In een ideale relatie zal uw financieel adviseur tevreden zijn met wat u betaalt. Maar wat als u denkt dat u te veel betaalt? Financiële adviseurs willen niet zoveel in rekening brengen dat ze zaken doen, maar ze willen niet zo weinig in rekening brengen dat hun diensten niet waardevol lijken. Hier leest u wat u moet betalen voor financieel advies en beleggingsbeheer, wat u voor die prijs zou moeten krijgen en hoe u er minder voor kunt betalen.

Hoeveel moet u betalen?

De gemiddelde vergoeding voor de diensten van een professionele financieel adviseur bedraagt ​​jaarlijks 1,02% van het beheerde vermogen voor een rekening van één miljoen dollar (de gemiddelde sectorvergoeding bedraagt ​​0,9% en daalt afhankelijk van de omvang van uw account). Voor vermogende particulieren kan de juiste vergoeding echter lager zijn.

"Een redelijke vergoeding zou 1% zijn op $ 1 miljoen tot 0,50% op $ 10 miljoen en 0. 10% daarna," zegt Ryan T. O'Donnell, CFP, wealth manager en founding partner van The O ' Donnell Group in Chico, Californië Met andere woorden, klanten moeten verwachten een maximum van $ 50.000 te betalen op een rekening van $ 10 miljoen, zegt hij.

Online adviseurs hebben aangetoond dat een redelijke vergoeding voor geldbeheer slechts ongeveer 25% tot 0% is. 30% van de activa, dus als u geen advies over iets anders wilt, is dat een redelijk prijs, zegt O'Donnell. Een adviseur moet kunnen uitleggen hoe hij of zij waarde toevoegt voor elk bedrag dat hoger is dan deze tarieven. Functioneert de adviseur bijvoorbeeld als uw persoonlijke CFO en helpt hij bij belastingplanning of estate planning? Is hij of zij aan het evalueren waar u kwetsbaar bent vanuit het oogpunt van activabescherming? Of helpt de adviseur u ervoor te zorgen dat uw liefdadigheidscadeaus een grotere impact hebben? (Zie voor meer informatie Uw pensioenvermogen toewijzen aan goede doelen .) Input op dat niveau gaat verder dan geldbeheer naar het snel groeiende rijk van vermogensbeheer.

"Verwacht meer te betalen voor actief beheerde portfolio's", zegt David P. Sims, een gecertificeerde openbare accountant en geregistreerde beleggingsadviseur bij het in Virginia gevestigde RidgeHaven Capital LLC. "Als de beleggingsadviseur meer moeite doet om de markt te verslaan, moeten klanten een hoger tarief betalen voor beheerd vermogen. "

Alleen omdat u extra kunt betalen voor actief beheer, hoeft u dit echter niet te doen. Een Vanguard-onderzoek toonde aan dat "actieve fondsbeheerders als groep in de meeste van de betreffende fondscategorieën en tijdsperioden hebben achtergebleven bij hun benchmarks. "Tal van andere recente studies hebben vergelijkbare bevindingen. Desalniettemin erkent het rapport van Vanguard dat "een zeer getalenteerde actieve manager met een bewezen filosofie, discipline en proces, en tegen concurrerende kosten, een kans kan bieden voor outperformance."Als je een financieel adviseur gaat inhuren met een actieve managementstrategie, is het verstandig om hem of haar extra zorgvuldig te kiezen. (Zie voor meer informatie Actief beheer: werkt het voor u? en Six Things Bad Financial Advisors Do .)

Andere dingen die u moet vermijden zijn: "grote voorbelasting en andere onnozele kosten die vaak gepaard gaan met producten die worden verkocht door geselecteerde makelaars, "zegt Jacob Lumby, een afgestudeerde associate-instructeur voor persoonlijke financiële planning aan de Texas Tech University. "In de huidige goedkope beleggingswereld is er geen plaats voor belegde beleggingsfondsen of gerelateerde producten. Kosten zijn een van de belangrijkste indicatoren voor beleggingsresultaten. Lage tarieven resulteren in meer geld op uw beleggingsrekening en een grotere erfenis om door te geven. "

Wat moet u krijgen voor wat u betaalt?

Voor de traditionele kosten van 1% kunnen klanten vermogensbeheerdiensten en een volledig financieel plan verwachten dat minstens jaarlijks wordt geüpdatet, zegt Lumby. Sommige bedrijven bieden services voor taxplanning zonder extra kosten, maar veel partners van accountantskantoren voor alle belastinggerelateerde services, die u extra kosten. Hetzelfde geldt voor juridische diensten, voegt hij eraan toe.

