Een verzekering voor langdurige zorg is een specifiek type verzekering dat wordt verkocht in de Verenigde Staten, Canada en het Verenigd Koninkrijk. Dit verzekeringsproduct helpt mensen de kosten van langdurige zorg te dekken na een vooraf bepaalde periode. Langdurige zorgverzekering dekt de soorten zorg die niet worden gedekt door de traditionele ziektekostenverzekering, Medicare of Medicaid.

Degenen die behoefte hebben aan langdurige zorg zijn niet noodzakelijk ziek op de manier waarop mensen denken. In plaats daarvan zijn ze meestal niet in staat basisactiviteiten uit het dagelijks leven te verrichten. Deze activiteiten omvatten eten, zwemmen, wandelen en aankleden.

Terwijl mensen die langdurige zorg nodig hebben als ouderen worden beschouwd, is dit niet exclusief; hoewel ongeveer 70% van de 65-plussers langdurige zorg nodig hebben, is ongeveer 40% van iedereen die langdurige zorg ontvangt tussen de 18 en 64 jaar.

Hoewel langdurige zorg mensen dekt met een verschillende problemen uit verschillende leeftijdsgroepen en achtergronden, is het voor sommige mensen misschien niet de beste verzekeringsoptie. Langdurige zorgverzekeringspremies zijn gestaag toegenomen voor meerdere jaren. Zelfs bij deze hogere premies, verwerpen verzekeringsmaatschappijen die dit soort verzekering aanbieden aanvragers nadat ze dieper ingegaan zijn op hun gezondheidsgeschiedenis. Vanwege deze factoren kunnen mensen andere opties nodig hebben om langdurig zorg te dekken. Hieronder volgen vier alternatieven voor langdurige zorgverzekeringen die een goede dekking bieden voor mensen die langdurige zorg nodig hebben.

1. Kortlopende zorgverzekering

Kortlopende zorgverzekering, ook bekend als herstellingsverzekering, is een polis die 180 tot 360 dagen lang tussen de $ 50 en $ 300 per dag aan langdurige zorg biedt. Aangezien er geen langetermijnengagement is voor de verzekeringsmaatschappijen, zijn de premies normaal gesproken minder dan de traditionele dekking voor langdurige zorg.

Aangezien de premies lager zijn en de dekking slechts voor een jaar of korter is, kunnen veel aanvragers die worden afgewezen door traditionele langdurige zorgdekking worden geaccepteerd door een verzekering voor kortdurende zorg. Dit soort beleid heeft korte of geen wachttijden, waardoor de voordelen meteen kunnen beginnen voor mensen in nood.

Met een verzekering voor kortstondige zorg worden de voordelen normaal gesproken opnieuw ingesteld. Dit betekent dat als iemand een claim indient maar vervolgens herstelt voordat het volledige voordeel is ontvangen, het mogelijk is om in de toekomst een nieuwe claim in te dienen en dekking te ontvangen. Personen jonger dan 85 jaar komen normaal gesproken in aanmerking voor dit soort dekking.

Hoewel dit soort dekking mensen kan helpen die worden afgewezen wegens langdurige zorg, maakt de kortheid van de dekking van de verzekering het slechts een kortetermijnoplossing voor langdurige zorgdekking. Medicare biedt echter een revalidatie na opname tot 20 dagen, waardoor langdurige zorg van meer dan een jaar mogelijk is als na die periode van 20 dagen een verzekering voor kortstondige zorg wordt afgesloten.

2. Kritische zorg of ziektekostenverzekering

Kritieke zorg en ziekteverzekering zijn twee soorten dekking die betalingen ineens bieden aan mensen die de diagnose kanker, een beroerte, een hartaanval en andere ernstige ziekten hebben. Daarnaast bieden Aflac en Guarantee Trust Life Insurance Co., twee grote maatschappijen, een verzekering tegen kritische en kritische ziektes met dagelijkse of maandelijkse voordelen voor intramurale revalidatie en doorlopende zorg.

