Voor de meesten van ons gaat pensioen niet over zonsondergangwandelingen op zandstranden en het drinken van Piña Colada's. In plaats daarvan is het een serieuze onderneming die zorgvuldige planning en voorbereiding vereist. Het niet halen van iemands financiële huis voordat hij met pensioen gaat, kan leiden tot grote problemen voor senioren. Veel mensen moesten terugkeren naar een voltijdbaan omdat ze er niet in slaagden zich voldoende voor te bereiden om het personeelsbestand te verlaten.

AD:

Het nemen van enkele belangrijke stappen kan je echter helpen om je carrière achter je te laten, comfortabel en met gemoedsrust, wetende dat je financiën in goede vorm zijn. Deze lijst met vijf kritieke stappen die moeten worden genomen voordat u met pensioen gaat, zal u helpen.

1. Profiteer van de voordelen van werknemers

Voordat u met pensioen gaat, moet u weten welke voordelen voor u beschikbaar zijn op het werk. (Neem contact op met uw personeelsafdeling, want velen van ons zijn zich niet volledig bewust van alle voordelen die we hebben via onze werkgever.) Als uw gebit goed is en u of een ander familielid dure implantaten en brugwerk nodig heeft, bijvoorbeeld zou verstandig zijn om dat gedaan te krijgen terwijl je nog in loondienst bent. U moet ook weten wat het beleid van uw bedrijf is met betrekking tot vakantie en ziekte / persoonlijke dagen die u tijdens uw dienstverband hebt opgebouwd, maar nog niet hebt gebruikt. Als u de extra tijd die u met pensioen gaat niet mag "uitbetalen", moet u van plan zijn om die dagen voor vertrek te gebruiken.

AD:

"Personeelsbeloningen zoals vakantie en ziekengeld zijn verdiende voordelen. Denk aan uw algehele compensatie als twee delen, feitelijk loon en verdiende voordelen. Als uw bedrijf u deze voordelen niet betaalt wanneer u uw baan verlaat, is het een verspillende compensatie als u er niet van profiteert ", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van "Indexfondsen: het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers. “

AD:

Levert u het maximale bedrag op voor uw werkplekbepaalde premieregeling? Iedereen ouder dan 50 jaar kan een inhaalbijdrage leveren tot een 401 (k) - als uw plan dit toestaat - om het account te laten groeien voordat u het gaat gebruiken; de limiet in 2017 is $ 6, 000. De tijd nemen om de voordelen van uw werknemers te begrijpen en er gebruik van te maken zolang u nog kunt, is een slimme zet.

2. Beslissen wanneer de sociale zekerheid moet worden geïncasseerd

Sociale zekerheid is voor de meeste mensen een belangrijk onderdeel van het pensioen en iedereen moet beslissen wat de beste leeftijd is om te beginnen met het innen van socialezekerheidsuitkeringen.

Voor Amerikanen geboren tussen 1943 en 1954, is de volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) 66; dat is wanneer u 100% van uw voordeel kunt ontvangen. (Voor degenen geboren tussen 1955 en 1960, stijgt de pensioengerechtigde leeftijd geleidelijk tot 67, en dit blijft zo voor iedereen geboren na 1960.) De vroegste leeftijd waarop u kunt beginnen met het ontvangen van sociale zekerheid is 62, maar u krijgt slechts 75% van uw in aanmerking komende uitkering aangezien u langer zult verzamelen door eerder te beginnen. Op de leeftijd van 65, ontvangt u 93. 3% van uw uitkering. Het kan de moeite waard zijn om je uittrede uit het personeel uit te stellen tot na de volledige pensioengerechtigde leeftijd, echter: om 70 zou je socialezekerheidsuitkering stijgen tot 132% van wat je zou krijgen op 66.

"Een belangrijke overweging bij het beslissen Sociale zekerheid nemen zou moeten zijn als u nog steeds werkt en u wilt uw uitkering starten voordat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. In wezen wordt je bestraft voor het verdienen van meer dan de drempel toelaat ($ 1 wordt afgetrokken voor elke $ 2 die je verdient boven $ 15, 720), "zegt Carlos Dias Jr., wealth manager van Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Fla (In het jaar dat u FRA bereikt, wordt $ 1 afgetrokken voor elke $ 3 die u boven $ 41,880 verdient in de maanden vóór uw verjaardag. Nadat u FRA hebt bereikt, kunt u voordelen ontvangen zonder enige beperking van uw inkomsten.)

