Er zijn veel goede redenen om te overwegen een levensverzekering te kopen, zoals een recent huwelijk, een nieuwe baby of een grote schuldaankoop (zoals een hypotheek) waarvan geliefden moeite hebben om te betalen als er is iets met je gebeurd. Of misschien heb je uit de eerste hand gezien wat de impact is van een overlijden op de financiën van een overlevende familie. Als u op zoek bent naar een levensverzekering of onlangs een polis hebt gekocht, zorg er dan voor dat u de financiën van uw gezin niet in gevaar brengt door deze fouten te maken. (Lees over of u een levensverzekering nodig hebt en, zo ja, hoeveel u zou moeten krijgen in Hoeveel levensverzekering zou u moeten dragen? )

Fout nr. 1 - Wachten op koopverzekering
Ongeacht de reden, is het belangrijk om actie te ondernemen zodra u vindt dat een beleid vereist is. De levensverzekeringspercentages nemen over het algemeen toe naarmate mensen ouder worden of hun gezondheid slechter wordt. En in sommige gevallen kunnen ziekten of gezondheidsproblemen u mogelijk niet langer dekking bieden. Hoe langer je de aankoopbeslissing uitstelt, hoe meer de verzekering waarschijnlijk zal kosten - als je het helemaal kunt kopen.

Fout nr. 2 - Het goedkoopste beleid kopen
Hoewel het belangrijk is om te winkelen voor een beleid dat in overeenstemming is met de rest van de markt, is dat niet de enige overweging in uw besluitvormingsproces. Levensverzekeringspolissen kunnen een beetje ingewikkeld zijn, dus het is een goed idee om meer te weten te komen over de kenmerken en voordelen van het beleid.

Veel mensen denken ten onrechte dat prijs de enige differentiator is voor overlijdensrisicoverzekeringen. Er zijn echter belangrijke beleidsbepalingen die u moet onderzoeken voordat u met de laagste prijs gaat.

De meeste termijnpolissen zijn "converteerbaar", wat betekent dat ze op een later tijdstip kunnen worden ingewisseld voor een permanent type levensverzekering, ongeacht uw toekomstige gezondheid. Sommige beleidsregels bieden ook meer genereuze conversie-rechten dan andere. Krijg inzicht in hoe lang de conversieoptie beschikbaar is; de meest genereuze conversieprivileges zijn beschikbaar zolang u polispremies betaalt voor een bepaalde periode of een bepaalde leeftijd, bijvoorbeeld 70. Controleer ook of er beperkingen zijn op het type beleid dat beschikbaar is voor aankoop onder het privilege conversie . Sommige beleidsregels bieden slechts één type permanent beleid bij conversie, terwijl andere verschillende bieden.

Fout nr. 3 - Te late of gemiste betalingen doen
Als u overweegt een universeel levensbeleid met secundaire garanties te kopen - met een laag premie gegarandeerde overlijdensuitkeringen voor het leven of voor een bepaalde periode - kan een late betaling hebben een impact op de beleidsvoordelen.

Universeel leven is een speciaal soort permanent beleid dat op de markt is gebracht met langetermijn gegarandeerde bescherming tegen het laagst mogelijke tarief - het is heel anders dan een overlijdensverzekering.Hoewel veel van deze soorten polissen een afkoopwaarde hebben, richt het universele leven met secundaire garanties zich op het maximaliseren van de hoeveelheid beschikbare verzekeringen per premie-dollar.

Sommige van deze beleidslijnen kunnen gevoelig zijn voor de timing van premiebetalingen. Als u bijvoorbeeld een maandelijkse betaling mist of als u meer dan een maand te laat bent om uw cheque in te sturen, is uw gegarandeerde beleid mogelijk niet langer gegarandeerd. Een polis die met gegarandeerde dekking wordt gekocht tot de leeftijd van 100 kan bescherming bieden aan 92 als een premiebetaling te laat of gemist wordt. Raadpleeg uw bedrijf als u denkt dat u te laat betaalt. velen zullen 30 tot 60 dagen toestaan ​​zonder de garantie van het beleid te wijzigen.

Fout nr. 4 - Vergeten verzekering is een investering
De regelgevende autoriteit van de financiële sector (FINRA) beschouwt een variabele levensverzekeringspolis als een investering, dus is het belangrijk dat u deze ook als een belegging behandelt.

Een variabele levensverzekering is een permanent type beleid dat voorziet in levensverzekeringsbescherming met contante waarde. Een deel van de premie gaat naar levensverzekeringen, en een deel gaat naar een contante waarde-rekening die is belegd in verschillende beleggingsfondsen die u kiest. Net als beleggingsfondsen fluctueert de waarde van deze rekeningen en is deze gebaseerd op de prestaties van de onderliggende beleggingen. Mensen kijken in de toekomst vaak naar deze beleidswaarden als een bron van fondsen om hun pensioeninkomen aan te vullen. (Zie voor meer informatie Wat is een variabele levensverzekering? )

U moet een beleid voor variabel leven voldoende financieren om de groei van de geldwaarde te maximaliseren. Dit betekent dat we doorgaan met het uitvoeren van adequate premiebetalingen, vooral in tijden van slecht beleggingsrendement. Minder betalen dan oorspronkelijk gepland kan een grote impact hebben op de contante waarde die in de toekomst voor u beschikbaar is. Het is ook belangrijk om de prestaties van uw beleid te bewaken en uw rekeningen regelmatig opnieuw in evenwicht te brengen tot de gewenste toewijzing, net zoals u dat bij een beleggingsrekening zou doen. Dit zorgt ervoor dat u niet meer risico neemt dan u had gepland toen u uw account instelde.

Fout nr. 5 - Lenen met uw polis
De contante waarde van een permanent beleid kan over het algemeen worden gebruikt voor elke reden die u geschikt acht, inclusief belastingvrije opnames en leningen, indien correct uitgevoerd. Dit is een groot voordeel, maar het moet zorgvuldig worden beheerd. Als u te veel geld uit uw polis neemt en uw polis "vervalt", of zonder geld, worden alle winsten die u hebt verdiend belastbaar.

Als u te veel geld hebt uitgegeven en uw polis bijna verloopt, kunt u het beleid mogelijk handhaven door aanvullende premiebetalingen te doen, ervan uitgaande dat u ze kunt betalen. Wanneer u de contante waarde van uw levensverzekeringscontract raadpleegt, moet u deze zorgvuldig opvolgen en uw belastingadviseur om advies vragen om ongewenste belastingaanspraken te voorkomen.

Conclusie
De beslissing om levensverzekeringen te kopen is een belangrijke. Zorg ervoor dat u uw huiswerk maakt, lees uw beleid en begrijp alle bepalingen ervan.Hoewel het verliezen of nooit kopen van levensverzekeringen je leven niet zal bederven, zal het zeker die mensen schaden voor wie je het koopt.