"Voor vermogende klanten met geavanceerde planningsbehoeften kunnen deze kosten de moeite waard zijn," zegt Lumby. "Ze hebben high-touch, aangepaste plannen nodig met veel verschillende professionals. "(Zie De beste van de beste vermogensbeheersfirma's .)

Klanten met een grote waarde zijn zeer geavanceerd en hebben het ook erg druk, zegt O'Donnell. Ze gaan geen kosten betalen voor waarde die ze niet krijgen, maar gemoedsrust en minder stress kunnen de vergoeding van een financieel adviseur de moeite waard maken.

Hoe u minder kunt betalen voor kwaliteit Financieel advies

U hebt dit al eerder gehoord, maar de beste manier om ervoor te zorgen dat u onafhankelijk financieel advies krijgt dat in uw belang is, is het inhuren van een adviseur op basis van kosten. niet op basis van een commissie. Fee-gebaseerde adviseurs hebben een grotere stimulans om het vermogen van hun klanten te laten groeien, aldus Sims. "Op de lange termijn is dit een win-win-oplossing voor de klant en de adviseur," zegt hij. (Voor meer informatie over dit onderwerp raadpleegt u Fee-Only Financial Advisors: What You Need to Know en Waarom hebben op rekeningen gebaseerde rekeningen de voorkeur van veel vermogende particulieren? )

"Als een klant zijn vergoedingen wil verlagen tot vlijmscherpe niveaus, zullen sommige adviseurs ETF-gebaseerde portefeuilles beheren die verschillende sectoren van de markt volgen", zegt Sims. Deze meer passieve beleggingsstijl vereist minder werk van de beleggingsadviseur.

Als alternatief, als u met een professionele adviseur wilt werken, maar u geen zeer persoonlijke service nodig hebt, stelt Lumby voor om naar de persoonlijke adviseursdiensten van Vanguard te kijken, die volledige toegang bieden tot een geaccrediteerde financieel adviseur, een uniek financieel plan en doorlopend vermogensbeheer voor een vergoeding van 0, 3% van het jaarlijks beheerde vermogen (met een accountminimum van 50.000). En als u alleen portefeuillebeheer nodig hebt, geen financiële planning of advies, overweeg dan vermogensbeheerdiensten zoals Betterment, waar de vergoeding slechts 0 is.25% -0. 50% van de activa (afhankelijk van uw accountsaldo). (Lees voor meer informatie Online portfoliomanagement, doe-het-zelf of op beloningen gebaseerde financieel adviseur: wat is het beste voor u? )

Een andere manier om minder te betalen is om te onderhandelen over de vergoeding van een financieel adviseur. Wees voorbereid om uit te leggen waarom je denkt dat het te hoog is en waarom het logisch is dat de adviseur je als klant meeneemt voor minder dan wat het bedrijf normaal in rekening brengt. Als u van de adviseur houdt, maar minder diensten wilt dan gewoonlijk voor een klant, kunnen ze u misschien rechtvaardigen dat u minder wordt belast. Hetzelfde is waar als u ze meer items dan normaal beheert.

U kunt ook een kans nemen op een nieuwere adviseur. "Vaak weten ze dat ze geen topdollar kunnen eisen, honger hebben, het bedrijf nodig hebben en bereid zijn te dollen", zegt Gary Silverman, CFP, oprichter van Personal Money Planning in Wichita Falls, Tex., Waar hij fungeert als zijn beleggingsadviseur en als financieel planner. Hoewel je misschien krijgt waar je voor betaalt, krijg je waarschijnlijk meer aandacht, zegt Silverman, "en mensen die nieuw zijn, weten meestal dat ze een beetje onwetend zijn, dus zullen ze hard studeren voordat ze je een aanbeveling geven. "Hij voegt eraan toe:" Alleen al omdat iemand dit al drie jaar doet, betekent niet dat ze een slechtere baan hebben dan iemand die al dertig jaar bezig is. "

De bottom line

Wanneer u op zoek bent naar een nieuwe financieel adviseur of beslist om bij uw bestaande financieel adviseur te blijven, onthoud dan dat u op zoek bent naar de adviseur die de beste waarde biedt, die niet noodzakelijk degene zal zijn die komt op de laagste prijs. Bedenk welke diensten u echt nodig heeft en hoeveel ze u waard zijn, en zoek vervolgens een adviseur die voldoet aan uw criteria. (Zie voor meer informatie 5 dingen die u moet vragen voordat u een financieel adviseur inschakelt en Vind de juiste financiële adviseur .) Private banking is een andere bron van deze services. Zie Heeft u een privébankier nodig? en Welke zijn de top 10 van privébanken?