De Vanguard Group heeft een enorme voetafdruk in de markt van het 401 (k) -plan met zijn razend populaire goedkope fondsen die duizenden plannen bevatten. Het is ook een belangrijke speler geworden in de 401 (k) plan provider-ruimte. Vanguard heeft de institutionele 401 (k) -plancomarkt al geruime tijd gediend, en meer recentelijk is het met zijn Retirement Plan Access de kleine tot middelgrote markt betreden. Bekijk Vanguard's 401 (k) -producten en hun posities in de markt eens nader.

AD:

Vanguard Institutional (Mid / Large / Mega) 401 (k) Plan Services

Vanguard biedt uitgebreide diensten voor plan-sponsor via de institutionele beleggersgroep voor plannen met meer dan $ 50 miljoen aan activa. Vanguard werkt samen met plan-sponsors op elk niveau van planontwerp en -beheer. Het strategische pensioneringsteam werkt samen met de plansponsor om aangepaste planstrategieën te ontwikkelen. Een klantrelatiebeheerder wordt toegewezen om dagelijkse ondersteuning te bieden bij alle problemen. Elke sponsorcliënt van een plan heeft ook toegang tot een Employee Retirement Income Security Act van 1974 (ERISA) -adviseur om op de hoogte te blijven van de regelgeving en ERISA-compliancekwesties. Een communicatieadviseur werkt met klanten van plan-sponsoren om onderwijsstrategieën te ontwerpen en gerichte communicatie te creëren voor deelnemers aan het plan.

AD:

Op investeringsniveau wordt de expertise en ervaring van Vanguard naar elke klant gekanaliseerd via zijn portfoliobeoordelingsafdeling, die due diligence op externe fondsen selecteert, bewaakt en uitvoert. De aandeleninvesteringsgroep biedt beleggingsexpertise over actieve en indexstrategieën en de vastrentende groep biedt beleggingsexpertise voor alle obligatie- of vastrentende strategieën.

Vanguard heeft het beheer van haar administratie en het bijhouden van verslagen aanzienlijk opgevoerd met een investering van enkele miljoenen dollars in haar back-office-systemen, waardoor klanten een meer gestroomlijnde administratie hebben. Het heeft ook veel geïnvesteerd in eigen technologie die het gedrag van deelnemers analyseert om op maat gemaakte oplossingen te ontwikkelen om de participatie van het plan te verbeteren en de ervaring van de deelnemers te verbeteren.

AD:

Kosten worden per plan vermeld. Vanguard, dat via zijn goedkope fondsen het toppunt bereikte van beleggingsfondsen, maakt ook gebruik van zijn schaal en zijn unieke eigendomsstructuur om kostenbesparingen door te berekenen aan zijn 401 (k) klanten. De Boston Research Group voert een jaarlijks onderzoek uit dat Vanguard de beste prijs-prestatieverhouding heeft opgeleverd. Het heeft ook een topstatus verworven op het gebied van algemene tevredenheid, productinnovatie, archiveringsservices en beleggingsprestaties.

Toegang tot Vanguard Pensioenplan - Small Business 401 (k) Plan

Kleine bedrijven zijn altijd benadeeld geweest als het gaat om het aanbieden van pensioenregelingen voor werknemers.De middelen die nodig zijn om de nodige zorgvuldigheid te betrachten, bepaalde investeringsopties te selecteren, de deelnemers voor te lichten en problemen met de naleving aan te pakken, zijn verreweg de capaciteit van de meeste kleine bedrijven. In 2011 wilde Vanguard de kleine markt voor onderbedienden een grootschalig 401 (k) -product aanbieden met dezelfde besparingsvoordelen voor grotere klanten. Vanguard Retirement Plan Access is een gebundeld 401 (k) product dat MKB-sponsors levert met end-to-end ontwerp, beheer, administratie, monitoring en compliance-ondersteuning.

Anders dan bij sommige andere gebundelde 401 (k) -producten biedt Retirement Plan Access plan-sponsors op maat gemaakt productontwerp met de mogelijkheid om de specifieke voorwaarden van hun plannen te dicteren. Plansponsors kunnen kiezen uit meer dan 10.000 fondsen, waaronder goedkope Vanguard- en niet-Vanguard-fondsen. Plansponsors kunnen ook regelen dat deelnemers aan het plan gebruikmaken van zelfgestuurde brokerage-accounts om hun eigen beleggingen te beheren.

In het verleden hebben kleine bedrijven buitensporig hoge tarieven betaald voor 401 (k) -beheerdiensten, vaak meer dan 1,5% van de activa in vergelijking met gemiddeld 0,5% voor grotere werkgevers. Vanguard rekent een administratiekost per deelnemer in plaats van een activaprijs die de kosten kan verhogen wanneer de activa in de loop van de tijd groeien. Het biedt ook een registratievergoeding tegoed om een ​​deel van de kosten te dekken. Een hypothetisch voorbeeld dat door Vanguard wordt gebruikt, laat zien waar een plan van $ 1 miljoen met 25 deelnemers zou resulteren in een totale vergoeding van 0,5%.

Omdat elk plan zijn eigen manier van structurerings- en verpakkingskosten heeft, is het vergelijken van Vanguard met zijn collega's vergelijkbaar met het vergelijken van appels en sinaasappels. Vanguard kan de kosten tot een minimum beperken omdat zijn klanten eigenaar zijn van het bedrijf en de winsten van de provisie altijd worden herbelegd in de plannen of worden uitbetaald aan de klanten.