Als u zich op de markt voor levensverzekeringen bevindt, bent u misschien verleid door die advertenties die beweren dat "u slechts voor een paar dollar per dag uw gezin kunt beschermen met $ 1 miljoen aan levensverzekeringen !" Het klinkt als een goede deal, toch? Deze advertenties verwijzen meestal naar een overlijdensrisicoverzekering. Zoals de naam al aangeeft, biedt een overlijdensrisicoverzekering bescherming voor een beperkte hoeveelheid tijd - of een specifieke "looptijd" van jaren, zoals 10, 20 of zelfs 30 jaar.

AD:

Het is vrij eenvoudig; als u sterft terwijl uw polis actief is, ontvangt uw gezin een overlijdensuitkering, maar de vele soorten overlijdensrisicoverzekeringen en -opties kunnen verwarrend zijn. Is het mogelijk dat een overlijdensrisicoverzekering voor u afbetaalt? Begin met jezelf de volgende vijf vragen te stellen.

1. Wat probeer ik te bereiken?
Voordat u een levensverzekeringsovereenkomst koopt, moet u nadenken over waarom u het koopt. Beschermt u uw gezin in het geval van een vroege dood? Hebt u extra schulden aangenomen waarvoor u dekking moet bieden? Wil je een erfenis achterlaten bij een goed doel?

AD:

Begrijp dat in de meeste gevallen een overlijdensrisicoverzekering geen claim betaalt - de meeste mensen die een overlijdensrisicoverzekering kopen "overleven" de polis van hun polis. Als gevolg hiervan, als u op zoek bent naar een verzekering om financiële verplichtingen te beschermen die u mogelijk al heel lang hebt - misschien voor de rest van uw leven - overweeg dan om een ​​ander soort beleid te onderzoeken, genaamd permanente verzekering.

Als u zich in een geldcrisis bevindt en directe verplichtingen hebt ten aanzien van uw gezin, zakenpartners of geldschieters, kan een overlijdensrisicoverzekering u een snelle, eenvoudige kortetermijnoplossing bieden. (Lees voor meer informatie Levensverzekering kopen: term versus permanent .)

AD:

2. Wat is er beschikbaar?
De meeste mensen hebben toegang tot ten minste één van de twee typen overlijdensrisicoverzekeringen: groep of persoon.

• Groep - De meeste bedrijven bieden hun werknemers een vorm van overlijdensrisicoverzekeringen aan als een personeelsbeloning. Dit wordt groepsrisicoverzekering genoemd, omdat u bescherming krijgt als onderdeel van een grotere groep. Gewoonlijk wordt het rechtstreeks van uw salaris afgetrokken en de enige vereiste voor dekking is om een ​​korte vragenlijst in te vullen met details van uw gezondheidsgeschiedenis. Hier zijn enkele voordelen van groepsverzekering:
  • Het is gemakkelijk - U kunt zich meestal aanmelden voor een beleid wanneer u een nieuwe baan neemt en u inschrijft voor het uitkeringsprogramma van uw bedrijf. Mogelijk hebt u ook de mogelijkheid om u aan te melden tijdens de jaarlijkse inschrijvingsperiode bij uw bedrijf; wanneer u zich kunt aanmelden voor andere voordelen, zoals een medisch, tandheelkundig of door de werkgever gesponsord pensioenplan. (Voor meer informatie over deze werkgeversplannen raadpleegt u Bent u een actieve deelnemer? en Veelgestelde vragen over pensioenplannen .)
  • Geen medische - De meeste groepsplannen doen niet een fysiek examen vereisen.Een verklaring van goede gezondheid, samen met een medische geschiedenis, is meestal alles wat nodig is om de dekking te waarborgen. (Voor meer informatie, zie Sturing Clear Of Medical Debt en Health-y Savings Accounts .)
  • Automatische betalingen - Via loonaftrek voelt u nauwelijks de financiële klap van het betalen van premies elke maand.
• Individueel - Zoals de naam al aangeeft, is een individueel beleid een beleid waarbij u zelf een aanvraag indient voor dekking. U - of typisch een familielid - bezit het eigenlijke beleid. Om een ​​individueel beleid te verkrijgen, moet u waarschijnlijk een medisch onderzoek van een bepaald soort ondergaan, een gedetailleerd medisch overzicht geven en de verzekeringsmaatschappij toestemming geven om naar uw medische gegevens te zoeken en een achtergrondcontrole uit te voeren over eventuele overtredingen en criminele activiteiten. Dit klinkt misschien een beetje invasief, maar er zijn enkele grote voordelen aan het bezit van een individuele levensverzekering.
  • Het is draagbaar - Als u een nieuwe baan bij een ander bedrijf neemt, hoeft u zich geen zorgen te maken dat u uw levensverzekeringsbescherming kwijtraakt.
  • Niveaupremies - Over het algemeen kan individueel beleid worden gestructureerd om niveau-premies te hebben voor de duur van het beleid; meestal is dit een periode van 10, 20 of 30 jaar.
  • Flexibiliteit - Als u uw termijnbeleid wilt upgraden of converteren naar een permanent beleid, heeft u mogelijk meer opties beschikbaar met een afzonderlijk beleid dan met een groepsplan.

