een vergoeding in rekening brengen op basis van een percentage van de AUM van de klant. (Zie voor meer informatie: Uw beleggingsadviseur betalen - vergoedingen of commissies? )

Wat belangrijk is in dit alles is dat de adviseur klanten duidelijk uitlegt hoe hij ze zal aanrekenen en precies welk type van de structuur die ze gebruiken. De adviseur moet ervoor zorgen dat het antwoord duidelijk is en dat de cliënt volledig begrijpt hoe de dingen werken. Anders is er ruimte voor verwarring en verrassingen wanneer de betaaldag komt. Als een klant van mening is dat zijn adviseur niet over vergoedingen beschikt, kan hij heel goed op zoek gaan naar een andere adviseur die dat wel is.

Ze zijn er niet wanneer ze nodig zijn

Klanten willen het gevoel hebben dat hun financieel adviseur beschikbaar en toegankelijk voor hen is wanneer ze een kwestie moeten bespreken of een vraag moeten stellen. Ze willen weten dat iemand de telefoon opneemt wanneer ze bellen of dat hun bericht tijdig wordt geretourneerd, bij voorkeur binnen 24 uur. Als een adviseur niet beschikbaar is, moet hij of zij ervoor zorgen dat er een assistent in de buurt is om eventuele berichten te ontvangen of algemene vragen te beantwoorden. (Zie voor verwante literatuur: De pluspunten van second opinions voor cliënten van Financial Advisor. )

De adviseur moet ook een back-upplan invoeren voor wanneer hij op vakantie zal zijn of onbereikbaar. Als een klant op een bepaalde dag wijzigingen in zijn account wil aanbrengen, moet er een manier zijn waarop hij dit kan doen, zelfs als de adviseur er niet is. (Zie voor meer: ​​ Waarom klanten financiële adviseurs ontslaan .)

De bottom line

Er is geen reden voor een klant om bij een financieel adviseur te blijven die zijn of haar behoeften niet dient. Adviseurs moeten contact opnemen met klanten om ervoor te zorgen dat ze hun best mogelijke diensten aanbieden, alle vragen beantwoorden en zich richten op de doelen van de klant en volledige financiële behoeften. (Voor gerelateerde informatie, zie: Toppensioenhack? Begin met een verandering van levensstijl. )