Jezelf als financieel adviseur oprichten kost tijd, talent en heel veel moeite. Jezelf laten ontslaan van het bedrijf waar je voor werkt is heel gemakkelijk en kan zelfs gebeuren, ondanks je beste bedoelingen in sommige omstandigheden. Maar er zijn bepaalde dingen die je kunt doen waardoor je heel snel bij de meeste bedrijven aan de deur wordt getoond, vooral als je weet dat je de regels overtreedt wanneer je ze doet. Deze lijst met no-no's is geenszins uitgebreid, maar bevat veel van de veel voorkomende overtredingen die makelaars en planners ertoe kunnen brengen hun baan te verliezen.

Veel voorkomende overtredingen

• Niet-geautoriseerde transacties plaatsen - Stel dat u een goede werkrelatie hebt met een klant en dat er een geweldige nieuwe investeringsmogelijkheid op uw bureau verschijnt. U kunt er beter voor zorgen dat u over een wettelijke machtiging beschikt die wordt ondersteund door correct ondertekend papierwerk dat u discretionaire handelsbevoegdheid geeft voordat u het geld van die klant erin stopt zonder eerst met hem of haar te praten. Als u dat niet doet, kan de klant niet alleen u niet van het vak 'kennen', maar kan hij u en waarschijnlijk ook uw makelaar-dealer of werkgever aanklagen. Elk wezenlijk meningsverschil of probleem dat hieruit voortvloeit, kan u gemakkelijk verlaten. (Zie voor meer: ​​ Waarom klanten financiële adviseurs ontslaan .)
• Handelen met voorkennis - Leer een les van Bud Fox, de ambitieuze jonge makelaar gespeeld door Charlie Sheen in de film Wall Street . Als u bekend raakt met gezaghebbende informatie over een bedrijf voordat het publiek dat doet, worden transacties die u voor uzelf of uw klanten plaatst om te profiteren van deze kennis waarschijnlijk opgemerkt door toezichthouders en niet toegestaan. En als uw winst aanzienlijk is, dan zult u geluk hebben als u alleen uw baan verliest. Je kunt gemakkelijk je zekerheidslicentie kwijtraken en zelfs gevangenisstraffen, afhankelijk van de omstandigheden.
• Rebating Commissies - Als u uw klanten belooft dat een korting op uw commissie om hen te verleiden om een ​​transactie te plaatsen, is verboden door zowel verzekerings- als effectenregulators. Dit lijkt misschien een van de meest verleidelijke regels om te breken, omdat je kunt proberen dit 'gewoon tussen' jou en je klanten te houden als een soort geheime gentleman's agreement. Maar vroeg of laat zal de verkeerde persoon ontdekken wat er gaande is en je zult in heet water terechtkomen. Het is gewoon het risico niet waard. (Zie voor meer informatie: Six Things Bad Financial Advisors Do .)
• De accounts van uw klanten karnen - Dit kan een echte verleiding zijn wanneer zaken traag verlopen en u commissies moet krijgen of vergoedingen op het bord voor de maand. Maar dit is een gladde helling die je onvermijdelijk in de problemen zal brengen. Het verplaatsen van klanten in en uit aandelen of fondsen alleen met het doel een commissie te genereren, zal uw klanten kwetsen en onder de aandacht van uw compliance-afdeling komen.U moet uw acties altijd kunnen rechtvaardigen voor elke transactie die u plaatst en alle transacties moeten passen bij het beleggingsdoel van de klant en de risicotolerantie.
• Uw fiduciaire plicht overtreden - Als u een Certified Financial Planner-beoefenaar bent, een geregistreerde beleggingsadviseur of pensioenfondsen of -rekeningen in welke hoedanigheid dan ook behandelt, verklaart de wet dat u zich moet houden aan een fiduciaire gedragsnorm. Dit betekent dat u te allen tijde en in alle omstandigheden onvoorwaardelijk in het beste belang van de klant moet handelen. Daarom moet u mogelijke belangenconflicten die u heeft aan uw klanten bekendmaken, bijvoorbeeld als u extraatjes of andere voordelen ontvangt door ze een investering te laten zien in plaats van een andere keuze. Het niet naleven van deze norm in een tastbare zin kan je snel op straat brengen, omdat het naleven ervan een van de belangrijkste beloften is die veel bedrijven aan hun klanten doen. (Zie voor meer informatie: Wat u moet weten over de Fiduciaire standaard .)
• Marktmanipulatie - Dit is een van de meer voor de hand liggende manieren waarop makelaars en planners zichzelf kunnen laten ontslaan. Als u de prijs van een aandeel of ander effect probeert te manipuleren om investeerders te verleiden om het te kopen of te verkopen, komt uw compliance-afdeling of supervisor (of waarschijnlijker beide) als een hamer op u af zodra zij ontdekken wat u bent ' opnieuw doen. Dit is een ernstige overtreding van de effectenwetgeving en kan gemakkelijk leiden tot juridische problemen bovenop uw beëindiging.
• Acties uitvoeren waarvoor u niet bent geautoriseerd - Als u geen effecten of Series 65-licentie hebt, kunt u persoonlijk geen transacties plaatsen voor klanten, hetzij persoonlijk, hetzij aan de telefoon. Het is niet mogelijk om een ​​paar knoppen op een computer in te drukken voor de persoon die dit meestal doet omwille van het gemak. Dit is een ernstige overtreding van de wet. Hetzelfde geldt voor verzekerings- en lijfrentetransacties. Als u geen licentie hebt in de staat waarin u zaken doet, kan het contract of het beleid ongeldig zijn en kunt u de straat oplopen en aan het einde van een rechtszaak en strafrechtelijke sancties. (Zie voor meer: ​​ 5 kenmerken de slechtste financiële adviseurs delen .)
• Verkeerde transacties plaatsen - Als u voortdurend fouten maakt wanneer u transacties voor klanten plaatst, zult u waarschijnlijk niet in loondienst blijven heel lang. Bestelfouten kunnen erg duur zijn en worden vaak in rekening gebracht aan de persoon die ze heeft gepleegd.
• De wet overtreden - Als je denkt dat wat je in je privé-leven doet geen verband houdt met je baan, denk dan nog eens goed na. Als u wordt veroordeeld voor bijna alles behalve kleine verkeersovertredingen, loopt u het risico dat u uw licentiestatus of legitimatiegegevens kwijtraakt en mogelijk moet uw overtreding op uw permanente record worden geplaatst. Meer ernstige overtredingen, zoals het krijgen van een DUI, kunnen je in ieder geval laten ontbranden.

De bottom line

Er zijn veel dingen die je kunt doen om jezelf te laten ontslaan als financieel adviseur. Sommige regels zijn eenvoudiger en aantrekkelijker om te breken dan andere, maar ze kunnen allemaal dezelfde resultaten opleveren - dat u geen werk meer hebt.(Zie voor meer informatie: De 5 slechtste financieel adviseurs-oplichters aller tijden .)