Aangezien werkgevers het bedrijf runnen, verhuren ze normaal het beheer van 401 (k) -plannen of hebben een intern personeelslid het programma geleid. De 401 (k) moet voldoen aan federale richtlijnen en moet worden uitgevoerd met een fiduciaire zorg voor het hard verdiende geld van de werknemers. Dat is waar de 401 (k) verklaring van het beleggingsbeleid (IPS) in komt. Net als bij een standaard beleggingsbeleidverklaring tussen een financieel adviseur en de klant, regelt deze verklaring de relatie tussen de fondsbeheerder en de werknemersdeelnemers. (Zie voor meer informatie: De grondbeginselen van een 401 (k) pensioenplan .)

AD:

De formele 401 (k) verklaring van het beleggingsbeleid moet worden gedeeld met werknemers die deelnemen aan het plan en de algemene financiële doelen en investeringsopties voor de deelnemers aan het plan omvatten. Een 401 (k) benchmarkingonderzoek uitgevoerd door Deloitte Consulting wees uit dat slechts ongeveer 83% van de onderzochte plannen een 401 (k) verklaring van beleggingsbeleid had. (Zie voor meer: ​​ 5 tekens dat u een belabberd 401 (k) Plan hebt.)

AD:

Een voorbeeld

Dit moet in dit belangrijke document worden behandeld met voorbeelden van elk belangrijk onderwerp. (Zie voor meer informatie: Analyse van de beste pensioenplannen en beleggingsopties .)

Beleggingsfilosofie en beleggingsdoelstellingen

Het 401 (k) -plan is ontworpen om de loyaliteit van het bedrijf te vergroten en een geschikte strategie om te sparen en te beleggen voor uw pensioen. Het zou moeten:

AD:

Detail activaspreidingsopties en passende fondskeuzes binnen elke beleggingscategorie. (Zie voor meer informatie: 5 dingen die u moet weten over activumtoewijzing .)

Leid werknemers op met basisinvesteringen om verder te gaan met verstandige keuzes.

Wie beheert het plan?

Het plan zal worden beheerd via de afdeling pensioneringsplanning bij een grote investeringsmakelaar in overeenstemming met alle lokale en federale wetten.

Plan doelstellingen

Betaal onmiddellijk alle baten en lasten.

Houd kosten, vergoedingen en uitgaven tot een redelijk minimum.

Alleen advies geven door de aangewezen fiduciaire financieel adviseur.

Gebruik due diligence bij alle aangelegenheden die met het programma verband houden, inclusief investeringsopties en planadviseurs.

Regelmatig de activiteiten van het 401 (k) -plan volgen volgens de van tevoren vastgestelde regels.

Geef deelnemers van het plan naadloze toegang tot hun accounts en de mogelijkheid om wijzigingen aan te brengen in overeenstemming met de richtlijnen van het plan.

Omvat redelijke beleggingskeuzes, waaronder een alternatief in contanten, index beleggingsfondsen en toegang tot zowel Amerikaanse als internationale markten.

Volg de Wet op de pensioenzekerheid bij werknemers van 1974 (ERISA) fiduciaire adviseur veiligehavenregels. (Zie voor meer informatie: Wat het Fiduciary-beleid van DoL betekent voor adviseurs .)

Controleer en pas indien nodig investeringsopties aan

Zorg voor duidelijke richtlijnen voor de aankoop van bedrijfsvoorraden.

Benoem niet-bevooroordeelde, professionele toezichthouders van het programma voor jaarlijkse controle. Inclusief beoordeling van beschikbare beleggingsopties.

Prestatiebenchmarks instellen en volgen om investeringsopties voor het plan te begeleiden. (Zie voor meer informatie: Een portfolio voor spaarders bijna met pensioen .)

De bottom line

Het 401 (k) -plan van een bedrijf is een belangrijk voordeel voor de werknemers. Het creëren, onderhouden en naleven van de richtlijnen draagt ​​bij aan een tevreden personeelsbestand en de kans dat werknemers zullen deelnemen aan het plan. Ten slotte kan de juiste 401 (k) verklaring van het beleggingsbeleid ertoe leiden dat werknemers sparen en investeren in de richting van hun pensioen. (Zie voor meer informatie: 4 Unieke werknemersvoordelen waarvan u nog nooit gehoord hebt .)