Nu u klaar bent om de volgende fase van uw leven te starten - een baan met een salarisstapel verlaten en de fase ingaan waarin u gaat leven van de besparingen die u tijdens uw werkjaren heeft vergaard - wat is de beste manier om er zeker van te zijn dat u uw vermogen niet zult overleven? Over het algemeen zullen financiële adviseurs u vertellen dat u veilig van plan bent om tussen 4% en 6% van uw pensioenactiva op te nemen. Bereken uw opnames op basis van dit principe; toevoegen verwachte maandelijks inkomen van de sociale zekerheid en eventuele andere gegarandeerde bronnen; ontwikkel dan een budget dat u met die fondsen kunt beheren.

AD:

De sleutel zal zijn hoe u geld uit uw portefeuille kunt opnemen zonder verlies van de werkelijke activa. U moet de inhoud van uw portefeuille beheren om er zeker van te zijn dat u een activum niet hoeft te verkopen wanneer de waarde lager is dan waarvoor u ervoor heeft betaald. Maar u wilt ook niet de fout maken om te veel van uw geld achter te laten in activa die minder dan 1% rente verdienen, zoals een geldmarkt of kortlopende cd's. (Zie voor meer Vermijd deze fouten in de pensioenportefeuille .)

AD:

Een vierstapsproces

Stap 1 - Bereken het geld dat u van plan bent in de komende twee jaar uit uw pensioenactiva te halen. Verkoop obligaties, aandelen of andere activa waarin u een winst boekt en plaats ze in een veilige belegging, zoals een geldmarktfonds of een CD. Op die manier, als de aandelen- of obligatiemarkt een neerwaartse wending neemt, hebben uw activa tijd om zich te herstellen en hoeft u niets met verlies te verkopen.

AD:

Stap 2 - Bereken het geld dat je nodig hebt in de komende drie tot vijf jaar. herschik uw portefeuille om ervoor te zorgen dat u genoeg geld hebt in relatief veilige beleggingen - zoals obligaties, blue chip-aandelen of een conservatief beleggingsfonds - om er zeker van te zijn dat er een investering zal zijn die een beetje meer verdient dan de activa in stap één, maar het is nog steeds niet waarschijnlijk dat er een groot verlies van de hoofdsom zal plaatsvinden.

Stap 3 - Bereken het geld dat u nodig heeft voor de komende 5 tot 10 jaar. Dit geld kan worden verplaatst naar iets risicovoller, omdat u ten minste vijf jaar nodig hebt om te herstellen van een recessie op de markt. Over het algemeen is het een goed idee om groeiaandelen of beleggingsfondsen te gebruiken.

Stap 4 - Plaats de rest van uw portefeuille in activa voor groei of agressieve groei. Dit is afhankelijk van uw risicotolerantie. Als je je geld in een waarde investeert waardoor je 's nachts wakker blijft maken, is het te agressief voor jou. Bedenk echter dat de gemiddelde levensverwachting in de VS 76 is voor een man en 81 voor een vrouw, dus je hebt groei nodig in je portfolio om deze lang genoeg te laten duren. Veel mensen leven 15, 20 of zelfs 30 jaar met pensioen, dus je wilt je portfolio een kans geven om te groeien.Het achterlaten van veilige, laag verdienende beleggingen betekent dat het kan worden verminderd door inflatie.

Pas uw portfolio aan

Pas aan het einde van elk jaar uw portefeuilleallocatie aan zodat deze overeenkomt met de vier bovenstaande stappen. U moet bijvoorbeeld een deel van het geld verplaatsen in stap 2, 3 of 4 naar stap 1 om genoeg geld te hebben voor de komende twee jaar. Pas de elementen in elk van de stappen aan om er zeker van te zijn dat uw doelen binnen elke stap worden behaald. Als u dit jaarlijks doet, zou u altijd uw geld moeten kunnen verschuiven terwijl de activa in winstpositie zijn.

Een close-up van uw uitbetalingspercentage bijhouden

Het is van vitaal belang om uw opnamepercentage nauwlettend in de gaten te houden en hoe de koers de hoofdsom van uw portefeuille beïnvloedt. Zoals Tom Balcom, oprichter van 1650 Wealth Management, zei tegen Bankrate. com, "Uitbetalingspercentages zijn de belangrijkste factor, omdat je een beperkt aanbod aan bezittingen hebt na je pensionering. U moet er zeker van zijn dat u weet wat u te wachten staat en klaar bent om uw opnamepercentage aan te passen als de markt daalt. "

Test altijd uw opnamepercentage aan het begin van het jaar om ervoor te zorgen dat u niet te veel van uw hoofdsom neemt. Een andere goede test is om te berekenen hoeveel winst uw portefeuille in het voorgaande jaar heeft gehad. Als uw geplande geldopname uw hoofdsom vermindert, moet u die actie mogelijk opnieuw evalueren in een jaar dat de economie een teruggang heeft doorgemaakt.

U kunt mogelijk meer dan het door u geplande percentage binnen een jaar opnemen, maar u moet goed letten. Als er gedurende een aantal jaren een aanhoudende neergang in de markt is, moet u opnieuw beoordelen hoeveel geld u kunt opnemen, evenals uw gebudgetteerde uitgaven tijdens de recessie. Hoe sneller u budgetproblemen oplost, hoe minder impact zij hebben op uw vermogen om te voorkomen dat u uw vermogen overleeft.

De bottom line

Het beheren van uw portefeuille terwijl u rekening houdt met het geld dat u nodig hebt, is een uitstekende manier om er zeker van te zijn dat u geen geld opneemt in een verliespositie. Door uw activaspreiding te verschuiven zodat u altijd twee jaar in veilige beleggingen hoeft te wachten, kunt u voorkomen dat u geld met verlies verliest. (Zie voor meer Uw pensioenportefeuille beheren in 2016 .)