Je bent kwetsbaar als je een financieel adviseur vertrouwt. Ten eerste is het omgaan met geld op zichzelf al gevoelig. Ten tweede zijn de financiële markten volatiel en vinden er tegenvallers plaats, ondanks de beste financiële adviseurs. Dus hoe is de consument in staat om erachter te komen of hij of zij een goed financieel advies krijgt?

Pas op voor deze 5 rode vlaggen

Bekijk deze 5 waarschuwingssignalen om te weten te komen of u mogelijk slecht financieel advies krijgt.

1. Uw adviseur twijfelt wanneer u vraagt ​​hoe hij of zij wordt betaald. Financiële adviseurs werken niet gratis en het is belangrijk om te begrijpen hoe de uwe wordt betaald. Als uw adviseur in het algemeen betaald wordt op commissiebasis, is er over het algemeen een grotere stimulans om eerst voor zichzelf te werken door overmatige aan- en verkoop van effecten aan te bevelen. In feite is er een naam voor dit soort gewetenloze gedrag, het wordt 'karnen' genoemd. '(Zie voor meer: ​​ Fee-Only Financial Advisors: What You Need to Know .)

2. Uw adviseur is geen fiduciaire. De fiduciaire standaard vereist dat uw geldbeheerder uw vermogen vertrouwt en de activa beheert voor uw belangen, niet die van henzelf.

Hoewel dit geen garantie is voor slecht financieel advies, hebben adviseurs die geen fiduciaire partners zijn, een potentieel potentieel belangenconflict. Er is een waslijst van soorten certificeringen voor financiële adviseurs; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC en meer. Eigenlijk is er geen universele aanduiding voor de financieel beoefenaar. Maar één ding is zeker, u wilt een adviseur die uw belangen voorop stelt. (Zie voor meer informatie: Wat u moet weten over de Fiduciaire standaard .)

3. Uw adviseur belooft een abnormaal hoog gegarandeerd rendement.

Financiële markten zijn volatiel en het rendement stijgt. Het is niet ongebruikelijk dat de aandelenmarkt 10 of 20% één jaar verliest om de volgende weer op te bouwen. Hetzelfde geldt voor de obligatiemarkten. Hoewel er vastrentende producten zijn, zoals depositocertificaten en lijfrentes, met beloofde rendementen, als de adviseur een hoger rendement dan de marktrente belooft, wees dan voorzichtig. Risico en rendement zijn omgekeerd gecorreleerd. Met andere woorden, om een ​​kans op een hoger rendement te krijgen, moet u noodzakelijkerwijs een groter risico nemen. Wees sceptisch wanneer u een veilig en hoog rendement wordt geboden. (Zie voor meer informatie: Hoe voorkomen dat je ten prooi valt aan de volgende Madoff Scam .)

4. Laat je niet wiegen door stamboom. De adviseur heeft een totaal vertrouwen vanwege de indrukwekkende educatieve achtergrond. Er zijn gewetenloze adviseurs met graden van prestigieuze universiteiten. Er kunnen ook oplichters zijn in uw kerk, alumniorganisatie of buurtgroep (zie: Affinity Fraud .)

Verbondenheid is niet hetzelfde als vertrouwen.

Harvard studeerde Gabriel Bitran, een voormalig professor en associate decaan van de prestigieuze MIT business school, samen met zijn zoon, Marco, beloofde een rendement van 18% tot 23% van hun eigen computerprogramma. Hun hedge fund, GMB Capital, haalde geld over van hun klanten en ze belandden in de gevangenis. (Zie voor meer informatie: Affinity Fraud: No Safety In Numbers .)

5. Ren, loop niet als de adviseur je vraagt ​​om cheques aan hem of haar persoonlijk te betalen in plaats van aan een gerenommeerd transferbureau of bedrijf.

Begrijp de juiste procedures voor beleggingsbeheer. Let op als u geen maandelijkse verklaringen ontvangt en / of de verklaringen niet duidelijk en gemakkelijk te begrijpen zijn. Als de investeringsmededelingen van het bedrijf niet de naam bevatten van beleggingen in de rekening, opbrengst van beleggingen, marktwaarde en kostenbasis van de beleggingen, wees dan voorzichtig. (Zie voor meer informatie: Topfunctionarissen van financiële adviseurs en hoe ze te vermijden .)

De bottom line

Het is uw geld en uiteindelijk moet u verantwoordelijk zijn voor het doorlichten van de financiële professional. Er is nooit een 'gegarandeerde' perfecte investering of financieel adviseur. Gebruik uw gezond verstand en oefen due diligence bij het aangaan van contracten met professionele geldmanagers en adviseurs. (Zie voor meer informatie: Uw beleggingsadviseur betalen: kosten versus commissies .)