3. Wat als ik niet dood ga? Ironisch genoeg raken sommige mensen die een overlijdensrisicoverzekering kopen boos als ze merken dat ze niets terugkrijgen als ze niet doodgaan.
Als u zich zorgen maakt, is het belangrijk dat u begrijpt wat er met uw beleid zal gebeuren als u aan het einde van de termijn komt.

Premies gaan omhoog

• - Veel termijnpolissen bieden niveaupremies voor meerdere jaren (10, 20 en zelfs 30 jaar, bijvoorbeeld). Als u het einde van die termijn nadert, heeft u mogelijk de mogelijkheid om uw beleid te behouden. Als je dat doet, kun je een forse sprong in je premie verwachten. Mogelijk een nieuw beleid
• - Als u op dit moment in uw leven nog steeds gezond bent en als u de dekking wilt behouden, kunt u het beste een nieuw beleid aanvragen. Toenemende dekking
• - Misschien wilde u alleen dat uw polis u dekt, zolang u een hypotheek had, of totdat de schoolopleiding van uw kinderen werd betaald. Als dat het geval is en u geen andere verplichtingen hebt om te beschermen, wilt u misschien de dekking laten verlopen. Upgrade van het beleid
• - De meeste beleidsrichtlijnen worden geleverd met een 'conversievoorrecht'. Hiermee kunt u uw oude termijnbeleid voornamelijk inruilen voor een nieuw permanent beleid. 4. Hoe kan ik dit beleid upgraden?

Zoals eerder vermeld, kunt u met de meeste beleidsregels een termbeleid converteren naar een permanent beleid. Dit is een geweldige functie die toekomstige flexibiliteit biedt, maar omdat sommige beleidsregels beperkingen hebben, moet u vertrouwd raken met de conversieregels van elk beleid dat u overweegt.
Wanneer kan ik converteren?
Het conversieprivilege heeft mogelijk een tijdslimiet, bijvoorbeeld tot de leeftijd van 70 jaar.Sommige beleidsregels zorgen voor conversie gedurende de volledige looptijd van het beleid.
Waarmee kan ik converteren?

Met de meest genereuze beleidsregels kunt u converteren naar elk type permanent beleid dat beschikbaar is, zoals het hele leven, het universele leven of het variabele universele leven. Sommige termbeleid kan u dwingen om specifiek naar slechts één type te converteren, en sommige bedrijven bieden mogelijk niet alle typen, wat uw opties ook onderweg kan beperken. (Lees hier meer over in
Variabele versus. Variabele universele levensverzekering en Wat is het verschil tussen termijn- en universele levensverzekeringen? ) 5. Waar koop ik een polis?

De kans bestaat dat u waarschijnlijk de belangrijkste internetzoekmachines raakt wanneer u informatie zoekt over het kopen van een beleid. Een aantal online distributeurs kan u een overlijdensrisicoverzekering aanbieden. Deze distributeurs richten zich meestal op het vinden van het laagste kostenbeleid, gezien de persoonlijke informatie die u verstrekt.
Voor een persoonlijkere ervaring kunt u overwegen een professional te zoeken. Een verzekeringsagent zal u helpen alle verschillende variaties van verzekeringen te begrijpen - zowel termijn als vast - en zou in staat moeten zijn om al uw vragen te beantwoorden. U kunt er een vinden door een van de belangrijkste bedrijfswebsites te bezoeken of door uw lokale telefoonboeken te kammen, maar waarschijnlijk is de beste manier om een ​​vertegenwoordiger te vinden om rond te vragen om een ​​verwijzing van een vriend of zakenrelatie.

Ten slotte kunt u voor groepsdekking contact opnemen met uw werkgever. Als u als zelfstandige werkt, hebt u mogelijk toegang tot een groepsplan via een beroepsvereniging of kunt u zelfs een groepsplan opstellen voor uzelf en uw werknemers.

Million-Dollar Dreams

Nadat u deze vijf vragen hebt doorgenomen, kunt u zelf bepalen of die dekkingsadvertentie met miljoen dollar echt is wat u voor u en uw gezin moet bieden. Als dat niet het geval is, wees dan niet bang om het door te geven - er staan ​​honderden beleid te wachten om u van gemoedsrust te voorzien waarnaar u op zoek bent.