Met traditionele spaarboekjes voor het spaarboekje die niets interessants betalen, zijn steeds meer mensen op zoek naar beter betalende alternatieven voor het onderhouden van dergelijke traditionele accounts. Onder de vele beschikbare alternatieven zijn het betalen van schulden, andere accountopties en peer-to-peer leningen.

Marktrekeningen hogere opbrengst

Een van de eenvoudigste alternatieven voor het storten van geld op een traditionele spaarboekrekening is om een ​​geldmarktrekening te krijgen. Geldmarktrekeningen zijn FDIC-verzekerd net als gewone spaar- of betaalrekeningen.

Naast het betalen van hogere rentetarieven dan standaard spaarrekeningen bieden geldmarktrekeningen beperkte betaalrekeningen. Er is meestal een relatief laag maximumaantal cheques dat de klant op de rekening per maand kan schrijven, meestal tussen vijf en tien. In ruil voor het naleven van deze beperkte opnameactiviteit ontvangen houders van geldmarktrekeningen een hogere rente dan wat beschikbaar is voor een traditioneel spaarboekje. Een bank met een rente van slechts 0,02% op standaard spaarrekeningen kan bijvoorbeeld een rente van maximaal 1,0% op een geldmarktrekening aanbieden.

Naast de limiet op maandelijkse transacties, hebben geldmarktrekeningen meestal ook andere beperkingen, zoals een vereiste minimale openingsbetaling of het handhaven van een minimum saldo. Als er een minimum balansvereiste is en de rekening daalt onder het minimum, dan kunnen rekeninghouders gewoon de standaard, lagere rentevoet krijgen die wordt aangeboden op reguliere spaarrekeningen; sommige banken brengen echter ook een boete in rekening. Voordat u een geldmarkt of een ander alternatief account opent, is het belangrijk om u goed bewust te zijn van de beperkingen die van toepassing zijn op het account, evenals volledige kennis van eventuele kosten die het account kan oplopen.

Depositocertificaten

Voor personen die niet verwachten toegang te hebben tot hun spaargeld gedurende ten minste een jaar of twee, zijn er depositocertificaten (CD's). Hoe langer de termijn dat klanten bereid zijn om hun geld vast te houden, hoe hoger de beschikbare rente. CD's van één jaar en twee jaar bieden tot 10 keer de rente die momenteel beschikbaar is op traditionele spaarrekeningen. Met een beetje planning kunnen individuen hun kapitaal spreiden over CD's met verschillende termijnen om zichzelf meer liquiditeit te bieden in het geval ze een deel van hun spaargeld nodig hebben. CD's zijn FDIC-verzekerd.

Credit Unions en Online Banken

Het is vaak mogelijk om een ​​hogere rente te krijgen door simpelweg een spaarrekening naar een andere financiële instelling te verplaatsen, een in de straat of een via internet.Kredietunies werken op dezelfde manier als banken, hoewel ze doorgaans minder financiële diensten aanbieden. Credit Union-rekeningen zijn federaal verzekerd via het National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF, het credit union-equivalent van de FDIC.

Credit-unions bieden vaak aanzienlijk betere rentetarieven op spaarrekeningen dan banken, omdat kredietverenigingen non-profitorganisaties zijn. het individu kan in de buurt komen van 0. 02% tot 1. 5% simpelweg door een spaarrekening bij een credit union te hebben in plaats van bij een traditionele bank.

Online banken, zoals Ally Bank of American Express Bank, ook bieden doorgaans hogere rentetarieven op spaarrekeningen, omdat ze de fysieke kosten voor het onderhoud van fysieke filialen vermijden.

Controleverkoopaccounts met hoge opbrengst

Er zijn controles met hoog rendement rekeningen die betere rentetarieven bieden dan spaarrekeningen Sommige van deze betaalrekeningen bieden een opbrengstpercentage van maximaal 2% per jaar, in tegenstelling tot spaarrekeningen voor bankpassen van slechts 0,02%.

est-tarieven, klanten moeten meestal aan bepaalde vereisten voldoen, zoals een minimum saldo, het instellen van directe storting of facturering, of het uitvoeren van een minimumaantal maandelijkse bankpastransacties. Als rekeninghouders niet voldoen aan de vereisten voor het ontvangen van de hogere tarieven, is er meestal geen boete. Ze ontvangen gewoon wat het standaard lagere tarief is.

Peer-to-peer-leendiensten

Peer-to-peer-uitleendiensten, die gewoonlijk via websites worden uitgevoerd, zijn de laatste jaren steeds populairder geworden. Peer-to-peer-leningen zijn een middel voor mensen die geld willen lenen om persoonlijke leningen te verkrijgen buiten een bank te gaan, en voor individuele geldschieters om een ​​uitstekend rendement op de investering te behalen door de leningen te financieren met hun gelddeposito's. Via websites zoals Prosper. com, verstrekken personen aan de leningzijde vreemd vermogen aan personen aan de leningzijde.

Het lenen van accounts met peer-to-peer-geldverstrekkers is niet FDIC-verzekerd zoals een spaarrekening bij een bank, en het is mogelijk om geld te verliezen. De overgrote meerderheid van de beleggers is echter in staat om consistent een jaarlijks rendement van 8 tot 15% te behalen, met zeer weinig echte risico's. Leners worden gescreend door de dienst en moeten aan bepaalde vereisten voldoen om leningen te krijgen.

Het kenmerk van peer-to-peer-leningen dat het risico sterk vermindert, is de structuur van de leningen. Het risico op een individuele lening is gespreid over een groot aantal investeerders van geldschieters. Individuele kredietverstrekkers financieren meestal niet meer dan $ 25 tot $ 50 van een lening. Bijvoorbeeld, een persoon die een lening van $ 2,000 vraagt ​​voor verbeteringen aan het huis, zal de lening laten financieren door 40 verschillende individuele geldverstrekkers, die elk $ 50 geven voor het totale bedrag van de lening.

De uitleendienst evalueert leners en het doel van de lening om het kredietrisico en de intrestvoet die voor een lening in rekening moet worden gebracht te bepalen.Individuele geldschieters kunnen hun risiconiveau kiezen om te bepalen uit welke soort leningen hun geld zal worden gefinancierd. Zelfs als een enkele lener nu en dan in gebreke blijft, omdat de belegging over zoveel verschillende leningen is gespreid, kunnen geldschieters meestal gemakkelijk een algeheel rendement van 10% of meer verdienen. Het debiteurenpercentage op Prosper. com is minder dan 5% en bijna alle standaardwaarden komen alleen voor in de leningcategorie met het hoogste risico. Daarom elimineren leningverstrekkers die hun beleggingen beperken tot leningen met een laag tot matig risico vrijwel alle risico's. De categorie met een matig risico van leningen biedt een rendement van maximaal 12 tot 14%.

Een van de voordelen van het plaatsen van geld in een peer-to-peer kredietrekening is dat een persoon een uitleenaccount kan openen met een zeer lage minimumstorting, zo weinig als $ 25 tot $ 50, en vervolgens maandelijks geld aan het account kan toevoegen. net zoals ze zouden kunnen met een spaarrekening.

Deze optie is niet door de overheid verzekerd, gegarandeerd inkomen op dezelfde manier als een spaarrekening, maar het is een belegging met een zeer laag risico die uitstekende potentiële rendementen biedt die ver uitstijgen boven wat een gewone spaarrekening biedt.