Aflac's dagelijkse voordelen kunnen maximaal zes maanden bedragen en de maandelijkse voordelen van Guarantee Trust Life Insurance Co. kunnen maximaal twee jaar duren. Dagelijkse en maandelijkse voordelen terzijde, de verzekering tegen ziektekosten en kritieke ziekten zijn normaal gesproken minder duur dan een verzekering voor langdurige zorg. Als een 60-jarige vrouw bijvoorbeeld langdurige zorg wil dekken, kan ze voor $ 100, - per maand een eenmalige betaling van $ 50.000 ontvangen uit een verzekering voor kritieke of kritische ziekte.

Zelfs een maandelijkse verzekeringsstructuur voor verzekeringen die is aangeschaft via Guarantee Trust Life Insurance Co. kan iemand die langdurige zorg nodig heeft tot $ 2, 000 per maand gedurende twee jaar bieden en kost slechts ongeveer $ 110 per maand.

Helaas kunnen mensen die op zoek zijn naar langdurige zorgdekking via een verzekering voor kritieke of kritische ziektes niet in aanmerking komen voor dekking als het probleem met een eerdere diagnose te maken heeft. Integendeel, de dekking is alleen geldig als het letsel of de ziekte recent is en nog niet bekend is.

3. Lijfrentes bij langdurige zorgverleners

Voor mensen die worden afgewezen door traditionele aanbieders van langdurige zorgverzekeringen, is het mogelijk om een ​​lijfrente af te sluiten bij langdurige zorgverleners. Dankzij wijzigingen in de IRS (Internal Revenue Service) kan geld dat is geïnvesteerd in een lijfrente met een langdurige zorgverlener, belastingvrij worden gebruikt om te betalen voor langdurige zorg zoals gedefinieerd in het contract. Dit geeft een persoon een stroom van maandelijkse betalingen die hij specifiek kan gebruiken om te betalen voor de zorg die hij nodig heeft.

Medische acceptatie voor dit soort opties is minder strikt dan traditionele langdurige zorg, waardoor er meer vrijheid is in hoe mensen de zorgvoordelen gebruiken. Als blijkt dat langdurige zorg niet nodig is, is het mogelijk om de geaccumuleerde waarde van de lijfrente af te lossen. Na het overlijden van de eigenaar van de lijfrente verzamelen zijn erfgenamen over de fondsen, minus eventuele opnames voor langdurige zorg.

Lijfrenten moeten echter vooraf worden gekocht, waarvoor een grote vooruitbetaling is vereist in ruil voor maandelijkse cashflow gedurende een bepaalde periode. Lijfrenten zoals deze hebben een minimum premie van $ 50.000, en het geld is normaal gesproken vijf tot tien jaar op slot.

4. Uitgestelde lijfrentes voor na pensionering

Langdurige zorg kan vooraf worden gepland door het gebruik van een uitgestelde vaste lijfrente. Als mensen er rekening mee houden dat ze 70% kans hebben op langdurige zorg na hun pensionering, is het slim om zich in te dekken tegen toekomstige kosten door geld neer te leggen voorafgaand aan hun pensionering in ruil voor een belofte die een verzekeraar maandelijks zal betalen, beginnend wanneer een specifieke leeftijd is bereikt.

Stel dat iemand 60 jaar of ouder is en besluit een uitgestelde lijfrente te kopen voor $ 100, 000 van New York Life Insurance.Wanneer die persoon de leeftijd van 70 bereikt, ontvangt hij een maandelijkse betaling van $ 1, 000, of ongeveer een jaarlijkse 12% van de startpremie.

Dit soort lijfrente verschilt van een lijfrente met een renner voor langdurige zorg omdat deze niet uitsluitend is bedoeld voor langdurige zorg. In plaats daarvan kan deze optie worden gebruikt als gemoedsrust dat als er na de pensionering langdurige zorg nodig is, er maandelijks een cashflow wordt gereserveerd om de noodzakelijke kosten te betalen. Een uitgestelde lijfrente dekt geen langdurige zorg die vóór pensionering nodig was.