Of u nu net begint of meer probeert te investeren voor uw pensioen, de kans is groot dat u in beleggingsfondsen gaat beleggen. Immers met een beleggingsfonds krijg je exposure naar verschillende branches zonder een individuele stockkiezer te hoeven worden. Maar als het gaat om beleggingsfondsen, worden ze niet allemaal op dezelfde manier gecreëerd. Kies de verkeerde en u kunt te maken krijgen met exorbitante kosten of, erger nog, investeringsgebieden die uw beleggingsrendement aantasten. Met die geest, hier is een blik op vier fouten te vermijden bij het kiezen van een beleggingsfonds voor een investering.

Te veel betalen in de kosten

Als het gaat om beleggingsfondsen, zullen beleggers verschillende kosten betalen, afhankelijk van het fonds waarmee ze omgaan. Actief beheerde beleggingsfondsen of beleggingsfondsen die een fondsbeheerder hebben die de aandelen uitkiest om op te nemen, zullen meer dan passieve kosten in rekening brengen, zoals een index beleggingsfonds. Maar dat is niet het enige verschil in vergoedingen. Sommige beleggingsfondsen betalen makelaars een commissie voor het verkopen van hun product aan beleggers. Die commissie, die bekend staat als front-end load, kan maximaal 5% van de belegde activa bedragen en wordt vooraf in rekening gebracht.

Een wederzijds beleggingsfonds is een vergoeding die u betaalt wanneer u het fonds verkoopt. Hoe langer je het vasthoudt, hoe minder het zal zijn. Een no-load fonds heeft geen commissie in verband met het kopen of verkopen van het fonds, en is vaak een goede keuze voor beleggers in beleggingsfondsen die de vergoedingen die ze moeten betalen willen minimaliseren. Beleggers die geen aandacht besteden aan vergoedingen, zien hun rendement mogelijk dalen, zelfs met een beleggingsfonds. (Zie voor verwante literatuur: Overzicht van beleggingsfondsenuitgaven .)

Prestaties uit het verleden achterhalen

Voor beleggers die net gaan investeren, zullen beleggingsfondsen een goede manier zijn om rijkdom op te bouwen, maar vaak zullen investeerders voorbij de prestaties jagen in de hoop hetzelfde rendement te behalen. Maar in het verleden behaalde resultaten zijn geen toekomstige prestaties, en hoewel een fonds het een jaar of zelfs meer dan vijf jaar goed heeft gedaan, wil dat nog niet zeggen dat het dit zal blijven doen. Veel te vaak kiezen investeerders hun beleggingsfondsen op basis van prestaties zonder veel na te denken over waar het fonds in belegt en of de blootstelling al dan niet overeenkomt met hun risicotolerantie en tijdshorizon voor beleggen. Hoewel prestaties in het verleden kunnen helpen het speelveld te verkleinen, zou dit niet de enige reden moeten zijn om een ​​bepaald beleggingsfonds te kiezen. (Zie voor meer: ​​ Zijn de meest populaire beleggingsfondsen de beste keuze? )

Niet op de belastingimplicaties letten

Hoewel veel beleggers beleggingsfondsen zullen gebruiken met hun door het bedrijf gesponsorde pensioenrekeningen , ze zullen ook beleggen in beleggingsfondsen buiten de niet-pensioenrekeningen om een ​​belastinggebeurtenis te creëren als ze niet voorzichtig zijn.Deze belastinggebeurtenissen vinden plaats omdat als een belegger kiest voor een actief beheerd beleggingsfonds met een hoge omloopsnelheid, de belegger op de haak kan slaan voor eventuele winsten. Doorgaans zullen de beleggingsfondsen met hogere omzetsnelheden meer fiscale gebeurtenissen genereren waarvan beleggers op de hoogte moeten zijn. (Zie voor meer: ​​ Wanneer een beleggingsfonds verkopen .)

Niet op de hoogte van overlappende of overbodige investeringen

Veel mensen denken dat ze een beleggingsfonds kunnen kiezen, erin kunnen investeren en vervolgens kunnen vergeten erover, zonder al te veel na te denken over de onderliggende beleggingen in het fonds. Als u slechts één beleggingsfonds bezit, kan dit aanvaardbaar zijn, maar als u uw beleggingen verspreidt over verschillende fondsen om diversificatie te krijgen, moet u wat huiswerk maken.

U wilt immers niet dezelfde investeringen in meerdere beleggingsfondsen houden. Het hele idee is om gediversifieerd te zijn in verschillende activaklassen en industrieën, en als uw beleggingsfondsen allemaal dezelfde aandelen en / of obligaties hebben, dan bent u niet gediversifieerd. Een mogelijk resultaat is dat als de markttanks u voor een grotere slag worden geplaatst zonder uw investeringen worden uitgespreid.

De bottom line

Beleggingsfondsen zijn een goede manier voor reguliere beleggers om welvaart te bouwen, maar ze zijn niet volledig risicovrij. Om ervoor te zorgen dat u het juiste beleggingsfonds kiest, moeten beleggers letten op de vergoedingen, de omloopsnelheid, de beleggingen en de prestaties.