Plannen van een toekomst vereist vaak dat u zich tot een financieel adviseur wendt als fiduciaire voor begeleiding bij algemeen persoonlijk beleggen, universiteitsvertrouwen, voorbereiding op inkomstenbelasting, verzekering, pensioenplanning of zelfs vermogensplanning. De meeste financiële adviseurs streven ernaar om hun klanten te helpen hun geld te investeren in gebieden met een hoog rendement, omdat zij zelf de neiging hebben om commissie op te bouwen over het positieve rendement. Hoe meer geld financiële adviseurs voor hun klanten kunnen maken, hoe meer geld ze voor zichzelf kunnen verdienen. Er zijn echter bepaalde praktijken waaraan sommige financiële adviseurs deelnemen om hun klanten te bedriegen. De volgende zijn vier waarschuwingssignalen om op te letten wanneer u uw financieel adviseur vertrouwt met uw geld.

Commingling

Als uw financieel adviseur naast de uwe naast zijn naam staat of grenst, op de titel van uw beleggingsrekening, verleent hij u onbeperkte toestemming om het geld naar eigen goeddunken te gebruiken. Zorg ervoor dat alle verklaringen die u ontvangt van de bewaarder, alleen uw naam in het account hebben staan. De ethische code voor de gecertificeerde financiële planner Board of Standards, Inc. beschrijft commingling als een schending van de SEC-code en praktijknormen, waarbij elke overtreding disciplinaire maatregelen rechtvaardigt, zoals mogelijke intrekking voor de certificaathouder om de GVB-certificeringsmerken te gebruiken na zijn naam.

Karnen

Als u op uw afschrift een groot aantal transacties ziet optreden of een toename van transacties op uw rekening zonder substantiële waardestijging, zou uw financieel adviseur mogelijk uw account. Een financieel adviseur, of specifiek makelaar, doet dit om zijn eigen provisies te verhogen, omdat hij meestal wordt betaald wanneer hij een zekerheid koopt en verkoopt. Een manier om te vermijden dat uw account wordt gekletst, is om een ​​wrap-account te openen waarbij periodiek een vast bedrag in rekening wordt gebracht in plaats van een transactie op basis van handelstransacties.

Scamming

Als uw financieel adviseur u vertelt over een belegging die u een hoog rendement oplevert met een laag risico, en u in plaats daarvan merkt dat uw rendement vrij consistent blijft, kan uw investering worden gekoppeld aan een Ponzi-schema, dat rendementen genereert voor voormalige beleggers door gebruik te maken van de fondsen van nieuwere beleggers. Bovendien zijn Ponzi-schema's vaak onderdeel van affiniteitsfraude, wat betekent dat de scams worden opgelegd aan leden van bepaalde groepen, zoals een ethische gemeenschap, een religieuze gemeenschap of ouderen. Om dit te voorkomen, moet u bevestigen dat uw beleggingen en financiële adviseurs en hun respectieve bedrijven bij de SEC zijn geregistreerd, aangezien het grootste deel van de beleggingen in Ponzi-regelingen betrekking heeft op niet-geregistreerde bedrijven.

Verduistering

Als uw financieel adviseur erop staat dat u een minimale rol in uw beleggingen speelt en hem de "last" van uw account laat behandelen, aangezien het zijn taak is, wil hij waarschijnlijk van u een volmacht verkrijgen om namens u te handelen voor beslissingen met betrekking tot uw beleggingen.Dit opent een groot risico voor de veiligheid van uw vermogen, aangezien uw financieel adviseur dan in staat is om legaal uw effecten in te wisselen en de teruggave of de zekerheid zelf naar een account te verplaatsen dat hij kiest. Uw adviseur kan uw geld ook meer naar zijn persoonlijke rekeningen overboeken, en hoewel deze handeling onwettig is, is het kostbaar en opportuun voor u om na te streven. Om dit te voorkomen, verleen nooit een volmacht aan uw adviseur. Als u echter in een volmachtovereenkomst moet bepalen dat uw financieel adviseur bij het verlenen van volmacht uw effecten alleen mag verhandelen zonder u hiervan op de hoogte te stellen, maar nooit toestemming mag geven om terug te keren of activa van hun oorspronkelijke rekeningen te verplaatsen. Om uw investeringen te beschermen, wees voorzichtig met het toevertrouwen van uw geld aan anderen. Bevestig altijd de referenties van uw financieel adviseur, achtergrond en ethiek.