De kosten van langdurige zorg blijven veel sneller stijgen dan de algemene inflatie. Hoewel de primaire verdediging tegen deze astronomische kosten traditioneel een verzekering voor langdurige zorg was, zijn de kosten van dit soort dekking ook onevenredig gestegen, en een groeiend aantal verzekeraars hebben hun aanbod op dit gebied beëindigd vanwege het hoge aantal claims.

Veel consumenten zijn actief op zoek naar alternatieven voor deze vorm van bescherming in een poging om hun kosten te verlagen, terwijl ze een plan handhaven om met deze onvoorziene gebeurtenis om te gaan, mocht dit zich voordoen. (Zie voor meer informatie: Typen langdurige zorgdekking. )

Aan de financiële kant

Traditionele langetermijnzorgpolissen beginnen geleidelijk uit de gratie te raken op de markt, deels als gevolg van hun kosten, evenals het feit dat ze zijn ontworpen om het te gebruiken-het-of-verliezen-het-producten. Als de polishouder geen beheerde zorg meer nodig heeft, is er geen restitutie voor de duizenden dollars aan premies die zijn betaald. Deze polissen worden snel verdrongen door langdurige en permanente levensverzekeringspolissen die aan hun aangesloten voordeelrijders hebben versneld die kunnen worden gebruikt om kritieke, chronische of terminale ziekte of langdurige zorgkosten specifiek te betalen. Deze voertuigen lossen dit dilemma op voor polishouders en bieden ook andere vormen van bescherming en besparingen.

Er zijn ook annuïteiten beschikbaar van commerciële verzekeraars die automatisch een groter maandelijks voordeel uitbetalen aan diegenen die zorg nodig hebben. Sommige contracten verdubbelen of verdrievoudigen slechts het bedrag dat de lijfrentetrekker maandelijks in het contract kan opnemen, terwijl anderen een extra belastingvrij voordeel van de verzekeraar betalen. De acceptatie van deze contracten is meestal meer vergevingsgezind dan met verzekeringspolissen en de verzekerde heeft ook meer vrijheid in hoe het geld kan worden gebruikt. Bovendien, als zorg niet nodig is, mag de verzekerde al het geld in het contract voor andere doeleinden behouden en gebruiken. Meestal is er echter een vrij hoog minimumaankoopbedrag, zoals $ 50.000, en de tarieven die ze betalen zijn meestal vrij laag. Andere financieringsbronnen kunnen een lening van een gekwalificeerd plan zijn of verzilveren in andere beleggingen, zoals aandelen in aandelen.

Natuurlijk kunnen degenen die niet het geld hebben om deze producten te kopen - of die medisch onverzekerbaar zijn - nog steeds kiezen voor het uitbetalingsproces van Medicaid. Dit brengt echter veel regels met zich mee, waarvan sommige van de ene staat tot de andere verschillen. De aanvrager zal ook doorgaans weinig keus hebben met betrekking tot de locatie en het niveau van de zorg die wordt geboden. (Zie voor meer: ​​ Waarom is de gezondheidszorg zo duur in de VS? )

Degenen die geen substantiële liquide middelen hebben om op te putten en niet verzekerbaar zijn, hebben nog steeds enkele opties.De Class Act is een van de bepalingen van Obamacare waarmee belastingplichtigen van 18 jaar en ouder een langdurige zorgverzekering kunnen afsluiten, zelfs als ze al aanzienlijke gezondheidsproblemen hebben. Zowel werkgevers als werknemers moeten zich aanmelden voor dit programma en aanvragers moeten minstens 5 jaar eerder hebben gewerkt om in aanmerking te komen.

Thuiszorg is een andere optie die veel gezinnen kiezen in plaats van het betalen voor professionele zorg. Natuurlijk hebben families oudere familieleden opgenomen en verzorgd sinds het begin van de beschaving, maar de moderne medische wetenschap heeft dit een andere propositie gemaakt dan in het verleden. Familieleden kunnen nu een gespecialiseerde opleiding nodig hebben om meer geavanceerde vormen van zorg voor senioren te bieden, en de kosten voor de verzorger en / of een partner kunnen aanzienlijk hoger zijn dan de kosten die gepaard gaan met het beschikbaar maken van een kamer of twee voor de ontvanger.

Veel zorgverleners verliezen een aanzienlijk bedrag aan geld van verloren inkomsten en salarissen om thuis zorg te kunnen bieden. Dit economische effect moet zorgvuldig in overweging worden genomen voordat deze keuze wordt gemaakt. Sommige vergoedingen zijn mogelijk beschikbaar via het Cash and Counselling Program dat Medicaid aanbiedt in ongeveer 30 staten, waarmee mantelzorgers een beperkt loon betalen voor hun diensten. (Zie voor verwante literatuur:

Een beknopte handleiding over regels voor Medicaid en verpleeghuis. ) De veteranenadministratie biedt ook enkele vormen van zorg voor militaire veteranen. Het Aid and Attendance-programma kan ongeveer $ 1, 100 tot $ 2, 100 per maand betalen aan in aanmerking komende alleenstaande en getrouwde veteranen, hun echtgenoten en overlevende echtgenoten. Het enige of gezamenlijke inkomen van de veteraan moet onder een bepaalde drempel vallen om in aanmerking te komen.

De bottom line

De markt voor langdurige zorgverzekeringen staat voor een onzekere toekomst. Het is voor de meeste maatschappijen onmogelijk om scherp geprijsde dekking aan te bieden voor een evenement dat statistisch gezien minstens 50% kans op optreden heeft. Er zijn echter nog steeds opties beschikbaar voor zowel degenen met een bepaald financieel vermogen als mensen die dat niet doen. Voor meer informatie over wat u kunt doen om uitgaven voor langdurige zorg te dekken, bezoekt u de Medicaid-website of raadpleegt u uw financieel adviseur. (Zie voor meer informatie: Overwegingen voor de dekking van langdurige zorg)