Bepalen wanneer het innen van de sociale zekerheid zal ook worden beïnvloed door factoren zoals uw leeftijd, het bedrag van uw persoonlijke spaargeld, of u al dan niet een bedrijfspensioen hebt en of u een echtgenoot heeft die blijft werken of een pensioen heeft. Ongeacht persoonlijke omstandigheden, moet de sociale zekerheid deel uitmaken van alle pensioenberekeningen en -plannen.

3. Pay Off Debt

Waarschijnlijk het meest voor de hand liggende ding om te doen voordat met pensioen gaan is om schulden af ​​te lossen. Natuurlijk, een hypotheek is de grootste schuld voor de meeste mensen. Om het sneller af te betalen, "herfinanciering van de hypotheek overwegen als uw huidige tarief hoger is dan wat momenteel beschikbaar is. Vermijd verlenging van de looptijd, herfinancier gewoon voor de resterende looptijd als u de rentekosten kunt verlagen. Het kan moeilijker zijn om een ​​lening te krijgen als je geen inkomen meer hebt, "zegt Charlotte A. Dougherty, CFP®, oprichter van Dougherty & Associates in Cincinnati, Ohio.

Je moet ook zeker zijn om andere schulden af ​​te betalen voordat je met pensioen gaat, zoals autoleningen, creditcards, kredietlijnen en eventuele studieleningen die je hebt aangenomen voor je kinderen of kleinkinderen.

Ongeacht het type schuld, het is het beste om er vanaf te komen. Een studie uit 2015 door het Employee Benefit Research Institute in Washington, D.C., vond dat Amerikanen met pensioen gingen met een gemiddelde schuldenlast van $ 73, 211, en dat gepensioneerden met een vast inkomen moeite hadden om hun schulden af ​​te betalen.

4. Maak afspraken voor gezondheidsdekking

Als u altijd op uw werkgever hebt vertrouwd voor dekking van uw ziektekostenverzekering, moet u erachter komen wat u moet doen als u met pensioen gaat. Sluit u een particuliere verzekering af? Welk soort Medicare-plan is het meest logisch voor jou? Houd er rekening mee dat Medicare geen tandheelkundige of visuele zorg omvat. (Zie Medicare 101: heeft u alle 4 de onderdelen nodig? en Medigap vs. Medicare voordeel: wat is beter? voor meer informatie over dit onderwerp.)

voer uw due diligence uit op dit probleem lang voordat u het personeel verlaat en uw opties kent. Als een bejaarde, zult u - en uw echtgenoot of partner, als u die heeft - op een gegeven moment op de gezondheidszorg vertrouwen.Het is van cruciaal belang dat u de juiste zorgdekking inkoopt en ervoor zorgt dat het betaalbaar is op uw budget. Als dat niet gebeurt, kan dit ernstige gevolgen hebben: een studie uit 2013, gepubliceerd in het 'Journal of General Internal Medicine', berekende dat uit eigen medische kosten in de laatste vijf jaar van het leven één op de vier Amerikaanse senioren bankroet ging.

5. Verminder overal waar je kunt

Verhuizen van een huis naar een flat of appartement wordt het vaakst genoemd wanneer financiële discussies overgaan naar het onderwerp downsizing. (Zie Uw huis verkleinen om de uitgaven te verlagen voor meer informatie.) Toch zijn er veel gebieden in uw leven waar u kunt inkrimpen. En met verkleining bedoelen we kostenbesparingen. Overweeg van twee auto's naar één te gaan. Of snijd de kabeltelevisie en kijk naar een meer betaalbare tv- en filmstreamingservice. Hoe zit het met het vertellen aan je volwassen kinderen dat het tijd wordt dat ze een eigen plek krijgen?

Het onderzoeken van uw maandelijkse uitgaven en het vinden van gebieden voor bezuinigingen of inkrimpen is een oefening die iedereen moet ondernemen voordat hij met pensioen gaat. U zult waarschijnlijk verrast zijn door de manieren waarop u uw uitgaven kunt verlagen en geld kunt besparen.

Misschien wilt u ook Tips voor het verlagen van de pensioengerechtigde leeftijd (niet voor thuis) lezen.

De bottom line

Nog lang en gelukkig leven met pensioen is een geweldig idee. Maar je komt niet ver, tenzij je financiën in orde zijn wanneer je fulltime gaat werken. Tijd nemen, van tevoren, om ervoor te zorgen dat je financieel voorbereid bent op de volgende fase van het leven, is het beste wat je voor jezelf en je dierbaren kunt doen.